Is het noodzakelijk om uw spaarcenten te spreiden over verschillende banken?

Mijn spaarpot is (helaas) heel wat kleiner dan 100.000€,
waardoor de overheidswaarborg volledig zou tussenkomen in geval van bankproblemen.

Zijn er voor- of nadelen aan het al dan niet spreiden van spaarcenten?

bedankt voor jullie reactie en mening

Zeker spreiden, ik leg uit waarom.

- De overheidswaarborg van 100.000 € is puur theoretisch, stel, een grote bank met meer dan 1 miljoen Belgische klanten gaat failliet, waar gaat de Staat, u en ik, al dat geld halen ? Dat mag iemand mij eens uitleggen ! Spreiden kost u niets, dus, waarom niet doen !
- Geen enkele bank heeft voor ieder apart product het beste in huis, zichtrekening, spaarrekening, obligatie, termijnrekening. Ben je bij meerdere banken klant, kun je de baste zichtrekening bij bank A nemen, doch de beste spaarrekening bij bank B, de beste obligatie bij bank C enzoverder.

Bezit je maar 1.000 € heeft spreiden weinig zin, doch eenmaal je bijvoorbeeld 30.000 € bezit zou ik persoonlijk zeker spreiden.

Let vooral ook op de kosten bij verschillende banken. Sommige rekenen schaamteloos veel geld voor hun produkten.
Lees vooral veel op spaargids hierover. Er staan veel tips tussen.

Als je nog geen hypothecaire lening hebt, is spreiden van spaarcenten slechts zinvol vanaf 100.000 euro. Immers, iemand die bij meerdere banken slechts een beetje klant is, zal goede voorwaarden voor andere produkten op zijn buik kunnen schrijven...

Daar ben ik het niet mee eens. Integendeel, als je klant bent bij meerdere banken, heb je met meerdere banken een "relatie" die je al dan niet kan verzilveren in betere hypotheekvoorwaarden. Daarbovenop komt het risicoaspect, zelfs onder de 100.000 euro, zoals hierboven al is geschreven.

Spreid niet alleen qua banken, maar ook qua product (spaarrekening, termijnrekening, kasbon, TAK21, ...). Opnieuw om risico- en rendementsredenen.

Niet akkoord.
Een beetje bankdirecteur kent immers het potentieel van zijn klanten. Klanten die zijn kantoor slechts peanuts gunnen, zullen een overeenkomstige behandeling krijgen.

vlo schreef:Niet akkoord.
Een beetje bankdirecteur kent immers het potentieel van zijn klanten. Klanten die zijn kantoor slechts peanuts gunnen, zullen een overeenkomstige behandeling krijgen.

Niet mee eens, klant zijn bij meerdere banken geeft ontzettend veel klantenvoordeel, ik leg uit.

Al de filiaaldirecteurs weten dat ik klant ben bij meerdere banken, ik zeg het hun ook eerlijk en open, ik doe er niet flauw over. Heb ik geld ter beschikking, daar dient een bank tenslotte voor, dan stuur ik een persoonlijke mail, naar wat soort belegging ik zoek, dat kan zijn obligatie, termijnrekening, spaarboekje, fonds, enzoverder. Eerst heb ik zelf de informatie opgezocht. Mijn jarenlange ervaring leert mij, als men weet dat een klant vergelijkt bij de concurrentie men zijn uiterste best doet om betere voorwaarden te geven. En geloof me of niet, maar ik betaal al jaren 0.00 € voor mijn traditionele zichtrekening met bankkaarten en golden kredietkaart met bijhorende (gratis) verzekeringen. Betaal (bijna) nooit instapkosten op bankproducten. Maar, ik ken mijn dossier, speel met andere beleggers informatie uit wat haalbaar is, en ken mijn dossier door en door. Beroepshalve heb ik veel onderhandeld over contracten, dat helpt natuurlijk.
Ben je klant bij één bank, waarom zou men je betere voorwaarden geven, je blijft toch eeuwig trouw, voor de bank bent je een 'gouden' klant. Van de wieg tot het graf betaal je het 'maximum maximorom', ik betaal 'het minimum minimorum'.

