Kopen? 100% quotiteit
TIP
Kopen? 100% quotiteit
Hallo allemaal,
Even onze situatie schetsen:
Momenteel huurwoning sinds 2017: 500 euro inclusief kosten zoals gas water en elektriciteit. Appartement is zeer klein en we kunnen er wrs nog maar enkele maanden wonen.. (is van een kennis)
X: 24 jaar
Nettoloon: 2055 euro (stijgt elk jaar met 100 euro, 4j lang)
Maaltijdcheques 85 euro
Bedrijfswagen + tankkaart
Y: 24 jaar
Nettoloon: 1700 euro
Spaarpot: 25k
We zijn verschillende banken gaan bezoeken om een woning aan te kopen. Momenteel krijgen we aan 100 procent Quotiteit een lening aan 1.87 of 25j, variabel is minder interessant (1.43 aan 3/3/3). Dit is voor een budget van van max 350k om een gezonde verhouding te hebben inkomen/afbetaling.(afbetaling 1460 per maand, 35 à 39 procent van ons inkomen, sommige banken tellen auto en maaltijd mee.)
We zijn onlangs een huis gaan bezoeken met een vraagprijs van 350k, ons droomhuis. Wij wouden hierop bieden tot 330k. Indien het zou lukken, zouden we tegen de tijd van aankoop voldoende middelen hebben om de registratierechten en dergelijke te betalen (+- 35k). Verder kunnen we nog op steun rekenen van onze ouders, maar niet voldoende om 20 procent in te brengen. We willen het deels gebruiken om in te richten en deels om andere kosten te betalen.
Wat raden jullie aan? Iets zoeken om te huren of iets kopen?
Alvast bedankt voor jullie tips en advies!
Even onze situatie schetsen:
Momenteel huurwoning sinds 2017: 500 euro inclusief kosten zoals gas water en elektriciteit. Appartement is zeer klein en we kunnen er wrs nog maar enkele maanden wonen.. (is van een kennis)
X: 24 jaar
Nettoloon: 2055 euro (stijgt elk jaar met 100 euro, 4j lang)
Maaltijdcheques 85 euro
Bedrijfswagen + tankkaart
Y: 24 jaar
Nettoloon: 1700 euro
Spaarpot: 25k
We zijn verschillende banken gaan bezoeken om een woning aan te kopen. Momenteel krijgen we aan 100 procent Quotiteit een lening aan 1.87 of 25j, variabel is minder interessant (1.43 aan 3/3/3). Dit is voor een budget van van max 350k om een gezonde verhouding te hebben inkomen/afbetaling.(afbetaling 1460 per maand, 35 à 39 procent van ons inkomen, sommige banken tellen auto en maaltijd mee.)
We zijn onlangs een huis gaan bezoeken met een vraagprijs van 350k, ons droomhuis. Wij wouden hierop bieden tot 330k. Indien het zou lukken, zouden we tegen de tijd van aankoop voldoende middelen hebben om de registratierechten en dergelijke te betalen (+- 35k). Verder kunnen we nog op steun rekenen van onze ouders, maar niet voldoende om 20 procent in te brengen. We willen het deels gebruiken om in te richten en deels om andere kosten te betalen.
Wat raden jullie aan? Iets zoeken om te huren of iets kopen?
Alvast bedankt voor jullie tips en advies!
Re: Kopen? 100% quotiteit
330.000 euro lenen is veel. Heel veel.
Reken op 1.400euro per maand. tel daar nog verplichte SSV en brand verzekering bij en je zit aan 1.500 euro oftewel 40pct van jullie inkopen, rekening houdende met de volgende taxshift.
Gaat moeilijk worden om een lening te krijgen.
Jullie houden wel 2000 euro over en dat moet voldoende zijn. Zijn er kosten aan de woning?
Als het jullie droom woning is moeten jullie ervoor gaan. Mss kan je 315 bieden en ergens strand op 320 of 325.
