calimero1 schreef: ↑28 april 2023, 11:27 wellicht kan je dan met de bestaande lening nog genieten van de woonbonus én een lage intrestvoet.
misschien is het dan beter om de lening over te dragen naar jullie nieuw huis (pandwissel) zodat je voor jouw nieuw huis nog kan genieten van een lage intrestvoet én de fiscale woonbonus - te bekijken met jouw bank of ze dit willen toestaan

Wattedoennu schreef: ↑28 april 2023, 11:16 Wees gerust, ik antwoord snel op vragen, bemerkingen, suggesties, ...

ludo schreef: ↑28 april 2023, 12:29 Je zal dus wel een wederbeleggingsvergoeding van max.3maand moeten betalen op het vervroegd afbetalen van het kapitaal aan de bank.

EarthNvstr1 schreef: ↑28 april 2023, 19:29

Wattedoennu schreef: ↑28 april 2023, 11:16 Wees gerust, ik antwoord snel op vragen, bemerkingen, suggesties, ...

Leuk (beperkt) relaas, maar wat is nu eigenlijk je concrete vraag of met welk gegeven worstel je (of jullie) ?

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑28 april 2023, 23:11 Wat is de resterende looptijd van je krediet (nog 17 jaar?), openstaand kapitaalsaldo, de rentevoet (vast?) en de verwachte huuropbrengst van je appartement?
Dat is echt wel relevante informatie om te weten wat het beste is in jullie situatie.

Schulden afbetalen is zeker niet slecht.
Maar als je voldoende discipline hebt, als je een lage rentevoet geniet, dan is het misschien beter om het krediet te behouden.

Als het krediet beter is dan wat je nu kan krijgen zou ik het zeker niet versneld afbetalen. Gebruik je cash dan om gewoon minder te lenen voor je nieuwe woning.

sofienemie schreef: ↑9 mei 2023, 08:29 Waarom vervroegd afbetalen? De bestaande lening behouden want lage rente en eventueel bijkomend lenen voor nieuwe woning.

Als je dit kan met de inkomsten, is er geen probleem!

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑9 mei 2023, 15:54 1.
Als je kijkt naar de rentevoeten waaraan mensen vandaag op 18-20 jaar lenen, dan zie je dat die hoger liggen dan de 2.5% van jullie huidige rentevoet.
Je doet er goed aan om het bestaand krediet te behouden. Met een hypotheekoverdracht (pandwissel) kan dat. De bank zal dat ook wel voorstellen. Probeer vooral niet versneld terug te betalen. Dat is echt nadeling. Je nieuw krediet gaat een hogere rentevoet hebben en je gaat bovendien wederbeleggingsvergoeding moeten betalen.

2.
Zoals ik het zie is de huuropbrengst van het bestaand appartement ongeveer gelijk aan de aflossing van het bestaand krediet. Het kleine verschil wordt vlot overbrugd met jullie eigen middelen. De huur kan in de toekomst ook geïndexeerd worden. Er zijn wellicht ook kosten bij het verhuren. Slijt, onderhoud, wanbetaling(?). Netto zal het wat minder zijn. Je kan de interesten van je bestaand krediet nog altijd aftrekken bij een 2e woning die je verhuurt. Het appartement betaalt zichzelf af, dus over 18 jaar heb je dan een schuldenvrij appartement en elke maand 900€ aanvullend inkomen.

3.
Twee kredieten en verhuren is risicovoller dan 1 krediet in een pand dat jullie zelf bewonen.
Dat is een afweging die jullie moeten maken.
(Ik zou het doen. Verkopen kan altijd.)

4.
Het lijkt dat jullie vandaag voldoende middelen hebben om een voorschot en kosten te betalen van een nieuwe woning. Als dat niet zo zou zijn, dan valt er niet zoveel te kiezen, en moet je het bestaande pand verkopen om jullie kapitaal vrij te maken.

Ken je de verkoopwaarde van het bestaande appartement? Hoeveel bedraagt het huurrendement dan in procenten uitgedrukt?

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑9 mei 2023, 18:00 Je huidige krediet met resterende looptijd van 212 maanden, saldo van 180k en rentevoet van 2,5% gaat je nog 42.335€ aan interesten kosten. Een 'nieuw' krediet afsluiten met dezelfde looptijd en kapitaal en een rentevoet van 3%/3,1%/3,2% gaat jullie 9.020€/10.845€/12.667€ meer kosten aan interest.

Dat is de waarde van het 'gunstige' krediet met zo'n resterende looptijd. (Een goede verkoopprijs scoren voor het bestaande appartement kan misschien wel meer opbrengen. Maar het ene sluit het andere niet uit. )

Daarnaast heb je nog de woonbonus, die je verliest wanneer je versneld afbetaalt en een nieuw krediet afsluit. En bespaar je op de registratierechten van het krediet. (De bank gaat hopelijk hetzelfde zeggen.)

Spreek met de bank over de modaliteiten (?). https://www.woonhypotheek.be/advies-exp ... delen-213/

Als ik het goed begrijp is zijn de plannen voor een nieuwe woning nog niet concreet?

1.
Wat 1 betreft. Als het geld op een geblokkeerde rekening staat is er voor de bank geen probleem. Onderhandelen dat je nog x maand mag wonen na de verkoop is niet ongezien. Er zijn zeker opties. Spreek met je bank wanneer de plannen concreter worden.

5.
Voor 3,5-4% netto zou ik ook twee keer nadenken om mij bezig te houden met verhuur. Andere mensen springen op elk procentje extra. Voor elk wat wils, denk ik dan.