We hebben voor het eerst een huis gekocht na jarenlang gehuurd te hebben.
De akte werd getekend op 13 december en het huis was effectief van ons van 01 januari 2020.
Dit was dus net op tijd om nog gebruik te kunnen maken van de woonbonus :-)

Gaan we dit al zien aan onze volgende belastingsbrief en hoeveel "winst" gaat ons dit opleveren?
Ben nogal een leek hierin dus alle tips zijn welkom.

Wanneer was je eerste afbetaling vd lening?
Ik neem aan in Januari?

Nee, en anders heel minimaal. De komende belastingsbrief gaat over inkomsten van 2019. In dat jaar heb je nog geen lening terugbetaald, of zeer weinig.

anonymous schreef: ↑29 maart 2020, 16:22 Wanneer was je eerste afbetaling vd lening?
Ik neem aan in Januari?

Nee, en anders heel minimaal. De komende belastingsbrief gaat over inkomsten van 2019. In dat jaar heb je nog geen lening terugbetaald, of zeer weinig.

Inderdaad, 1ste keer betaald in februari :-(
Dus het zal pas vanaf volgend jaar zijn jammer genoeg.

Hoeveel brengt dit op in de belastingen. Is dit een vast bedrag of is dit een bepaald percentage van uw lening?

Misschien domme vraag maar is de 1ste keer dat we lenen voor een woning

Scelle,

Het bedrag dat je jaarlijks aan rente betaalt kan je inbrengen in je belastingen.
Dit is geplaffoneerd op 1520 euro (+760 voor de eerste 10 jaar, indien eigen en enige woning).

Meer hierover vindt je op de website van de Vlaamse Overheid :
zoek op google: geintegreerde-woonbonus

Je hebt toevallig de schuldsaldo verzekering niet in december volledig betaald?

voodoo schreef: ↑30 maart 2020, 12:22 Je hebt toevallig de schuldsaldo verzekering niet in december volledig betaald?

Hallo Voodoo, dit heb ik wel gedaan. Is daar iets mee te doen?

radijske schreef: ↑30 maart 2020, 12:17 Scelle,

Het bedrag dat je jaarlijks aan rente betaalt kan je inbrengen in je belastingen.
Dit is geplaffoneerd op 1520 euro (+760 voor de eerste 10 jaar, indien eigen en enige woning).

Meer hierover vindt je op de website van de Vlaamse Overheid :
zoek op google: geintegreerde-woonbonus

We hebben 158.000€ geleend op 20 jaar.
Kan ik dan gebruik maken van het max van 1520€? + is dit per persoon?
We zijn wettelijk samnwonend en hebben samend de lening aangegaan

scelle schreef: ↑30 maart 2020, 17:07

voodoo schreef: ↑30 maart 2020, 12:22 Je hebt toevallig de schuldsaldo verzekering niet in december volledig betaald?

Hallo Voodoo, dit heb ik wel gedaan. Is daar iets mee te doen?

Die kan je inbrengen voor 2019, maar daar zou ik voorzichtig mee zijn. Als je dat doet dan zal de langslevende partner belast worden (op de meerwaarde dacht ik). Doet deels de functie van een SSV teniet.

Je kan de SSV fiscaal inbrengen (dus belastingsteruggave) in het komende AanslagJaar.
Als er tijdens de looptijd niets gebeurt, ben je goed.
Maar als 1 van de 2 iets overkomt, en de SSV dus in actie moet schieten, dan zal de staat er wel belasting op heffen.

anonymous schreef: ↑30 maart 2020, 18:20 Je kan de SSV fiscaal inbrengen (dus belastingsteruggave) in het komende AanslagJaar.
Als er tijdens de looptijd niets gebeurt, ben je goed.
Maar als 1 van de 2 iets overkomt, en de SSV dus in actie moet schieten, dan zal de staat er wel belasting op heffen.

Dat is iets waar de banken veel te weinig te nadruk op leggen, gewoon omdat ze hoge commissies verdienen aan de SSV.

De eerste bedoeling van een SSV is om jouw partner (of erfgenaam) te beschermen wanneer je overlijdt. Als je het fiscaal inbrengt, gaat deze bedoeling grotendeels verloren.

De eerste bedoeling van een SSV is niet om kosten te maken die je fiscaal kunt inbrengen. Hier spelen de banken een dubbele rol: de nadruk leggen op het feit dat het toch fiscaal ingebracht kan worden.

Als de redenering van iemand zou zijn: het is niet erg dat de fiscus een groot deel afroomt bij overlijden want de partner heeft genoeg middelen, dan is de conclusie dat de SSV weggesmeten geld is

Conclusie: je neemt een SSV alleen maar om de partner te ondersteunen indien nodig (of als je je daar comfortabel bij voelt), en dan geef je het nooit fiscaal aan.

Ik wou u de optie toch even laten weten.
Eventueel dus wel mogelijk om SSV in te brengen. Of je het doet of niet, laat ik aan u over uiteraard. .

anonymous schreef: ↑30 maart 2020, 18:20 Je kan de SSV fiscaal inbrengen (dus belastingsteruggave) in het komende AanslagJaar.
Als er tijdens de looptijd niets gebeurt, ben je goed.
Maar als 1 van de 2 iets overkomt, en de SSV dus in actie moet schieten, dan zal de staat er wel belasting op heffen.

Het betaalde bedrag was 10043€.
Wat brengt me dit fiscaal op ?

Alvast bedankt voor uw hulp ;-)

scelle schreef: ↑30 maart 2020, 20:13 Het betaalde bedrag was 10043€.
Wat brengt me dit fiscaal op ?

Alvast bedankt voor uw hulp ;-)

10000 euro voor een lening van 158000 euro? Dat is een typo toch mag ik hopen? Of zijn jullie 60 jaar oud ofzo?

Qua belastingspercentage op schuldsaldoverzekeringen:
Zie https://www.belfius.be/retail/nl/sleute ... index.aspx bij het deel 'omzettingsrentes'.

Stel dat je 100.000€ uitgekeerd krijgt en uw leeftijd is <40 jaar, dan moet je 13 jaar lang jaarlijks 1% van het uitgekeerde bedrag aangeven op uw belastingbrief.
Hoeveel betaal je daar dan jaarlijks op?
Stel dat die 1% (= 1.000€) belast wordt aan het hoogste belastingtarief van 50% (= 500€) dan geeft dat met gemeentebelastingen aan 8% (hoog) 540€ aan belastingen extra.
540€ * 13 jaren = 7.020€.
Net 7% belastingen die je betaalt dus op het uitgekeerde kapitaal.

Krijg je het op latere leeftijd uitgekeerd dan is het in het 'ergste' geval 4,5% en 13 jaar aan te geven.
Totale belastingen in dit geval is dan 31.590€. Bijna 32%.

Meeste mensen beginnen met hun woonlening op jonge leeftijd. Stel dat er toch iemand zou komen te overlijden vallen ze in scenario 1 van net 7% belastingen.
Als je beide 100% SSV neemt en je valt na het overlijden van uw partner terug op 7% uitstaand kapitaal: een ramp voor het verlies van uw partner, maar financieel dus helemaal geen ramp.

scelle schreef: ↑30 maart 2020, 20:13

Max 1520 € x 40% = netto 608€ voordeel per partner.
Verder volgens TNT Tim zegt, van zodra je 1€ inbrengt wordt je belast in je pb na overlijden. Het saldo is afbetaald voor je partner indien je 100% hebt genomen. Dan zal die 1% in je pb wel geen probleem zijn ipv de maandelijkse aflossing ...