Succes in ieder geval!
Reken op 1.400euro per maand. tel daar nog verplichte SSV en brand verzekering bij en je zit aan 1.500 euro oftewel 40pct van jullie inkopen, rekening houdende met de volgende taxshift.
Gaat moeilijk worden om een lening te krijgen.
Jullie houden wel 2000 euro over en dat moet voldoende zijn. Zijn er kosten aan de woning?
Als het jullie droom woning is moeten jullie ervoor gaan. Mss kan je 315 bieden en ergens strand op 320 of 325.
Succes in ieder geval!
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Kopen? 100% quotiteit
Jullie rekenen te krap. Jullie houden geen rekening met een resterend budget voor onverwachte kosten. Probeer 25 000 € over te houden na aankoop. Jullie gaan echt tot op de euro en dan steken jullie jezelf in de problemen.Hert94 schreef: ↑25 december 2018, 21:33 Hallo allemaal,
Even onze situatie schetsen:
Momenteel huurwoning sinds 2017: 500 euro inclusief kosten zoals gas water en elektriciteit. Appartement is zeer klein en we kunnen er wrs nog maar enkele maanden wonen.. (is van een kennis)
X: 24 jaar
Nettoloon: 2055 euro (stijgt elk jaar met 100 euro, 4j lang)
Maaltijdcheques 85 euro
Bedrijfswagen + tankkaart
Y: 24 jaar
Nettoloon: 1700 euro
Spaarpot: 25k
We zijn verschillende banken gaan bezoeken om een woning aan te kopen. Momenteel krijgen we aan 100 procent Quotiteit een lening aan 1.87 of 25j, variabel is minder interessant (1.43 aan 3/3/3). Dit is voor een budget van van max 350k om een gezonde verhouding te hebben inkomen/afbetaling.(afbetaling 1460 per maand, 35 à 39 procent van ons inkomen, sommige banken tellen auto en maaltijd mee.)
We zijn onlangs een huis gaan bezoeken met een vraagprijs van 350k, ons droomhuis. Wij wouden hierop bieden tot 330k. Indien het zou lukken, zouden we tegen de tijd van aankoop voldoende middelen hebben om de registratierechten en dergelijke te betalen (+- 35k). Verder kunnen we nog op steun rekenen van onze ouders, maar niet voldoende om 20 procent in te brengen. We willen het deels gebruiken om in te richten en deels om andere kosten te betalen.
Wat raden jullie aan? Iets zoeken om te huren of iets kopen?
Alvast bedankt voor jullie tips en advies!
Als jullie 330 zouden kunnen kopen dan moet jullie al 315 à 320 bieden. Laat ons nu zeggen dat jullie voor het totaalplaatje 370 krediet nodig hebben (ssv, rr, aankoop, ...)
Jullie zullen moeten gaan naar een stuk op 25 en een stuk op 30 jaar. Ik zeg niet neen, maar weeg goed af of dit huis geen problemen zal meebrengen. laat je bijstaan door iemand met ervaring. Beginners kopen veelal een kat in een zak door onvoldoende kennis. Als het bv een ouder huis is dan heb je veel meer kans op miserie dan een recente woning. Ook naar energiekosten kan dit een enorm verschil maken.
Ik zou jullie graag zien kopen, het is het goede moment met twee ontleners. Echter zie ik jullie liever iets defensiever te werk gaat. Neem misschien vrede met een starterswoning, zo zijn wij ook begonnen en we hebben geleerd uit onze fouten. Veel zie ik vrienden meteen duur gaan en vast zitten voor de rest van hun dagen. Ik vind persoonlijk als je zoveel geld legt dat het perfect moet zijn.
Re: Kopen? 100% quotiteit
De lonen zitten goed. Hebben jullie werkzekerheid? Ik wil maar zeggen 'vast contract'? Hoe lang werk je er al? Draait het bedrijf goed?
