Wie zo redeneert, zal nooit nog iets ondernemen.

Ja, de overheid kan de spelregels veranderen. Maar dan moet je bv. ook nooit een huis kopen, want wie weet zullen ze binnen enkele jaren huiseigenaren heel zwaar gaan belasten. En wie zegt dat andere beleggingsvormen niet stelselmatig steeds zwaarder zullen uitgemolken worden ? Of wat als er een vermogenstaks komt, dan betaal je gewoon op het bezit van je geld.

Of wat als ...
Of wat als ...

Met pensioensparen ga je nooit gigantische kapitalen opbouwen, maar net daarom is het acceptabel om ieder jaar een relatief klein bedrag op die manier te sparen als diversificatie voor alle andere manieren van sparen en beleggen.

Daar heb je gelijk in Robokat maar onder bepaalde 'beleggingsvormen' kan je een stuk makkelijker onder uit dan uit het pensioensparen.

Je kan wel meteen stoppen met jaarlijks bijstorten maar het verhogen van de belastingsvoet op het einde van de rit is net iets te makkelijk vind ik, en aangezien politici het graag 'makkelijk' houden....

Van bij het begin ( ondertussen meer dan 20 jaar geleden ) had je mensen die geen gebruik wilden maken van de mogelijkheden van pensioensparen. Blijkbaar wordt er nog steeds hetzelfde bezwaar gehanteerd: "ze gaan dat op 't einde toch belasten".
Ondertussen zijn er al een massa die met veel plezier de gespaarde som geind hebben.
En de opmerking "je kan er bij andere zaken gemakkelijker onderuit": het zijn, naar mijn ervaring, juist die mensen die van de ene goede tip naar de andere springen, die op 't einde weinig overhouden. Wat niet wil zeggen dat er weeral geen uitzonderingen zullen zijn...

zo is dat, ben er ook van in het begin ingesprongen en is veruit mijn beste investering geweest, ben nu met pensioen maar blijf tot en met mijn 64 nog sparen met fiscaal voordeel en zonder dat er achteraf nog een heffing komt, dus nog wat meer voordeel, ik zou niet twijfelen mocht ik terug jonger zijn ...

Ik ben eveneens voorstander van pensioensparen...om op de initiële vraag terug te komen :
Ik heb enkele mensen in mijn kennissenkring die altijd in een Fonds gestort hadden en die toch wel erg teleurgesteld waren toen zij op pensioenleeftijd terecht kwamen in een rotslecht beursklimaat - ze hebben toen wijselijk gewacht met het "cashen"...het is een risico waar weinig voor gewaarschuwd wordt ;...toch moet ieder het voor zich uitmaken wat gekozen wordt - fonds of verzekering -; in principe zou fonds op lange termijn het hoogste rendement moeten bieden maar je moet rekening houden met een mogelijke wachttijd voor het "cashen" er van ; beste is wellicht een zekere spreiding door zowel een fonds als een verzekering af te sluiten...en dan te storten in het Fonds in jaren met een slecht beursklimaat
Voor de keuze van een verzekering had ik een vraag gepost op het forum ; soms worden er toch wel erg veel kosten aangerekend...ik vermoed dat dit ook het geval is voor bepaalde fondsen...ik kan mij niet van de indruk ontdoen dat verscheidene marktspelers de kostenstructuur van deze spaarvormen (verzekeringen en fondsen) bewust "niet - transparant" houden en zij goochelen met rendementen die geen rekening houden met de exuberante instapkosten ; deze website heeft me wel al geholpen om wat meer info te krigen. Als er nog suggesties zijn ivm bepaalde goed renderende (pensioen)fondsen of verzekeringen dan verneem ik ze graag...

Klopt Florentino, ben inmiddels zelf op vervroegd pensioen maar mijn fondsen pas gecasht wanneer de beurs gunstig stond. Heb altijd gespaard met pensioenfondsen maar op mijn 52ste wel overgeschakeld naar pensioenverzekering. Bovendien heb ik in 2007 toen de beurs hoog stond mijn pensioenfondsen gratis laten omwisselen met defensieve pensioenfondsen wat achteraf gezien ook een goede zet was.
Wil maar zeggen, er zijn genoeg mogelijkheden om verliezen door een kwakkelende beurs te vermijden of te beperken maar niet iedereen zit op spaargids.be ....

Klopt Florentino, ben inmiddels zelf op vervroegd pensioen maar mijn fondsen pas gecasht wanneer de beurs gunstig stond. Heb altijd gespaard met pensioenfondsen maar op mijn 52ste wel overgeschakeld naar pensioenverzekering. Bovendien heb ik in 2007 toen de beurs hoog stond mijn pensioenfondsen gratis laten omwisselen met defensieve pensioenfondsen wat achteraf gezien ook een goede zet was.
Wil maar zeggen, er zijn genoeg mogelijkheden om verliezen door een kwakkelende beurs te vermijden of te beperken maar niet iedereen zit op spaargids.be ....

iemand een idee waar ik de belastingtarieven vind als je het opneemt op 60, 61, ... 65 of misschien later?

Als je contract is opgesteld voor je 55ste hoef je niks na te rekenen.
Dan is de anticipatieve heffing al gebeurd op je 60ste en is het eindsaldo netto.

zo is dat en kun je tussen je 60st t/m het jaar dat je 64 bent blijven sparen met belastingsvoordeel maar zonder dat er achteraf nog een bevrijdende heffing komt, het belastingsvoordeel is dan zuivere winst :-)