Beste,
Mijn vriendin sloot een lening af in 2013 bij Vlaams woningfonds. Nu ontvangt ze een herziening van de rentevoet van 2% naar 3,05%, op basis van een stijgende rentevoet. Mijn vriendin is ambtenaar met zelfde job, dus het loon is nog ongeveer hetzelfde, en de gezinsituatie is ook niet gewijzigd. Ook de dienst zelf kan me niet verder helpen (anders dat hun computer dit zo heeft berekend).
Op de website en het aanbod staat duidelijk dat de rentevoet kan herzien worden op basis van stijging inkomen of wijziging gezinstoestand. En dus niet op basis van een bepaalde referte index, die trouwens nergens te vinden is.
Iemand dezelfde ervaringen?
Misschien ook een waarschuwing voor wie nu een lening wil aangaan via vlaams woningfonds.
mvg,
Sven

De gezondheidsindex is vorig jaar alleen al bijna 10% gestegen. Ten opzichte van 2013 zal dit toch een verschil zijn van een 30%. Op zich kan het dan toch goed zijn dat de rente gestegen is ten gevolge van de loonindexaties die er tussen 2023 en 2013 zijn geweest. Los van de eventuele loonsverhogingen? Ik kan mij moeilijk voorstellen dat het loon "constant" zou zijn gebleven.

Ik vermoed dat haar bruto loon weldegelijk is gestegen op basis van indexatie, net zoals alle andere werknemers en ambtenaren? Verder zal haar loon ook gestegen zijn op basis van haar anciënniteit, dat sowieso een grote rol speelt bij de verloning van een ambtenaar?

Kan je hier meer informatie over geven?

Vergelijk haar belastbaar inkomen van 2017 (aanslagjaar 2018) met dat van 2022 (aanslagjaar 2023, in juni ll aangegeven) en je zal de toename zien. Of met het aanslagbiljet van aanslagjaar 2022.

De rentevoet wordt o.b.v. dat belastbaar inkomen berekend. Vul dat in de simulator op de website in. https://vlaamswoningfonds.be/vlaamse-wo ... -rentevoet

Het vlaams woningfonds vraagt bij de fiscus de laatste belastingaangifte of het laatste aanslagbiljet op of krijgen dat automatisch van de fiscus. Dat ze met die van de vorige herziening vergelijken.

Daarnaast wordt de op het krediet toegepaste rentevoet iedere 5 jaar herzien op basis van je geïndexeerd belastbaar inkomen en je gezinstoestand.

In functie van je geïndexeerd inkomen en je gezinssamenstelling zal bij deze rentevoetherzieningen de rentevoet kunnen wijzigen, maar de rentevoet stijgt nooit boven de reglementaire, contractueel vastgelegde rentevoet en kan evenmin dalen onder de contractuele minimumrentevoet.

Het klopt dat de gezondheidsindex gestegen is, maar ook de referentiebedragen van de woonlening zijn geindexeerd, dus dat klopt al niet. Ancienniteit geeft inderdaad een verhoging, maar ze is 4/5 gaan werken. Bovendien is dit berekend op basis van het inkomen in 2021(dus voor de index stevig gestegen is). Ik zie een verschil van om en bij 15% rekening houdend met de index. En 5j geleden was er ook geen aanpassing.
Zelfs als ze vandaag een nieuwe lening zou aangaan voor het volledige bedrag is de interest slechts 2,47% voor datzelfde volledige bedrag en gezinsituatie voor de oorspronkelijke 25 jaar.
Als ze vandaag een nieuwe lening zou aangaan voor het resterende bedrag voor 15 jaar, kom het uit op 2,68%.
Nu is 3.05% wel exact de maximum stijging opgenomen in de oorspronkelijke overeenkomst, dus als ze plots miljoenen zou verdienen.
Ondertussen heb ik een droog antwoord gekregen van het woningfonds, verwijzend naar
"Besluit van de Vlaamse Regering betreffende de aanwending van de kapitalen van het Fonds B2
door het Vlaams Woningfonds". Het is bijna onleesbaar, maar ik ga er mij dit weekend eens aan wagen.