Rente van 1,87% is ZEER GOED, ik zou zeggen, teken maar in!
Maar als de afbetaling 1400 euro/maand is zou ik dat toch zeker proberen laten dalen tot 1200 euro/maand (maximum). Nu ja, 1400 euro/maand valt nog mee als je echt niets van werk hebt (buiten schilderen en behangen), heel wat van mijn vrienden zitten aan 1300 euro/maand en dat gaat ook bij hen en de profielen zijn hetzelfde als van jullie (incl. auto+tankkaart).
Eigen inbreng: Maar 25.000 euro? Dat vind ik aan de lage kant. Kun je dat verhogen naar 50.000 euro? Elk 25.000 euro inleggen?
Dan zou ik het sowieso doen hoor.
Ga zeker niet naar een starterwoning... De reden? Tegen jullie 30ste (over 6 jaar dus) willen jullie kinderen, die kinderen worden groot en je zal sowieso willen verhuizen naar iets groter. 6 jaar is zo gepasseerd (geloof me). Dan ga je dat huis verkopen en moet je opnieuw beginnen zoeken, tijd insteken, werk maken om dat van jullie te verkopen. Notariskosten betalen, bankkosten, die BTW, ...
Misschien moet jullie lening herzien worden tegen een hogere rente, ...
Nee, gewoon meteen goed en groot aankopen!
Rente van 1,87% is ZEER GOED, ik zou zeggen, teken maar in!
Maar als de afbetaling 1400 euro/maand is zou ik dat toch zeker proberen laten dalen tot 1200 euro/maand (maximum). Nu ja, 1400 euro/maand valt nog mee als je echt niets van werk hebt (buiten schilderen en behangen), heel wat van mijn vrienden zitten aan 1300 euro/maand en dat gaat ook bij hen en de profielen zijn hetzelfde als van jullie (incl. auto+tankkaart).
Eigen inbreng: Maar 25.000 euro? Dat vind ik aan de lage kant. Kun je dat verhogen naar 50.000 euro? Elk 25.000 euro inleggen?
Dan zou ik het sowieso doen hoor.
Ga zeker niet naar een starterwoning... De reden? Tegen jullie 30ste (over 6 jaar dus) willen jullie kinderen, die kinderen worden groot en je zal sowieso willen verhuizen naar iets groter. 6 jaar is zo gepasseerd (geloof me). Dan ga je dat huis verkopen en moet je opnieuw beginnen zoeken, tijd insteken, werk maken om dat van jullie te verkopen. Notariskosten betalen, bankkosten, die BTW, ...
Misschien moet jullie lening herzien worden tegen een hogere rente, ...
Nee, gewoon meteen goed en groot aankopen!
Re: Kopen? 100% quotiteit
Aankoopprijs woning: 350.000
Kosten*: 50.000
Totaal te betalen: 400.000
Eigen inbreng: 25.000 euro
Totaal te ontlenen: 375.000 euro
* (Die kosten zijn notaris, bankkosten, btw, ... zal ergens rond de 45.000 euro liggen maar ik rond af naar 50.000)
Tip: Splits 50/50 op in hypothecair mandaat en hypothecaire lening.
Je zal maandelijks: 1.567,07 euro betalen, dit zal 2x 783,54 euro dat afgehouden zal worden per maand. Het is dus meer dan 1400 euro/maand. (Volgens mij ga je die lening niet krijgen!)
Ik zou het laten zakken tot 1200 euro/maand omdat ik er van overtuigd ben dat dit in jullie financiële toestand haalbaar is en jullie ook nog reserve zullen hebben voor andere zaken.
Maar dan moet jullie eigen inbreng naar boven: Eigenlijk zou je maar 287.000,00 mogen ontlenen. Jullie zouden samen eigenlijk 113.000 euro op tafel moeten kunnen leggen. (Als je het elk de helft wil verdelen is dat dus 56.500 euro).