Vlo, Ik heb ook de omgekeerde ervaring. Ik kreeg betere voorwaarden bij de banken waar ik geen klant was, dan bij deze waar ik wel klant was. Een andere bank zal sneller een "promotie" geven om je als klant aan te trekken, dan je huisbank. Die hoopt steeds dat je toch zal blijven, of niet verder zult kijken dan je neus lang is.

@ vlo

Drie voorbeelden.

Op mijn fondsen die ik bij een grote bank aankoop betaal ik nooit instapkosten, in het prospectus staat telkens 2 % instapkosten vermeld.
Mijn zichtrekening staat als 70 € kosten per jaar vermeld, ik betaal 0.00 € al vele jaren.
Tak 21, normaal 2 % instapkosten, ik betaal 0.50 % instapkosten.

Zo kan ik nog even doorgaan, concurrentie stimuleert, mits je 'durft' onderhandelen, je dossier kent, argumenten pro kan aangeven, kan de (instap)kost omlaag.

Enkele weken geleden vertelde een kennis dat hij voor 25.000 € op fonds XXX had ingeschreven bij bank YYY aan 1.50 % instapkosten in plaats van de gebruikelijke 2 %. Zelf had ik voor dit fonds aan 0.00 % instapkosten ingeschreven, mijn kennis had dus 375 € aan zijn bankfiliaal cadeau gegeven, wat ik hierboven stelde, een 'gouden' klant voor de bank.

patrick, ik hoor het graag: 0% instapkosten bij een grootbank.
Tot wanneer je vraagt naar concrete bedragen en filialen. Dan wordt het plots stil.

Frisse Freddy schreef:patrick, ik hoor het graag: 0% instapkosten bij een grootbank.
Tot wanneer je vraagt naar concrete bedragen en filialen. Dan wordt het plots stil.

Is ook logisch, ik vraag ook de inhoud van jou portefeuille niet. Wat filialen betreft, het hangt af van verschillende factoren, in een vliegtuig zitten er ook zes personen naast elkaar, op dezelfde zetel, die ieder een verschillend tarief betalen. Het hangt af van jou onderhandelingstalent, jou argumenten, jou totale portefeuille, enzoverder. Meestal is het, zwijgen he, want ik kan/wil dit niet aan iedereen geven. Het kan, maar de ene mens is sterker in onderhandelen dan de ander. Niet voor niets moesten we op het werk verplicht een cursus onderhandelingstechnieken volgen, wie niet met glans slaagde, vloog er zonder pardon uit.

Aan Patrick e.a. ...

Ik ga er van uit dat de initiele vraagsteller een starter is.

Starters moeten in de eerste plaats zoeken naar een bank die hen een goedkoop hypothecair krediet kan bezorgen.
Starters hebben meestal weinig of niets om te spreiden en hebben meestal door hun omstandigheden weinig energie op overschot om voortdurend bezig te zijn met bankshoppen.

Spreiden wordt pas interessant als je er tijd en het geld voor hebt en dat hebben de meesten niet voor hun 45e.
De meeste forumgangers hebben tijd (door sommigen geleend van hun werkgever) en geld (voor sommigen slechts virtueel) en behoren bijgevolg tot een andere "soort".

Dus ik herhaal, ook steunende op een meer dan 30 jarige ervaring als bankier die dicht bij de reele wereld stond; zoek eerst een bank die je uitstekend en aan de beste voorwaarden gedurende de eerste 20 jaar kan begeleiden bij het vestigen van je fundamenten.
Hierbij nog een ongesolliciteerd en gratis advies: zoek het bij kleinere en toch betrouwbare banken zoals bvb Argenta en Recordbank...

vlo schreef:Aan Patrick e.a. ...
Hierbij nog een ongesolliciteerd en gratis advies: zoek het bij kleinere en toch betrouwbare banken zoals bvb Argenta en Recordbank...

Argenta heeft bij mij vanaf een aantal maanden af gedaan. 14 jaar klant.
Zit te wachten totdat mijn kapitaal Plus vervalt volgende week, en de rest is er al weg!

