Hi iedereen,

Is er iemand die een goeie resource heeft hoe men van zijn beperkte belegging kan leven specifiek voor de belgische context?

Concreet, mijn vrouw zal binnenkort niet meer werken en ik wil het verlies in salaris (2.5k net) zo veel mogelijk proberen op te vangen.

Tot nu toe had ik een fondsen en aandelen portefeuille waarin 1 ishares world etf met value van totaal ongeveer 40k.

Eerlijk gezegd, mijn rit tot nu met de markt is met vallen en opstaan geweest.

In kader van wat ik hierboven schrijf dacht ik te herorienteren naar een meer dividend georienteerde minimal risk portefeuille. Voornamelijk dacht ik een drietal dividend focussed etfs bovenop de accumulating etf die ik reeds heb. Met mijn huidig beleggingskapitaal dacht ik daardoor toch een paar honderd euro per maand mee te kunnen opvangen

Nu ben ik wel op de hoogte dat dividend + belgie niet de ultieme combo is. Maar naast dividenten ben ik niet zeker wat een safe en consisten strategie kan zijn om income uit accumulating etfs te vergaren zonder mijn portefeuille consisten af fe bouwen. Heeft iemand hier input of een link naar info over?

Ik ben 30j, investeringskapitaal van 50k beschikbaar met tussen de 500 en 1k maandelijks belegbaar kapitaal. Lange beleggingshorizon maar wil wel zoveel mogelijk cash nu (binnen 12 maanden) genereren, de verdere opbouw van mijn portefeuille is in die zin enkel relevant in de mate dat die nu mijn verlies in maandelijks kapitaal (salaris) opvangt.

Kan iemand me hierover in de juiste richting sturen?
Thx

Verkoop je beleggingen stukje bij beetje. Echt afbouwen van je portefeuille is dat niet want wat je bijhoudt stijgt met de tijd in waarde.

Als je per maand nog geld te beleggen hebt, heeft het geen zin om geld uit je beleggingen te nemen (via dividenden) en er daar 30% belastingen op te betalen.

Heel erg lang zal je met die belegging niet voor honderden euro's per maand kunnen zorgen. Zoek zeker eens op "safe withdrawal rates". Als je 30 jaar lang hier jaarlijks 3.5% van je oorspronkelijke belegging uithaalt (gecorrigeerd voor inflatie), zou dit op lange termijn je portfolio moeten beschermen zodat je dit bedrag kan blijven opnemen. Alleen... 3.5% op 40k, gaat je niet veel meer dan 100 euro per maand opleveren...

Tja, als ik die bedragen lees: 40k, 50k, 1k maandelijks, dan ga je daar niet ver mee springen, waar je ook in belegt en of je al dan niet verkoopt.

Elk jaar een stukje verkopen is veel beter dan over te schakelen naar een distribuerende ETF omwille van het fiscale regime.
Een vuistregel is dat je per jaar 4% van je portefeuille mag verkopen en opsouperen (incl jaarlijkse indexatie). Op die manier zou je -in principe- een redelijke kans hebben je kapitaal nooit helemaal op te soeperen. Echter, om helemaal zeker te zijn, zijn er studies die 2,7% als stelregel hanteren. Je merkt het, zelfs al ga je voor het maximum (4%), dan heb je een maandelijks netto-inkomen van 130 eur. Niet meteen iets om riant van te gaan leven.

Met 40 á 50k ga je geen honderden Euro per maand verdienen. En al zeker geen 2,5k opvangen.

Kan ze eventueel deeltijds werken? Wat is de reden dat ze niet meer gaat werken? Is dat een tijdelijke situatie?

Hoeveel van die 2.5k moet je recupereren om te kunnen leven?
- Stop met de maandelijkse belegging van 500 - 1.000 Euro
- heb je nog steeds tekort, zou ik ook jaarlijks iets verkopen maar dit kan maar een tijdelijke oplossing zijn. De reeds gespaarde som is te klein om een deftig dividend uit te verkrijgen.

Met 40K ga je vrees ik niet genoeg dividenden kunnen opstrijken om de 2,5k maandelijks te vervangen.

Als je écht naar een dividendstrategie wil zoeken, dan zou je het boek "Permanent inkomen met Amerikaanse hoogdividend aandelen" kunnen lezen. Maar zo'n zaken blijven uiteraard wel risicovol.

Zelf zou ik eerder gaan zoeken naar manieren om het inkomen te verhogen of stabiel te maken. Is deeltijds werk bijvoorbeeld mogelijk? Zoveel mogelijk opties proberen te bekijken om zo weinig mogelijk aan het reeds belegde bedrag te moeten komen.
Voor de rest onderschrijf ik hetgeen hierboven reeds geschreven is.

Zoek eens op call opties schrijven (NIET kopen). Alles in spy en/of schd en daarop maandelijks een call schrijven. Wat je nog over hebt, kan je in JEPI steken.

Bedankt voor de reacties allen. Genoeg voer om een aantal zaken door te nemen en in perspectief te plaatsen.

Nja, spijtig genoeg gaat mn vrouw er vast mee stoppen omwille van mentale problemen.

Het is geen kwestie van overleven en eigenlijk is het een luxe probleem - ik verdien zelf niet slecht en heb daarom in essentie maar ongeveer 400 euro per maand nodig om niets aan luxe in ons leven te moeten inboeten. Dacht dat ik dit met mijn beperkt belegingskapitaal mss wel kon overbruggen. Maar ga nog even moeten nadenken hoe ik het aanpak.

L_SP schreef: ↑6 maart 2023, 12:14 Nja, spijtig genoeg gaat mn vrouw er vast mee stoppen omwille van mentale problemen.

Ze kan dus nog een ziekteuitkering krijgen? Daar moet je het maximale uithalen. Eventueel met een inkomensgarantie verzekering bij. Dan verlies je amper loon.

Als je consequent 400 euro per maand wil gaan onttrekken uit uw belegd kapitaal, moet je 120.000 euro gaan beleggen uitgaande van de 4% regel, anders vreet je je kapitaal op. Echter, omwille van mentale problemen 'vast' stoppen met werken aan die leeftijd is misschien wat kort door de bocht. Wellicht is deeltijds werk mogelijk? Of werken aan die 'problemen' zodat ze toch terug wat kan gaan doen; werken is meer dan geld verdienen, het kan je onder andere ook een vaste structuur en zelfwaarde bieden.

Lees ik het goed dat je 30 jaar bent?

Als ze echt huisvrouw wordt, dan scheelt dat wel wat op je belastingsbrief. Zou zomaar eens +100€/maand kunnen zijn. Nog 300 te gaan dan ...

L_SP schreef: ↑6 maart 2023, 12:14 Nja, spijtig genoeg gaat mn vrouw er vast mee stoppen omwille van mentale problemen.

Als het voor je vrouw beter is moet ze dat maar doen. De kwaliteit van het leven gaat boven veel inkomen hebben.