Heb je werk aan dat huis? Als je moet structurele verbouwingen doen, laat maar zijn dan!
Kosten*: 50.000
Totaal te betalen: 400.000
Eigen inbreng: 25.000 euro
Totaal te ontlenen: 375.000 euro
* (Die kosten zijn notaris, bankkosten, btw, ... zal ergens rond de 45.000 euro liggen maar ik rond af naar 50.000)
Tip: Splits 50/50 op in hypothecair mandaat en hypothecaire lening.
Je zal maandelijks: 1.567,07 euro betalen, dit zal 2x 783,54 euro dat afgehouden zal worden per maand. Het is dus meer dan 1400 euro/maand. (Volgens mij ga je die lening niet krijgen!)
Ik zou het laten zakken tot 1200 euro/maand omdat ik er van overtuigd ben dat dit in jullie financiële toestand haalbaar is en jullie ook nog reserve zullen hebben voor andere zaken.
Maar dan moet jullie eigen inbreng naar boven: Eigenlijk zou je maar 287.000,00 mogen ontlenen. Jullie zouden samen eigenlijk 113.000 euro op tafel moeten kunnen leggen. (Als je het elk de helft wil verdelen is dat dus 56.500 euro).
Heb je werk aan dat huis? Als je moet structurele verbouwingen doen, laat maar zijn dan!
Re: Kopen? 100% quotiteit
Eigen inbreng naar boven, ze hebben maar 25 ze kunnen dit toch niet toveren. Ook jij houdt geen rekening met resterende saldo op bankrekening. Moeten ze de rest van hun dagen met 1000 euro rondlopen, wacht tot ze kinderen hebben. Zo een aflossing! Waarom en voor wie? Die lening gaan ze wel krijgen, je leest het zelf ze hebben al een aanbod. Een starterswoning kan perfect een rijwoning zijn met drie slaapkamers en tuin zijn maar dan wat minder luxueus. Laat ze niet onoverhaast te werk gaan. Ze hebben onvoldoende inbreng dat is zeker. Eigenlijk hebben ze geen inbreng, want die 25k hebben ze nodig om te leven, reizen, kosten, kinderen, ...Kevva schreef: ↑25 december 2018, 23:55 Aankoopprijs woning: 350.000
Kosten*: 50.000
Totaal te betalen: 400.000
Eigen inbreng: 25.000 euro
Totaal te ontlenen: 375.000 euro
* (Die kosten zijn notaris, bankkosten, btw, ... zal ergens rond de 45.000 euro liggen maar ik rond af naar 50.000)
Tip: Splits 50/50 op in hypothecair mandaat en hypothecaire lening.
Je zal maandelijks: 1.567,07 euro betalen, dit zal 2x 783,54 euro dat afgehouden zal worden per maand. Het is dus meer dan 1400 euro/maand. (Volgens mij ga je die lening niet krijgen!)
Ik zou het laten zakken tot 1200 euro/maand omdat ik er van overtuigd ben dat dit in jullie financiële toestand haalbaar is en jullie ook nog reserve zullen hebben voor andere zaken.
Maar dan moet jullie eigen inbreng naar boven: Eigenlijk zou je maar 287.000,00 mogen ontlenen. Jullie zouden samen eigenlijk 113.000 euro op tafel moeten kunnen leggen. (Als je het elk de helft wil verdelen is dat dus 56.500 euro).
Heb je werk aan dat huis? Als je moet structurele verbouwingen doen, laat maar zijn dan!
Denk er nog eens goed over na. Als in moet kiezen ahv jullie case: goedkoper kopen
Re: Kopen? 100% quotiteit
Het is omdat hij zei 'Verder kunnen we nog op steun rekenen van onze ouders'.
Maar als ze echt maar 25.000 euro (samen) kunnen inbrengen, vergeet dit huis dan maar 350.000 euro is veel te hoog gegrepen.
