We wonen momenteel in eigen woning, en hebben onlangs nieuwe bouwgrond gekocht.

De financiering daarvan is rond, dus na de akte (binnenkort) betalen we een vast bedrag af voor onze woning en de nieuwe bouwgrond.

we zouden graag begin volgend jaar starten met de bouw van onze nieuwe woning, maar uiteraard zitten onze eigen middelen grotendeels in de waarde van onze huidige woning.

We hebben, om de grond te kopen, al een groot deel van ons eigen budget opgebruikt (notariskosten, registratiekosten, enz).
Ook de voorbereidingswerken van de architect (zoals plan maken) betalen we nu met ons eigen geld.

In totaal zal dit op iets van 23.000 euro komen die we zelf bekostigd hebben.

Ons huis is geschat op 330.000-340.000 euro, en zo voorzichtig dat we zijn, gaan wij uit van een minimum verkoopprijs van 320.000 euro.
We hebben het budget voor het bouwen van onze nieuwe woning (dus zonder grond) gezet op 300.000 euro.
Dit is echter dus zonder architectkosten, EPB-verslaggeving, aansluitingskosten etc, maar wel mét BTW.

Nu heb ik gehoord dat banken niet geneigd zijn om een overbruggingskrediet toe te kennen voor 100% of zelfs 90%.
Fortis, waar we nu onze lening voor de grond hebben gedaan, doen een overbruggingskrediet van max 80%.

Daar komen we dus niet mee toe om die 300.000 euro te dekken, want 80% van 320.000€ is 256.000€.

Vervelend dus want stel dat we 340.000€ krijgen voor onze nieuwe woning, en 300.000€ budget hebben, dat is een verschil van 40.000€ die we niet kunnen gebruiken.

Heeft iemand ervaring met banken die bv wel 90% of 100% overbruggingskrediet toestaan, of zijn er andere manieren om dit op te lossen?

Nee naar mijn weten niet, niks zegt dat je je huis aan de geschatte waarde kan verkopen tenzij je reeds compromis hebt.
Maar waarom niet een stuk van je bestaande lening houden van het huis en een pandwissel doe ? Dan heb je nog je fiscaliteit mee.

Rendinho schreef: ↑4 juli 2020, 11:48 We hebben, om de grond te kopen, al een groot deel van ons eigen budget opgebruikt (notariskosten, registratiekosten, enz).

Hier zit het probleem. Je hebt de grond gekocht met een lening. Je zit dus al vast aan één bank voor het geheel, tenzij je nog zware externe herfinancieringskosten wil betalen. Waarom zou de bank moeite doen om je als klant binnen te halen...?

Ik heb het dinsdag eens aan bank zelf gevraagd.

Zij zeggen dat overbruggingskrediet maximaal 80% bedraagt na schatting van bank zelf. Hetgeen we te kort komen kunnen we in een hypothecair krediet gieten.

Eens ons huis verkocht is kunnen we het overbruggingskrediet terugbetalen, de extra lening kunnen we ook terugbetalen, maar is dus geen verplichting.

Voor hetzelfde geld verkopen we dus ons huis voor meer dan dat het door bank werd geschat, en zitten we na verkoop met 100.000 euro op overschot...

Nadeel is dan wel dat je met veel grotere aflossing zit.

Dus het is wel degelijk mogelijk.

Ons loon laat ook veel grotere aflossing toe dus kunnen we dit makkelijk overbruggen.

Ben blij dat ik dit kon uitklaren, want hier is er erg weinig informatie over.