Beste,
Ik kreeg eindelijk een deskundig antwoord van het vlaams woningfonds. Leningen van voor 2019 blijken inderdaad gebaseerd te zijn op een variabele rentevoet (met een max/min en een korting op basis van inkomen en gezinslast). De recent verstrekte leningen zijn gebaseerd op een vaste rentevoet (met korting op basis van inkomen, gezinslast en locatie). De communicatie in het verleden is ondertussen verbeterd, maar het blijkt dus dat vandaag heel wat mensen verrast wordt door een stijging van hun hypotheek.
Sven

Dit staat zeker ook in de akte van de lening vermeld + de formule die wordt gebruikt voor de aaanpassing zal er ook wel in te vinden zijn.

Als de persoon die u heeft bijgestaan bij het VMSW of vlaams woningsfonds om uw lening in orde te brengen ,zijn werk goed heeft gedaan heeft hij dat toen allemaal uitgelegd. Maar ja er zitten daar ook wel wat cowboys tussen.

Je mag al blij zijn dat je een lening via het VWF hebt kunnen krijgen.; Ze zijn altijd goedkoper dan banken,en banken passen ook hun rentevoet aan, zal alleen méér zijn dan het VWF..
Het is vandaag helemaal niet makkelijk meer om met beperkte middelen een eigen woning te verwerven. Zeker niet omdat ook banken strenger worden in hun beoordelingen. Ze eisen vaker dat kandidaat-kredietnemers zelf een behoorlijke inbreng doen.Toch bestaat er een oplossing voor wie een bescheiden inkomen heeft en desondanks een eigen huis of appartement wil kopen. Hij of zij kan de Vlaamse woonlening afsluiten. Het gaat om een door de overheid gesubsidieerd sociaal krediet, dat toelaat om de volledige aankoop – dus inclusief de registratierechten en notariskosten - met een lening te betalen en tegelijkertijd de rente beperkt te houden.

Waarom moet iemand al blij zijn omdat die een lening kan nemen bij het woningfonds? Het is wel zo dat je je niet moet inhouden om een lening te onderschrijven bij hen als de voorwaarden jou het meest gunstig zijn.

Voor de leningnemer is het woningfonds gewoon te zien als een bank die je een hypotheek geeft. Indien ze als beste uit je selectie komt, dan neem je daar je lening.

De overheid vindt zoveel subsidies uit , doe er je voordeel mee. Ze smijten het geld door ramen en deuren naar buiten daar. Maar met de andere hand nemen ze het gewoon terug hoor.

Sommige doen hun voordeel met een salariswagen, andere met zonnepanelenpremies, anderen met ouderschapsverlof op te nemen, staatsbon (wie betaalt de interesten , ja juist ), en ga zomaar door. De enige zekerheid die je hebt is dat je gans je leven gaat mogen betalen aan de staat. Als je al eens je voordeel kan doen en iets terug kan nemen, zeker niet aarzelen

Het woningfonds en de vroegere VMSW waren niet altijd goedkoper dan een commerciële bank. In het huidige klimaat zal een sociale lening meestal wel voordeliger zijn. Maar het is altijd aangeraden om het totaalplaatje te vergelijken. Voordeel nog is dat ze wel flexibel zijn om de lening tijdens crisisperiodes zonder meerkosten te pauzeren.

Goed de voorwaarden begrijpen is belangrijk, zodat je niet voor verrassingen komt te staan nadien. Dat geldt bij alles dat je ondertekent natuurlijk. Topicstarter (en partner) leek wat geschrokken te zijn van de aanpassingen van de rente, maar die details liggen gewoon vast bij het afsluiten van de lening. Op zich was dit geweten bij onderekening.


"Het is vandaag helemaal niet makkelijk meer om met beperkte middelen een eigen woning te verwerven. Zeker niet omdat ook banken strenger worden in...envoorts"

Waarom vermeld je hier niet je link, Ludo? https://www.hln.be/geld/de-vlaamse-woon ... eng%20doen.

Jamesken schreef: ↑29 september 2023, 16:14 Dit staat zeker ook in de akte van de lening vermeld + de formule die wordt gebruikt voor de aaanpassing zal er ook wel in te vinden zijn.

Eigenlijk niet echt. Er staat letterlijk dat de interest kan wijzigen op basis van inkomen en gezinssamenstelling en daarna wordt "botweg" verwezen naar het "Besluit van de Vlaamse Regering betreffende de aanwending van de kapitalen van het Fonds B2 door het Vlaams Woningfonds" van 9/12/2005. . Daarin kan je inderdaad vinden dat de rente wijzigt om de 5j op basis van bepaalde parameters waaronder ook de rente-index.
De deskundige van VWF gaf toe dat de communicatie beter had gekund op dat moment.