Op 25 jaar zit je maandelijks met een afbetaling van 1.567,07 euro. Hoe ga je dat bolwerken?
Maar als ze echt maar 25.000 euro (samen) kunnen inbrengen, vergeet dit huis dan maar 350.000 euro is veel te hoog gegrepen.
Op 25 jaar zit je maandelijks met een afbetaling van 1.567,07 euro. Hoe ga je dat bolwerken?
Re: Kopen? 100% quotiteit
Alvast bedankt voor jullie advies allemaal!
Om even wat dingen te verduidelijken:
- beide werkzekerheid (vast contract)
-25k inbreng op dit moment zelf, we kunnen bij onze ouders 25k-50k extra krijgen/deels lenen. We kunnen nog 4 maanden sparen (=+10k)
- alle banken die wij bezocht hebben zeiden dat 350k mogelijk was
- Het gaat om een gerenoveerd huis wat helemaal in orde is. Enkel een paar kamers verven (epc 100).
Om even wat dingen te verduidelijken:
- beide werkzekerheid (vast contract)
-25k inbreng op dit moment zelf, we kunnen bij onze ouders 25k-50k extra krijgen/deels lenen. We kunnen nog 4 maanden sparen (=+10k)
- alle banken die wij bezocht hebben zeiden dat 350k mogelijk was
- Het gaat om een gerenoveerd huis wat helemaal in orde is. Enkel een paar kamers verven (epc 100).
Re: Kopen? 100% quotiteit
Mocht je je eigen inbreng kunnen verhogen, liefst tot 100.000 euro (om comfortabel verder te kunnen leven) en mocht je 10.000 euro van de vraagprijs afkrijgen, kan het wel lukken ja!Hert94 schreef: ↑26 december 2018, 11:01 Alvast bedankt voor jullie advies allemaal!
Om even wat dingen te verduidelijken:
- beide werkzekerheid (vast contract)
-25k inbreng op dit moment zelf, we kunnen bij onze ouders 25k-50k extra krijgen/deels lenen. We kunnen nog 4 maanden sparen (=+10k)
- alle banken die wij bezocht hebben zeiden dat 350k mogelijk was
- Het gaat om een gerenoveerd huis wat helemaal in orde is. Enkel een paar kamers verven (epc 100).
Een pot verf kost de wereld niet, voor 50 euro heb je een geschilderde of behangen kamer.
Ik heb vrienden die 1300 euro/maand afbetalen en bij hen lukt het ook wel. Beide hebben een nettoloon van 1900 euro en bedrijfswagen met tankkaart.
Re: Kopen? 100% quotiteit
Kijk als jullie nog iets zouden krijgen zoveel te beter, doe wat van de prijs, leen die 50 van je ouders + die 25 spaargeld = 75. Als je zegt dat je nog 10 kan bijéénsparen dan is dit het uiterste minimum wat ik zou overhouden op je spaarboek. Ik vind het te weinig, maar dit is al een ander scenario met 50 er bij. Ook zou ik opteren om een klein stuk op 30 te nemen, dit om de maandlast zoveel mogelijk te zakken. Jullie moeten nog kunnen sparen na aankoop, anders blijf je roeren in dezelfde pot. Als jullie kinderen zullen hebben zal er van sparen niets meer in huis komen anders. Denk daar goed over na! Veel succesHert94 schreef: ↑26 december 2018, 11:01 Alvast bedankt voor jullie advies allemaal!
Om even wat dingen te verduidelijken:
- beide werkzekerheid (vast contract)
-25k inbreng op dit moment zelf, we kunnen bij onze ouders 25k-50k extra krijgen/deels lenen. We kunnen nog 4 maanden sparen (=+10k)
- alle banken die wij bezocht hebben zeiden dat 350k mogelijk was
- Het gaat om een gerenoveerd huis wat helemaal in orde is. Enkel een paar kamers verven (epc 100).