Waarom

• De vorige bankfiliaalhouder is op staande voet ontslagen geweest, heeft zijn reden misschien, maar dat was voor iedereen een vriendelijke meneer, en nooit iets verkeerd gegaan geweest bij ons.

• Ten tweede komt er een nieuwe vaste filiaalhouder, en deze is echt niet de bankier die wij voorheen hadden, meer een professioneel opgevoerd manneke van Argenta uit.

• Dan verdwijnen de openingsuren ziender ogen, voorheen alle dagen open tot 18 u behalve donderdagnamiddag en 's zaterdag ook voormiddag open. Nu Ma hele dag open, Di voormiddag afspraak namiddag open, Woe en DO voormiddag open of namiddag met afspraak, Vrij open, Za gesloten

• Vervolgens de tijd dat wij klant werden en overgehaald werden door het KLEINE Argenta dat nu GROOT is, is voorbij, want destijds, hun goede rentevoeten voor sparen enz zijn voorbij, en ze doen mee met de grootbanken, dezelfde verwaande mening dat ze onkreukbaar zijn, en dat ze hun klanten vast hebben van, destijds de bankcrisis enz maar zo snel is deze reputatie ook naar de botten!

• Kaartaanvraag voor mijn zoon die naar Amerika ging 21/3/2014 aangevraagd, normaal 4 a 5 dagen ( nu 4 weken aangelopen )
  Ze was opgestuurd
  Ze was onderweg
  De postbode was in fout
  Wij waren in fout
  Tientallen keren naar de bank gelopen en uiteindelijk na 4 weken kwam ze aan, en een vijftal dagen later vertrok mijn zoon naar de USA, en moest deze nog opengesteld worden

• Mijn kaart blokkering aan de Esso pomp, Shell pomp bij tanken, dacht er zal iets schelen bij Shell en ging naar de Esso.
  En in de Carrefour zelfde dag limiet overschreden, terwijl er zeker GENOEG GELD stond

• Wilde gisteren geld overschrijven naar Deutsche bank online van thuis uit en kreeg de melding dat dit niet mogelijk was, naar dit nummer kon niet overgeschreven worden? Na contact met de bank per mail, kreeg ik telefoon dat het onder de 25000 moest zijn, maar dit had ik ook al gedaan. Maar het was gesloten, en ik zei dat het moest over gestort worden vandaag, mocht ik toch langs gaan op afspraak.

• Hebben ze dan op kantoor gedaan, en ik stelde de vraag hoe dat dit niet kon van thuis uit, en waarom er dan online banking is?

Enz.......
Wij waren echt goede klant met vele spaarproducten, loonstortingen enz Ook onze zoon die werkt, mijn dochter die werkt.
Maar nu is ook voor ons de limiet voorbij om klant te blijven.
Argenta als goede kleine bank is laag gevallen, en heb het reeds van menigeen gehoord. Ze handelen tegenwoordig als GROOTBANK. Klant staat niet meer centraal, maar is een nummer.

Het zal wel overal iets zijn maar toch!
Greetz Jempi25

Vlo, ik volg je ten dele. Spreiden biedt een veel grotere meerwaarde bij grote kapitalen, maar dat wil niet zeggen dat het bij kleinere vermogens volstrekt nutteloos is.

En wat de hypothecaire lening betreft: de instellingen die nu de beste spaarrentes aanbieden (Moneyou, Evi, Medirect) zijn instellingen die geen hypothecaire leningen verstrekken. In jouw redenering zou je deze instellingen dus moeten vermijden tot na het afsluiten van een hypothecaire lening, of begrijp ik je verkeerd?

jempi25 schreef:

• De vorige bankfiliaalhouder is op staande voet ontslagen geweest, heeft zijn reden misschien, maar dat was voor iedereen een vriendelijke meneer, en nooit iets verkeerd gegaan geweest bij ons.

• Ten tweede komt er een nieuwe vaste filiaalhouder, en deze is echt niet de bankier die wij voorheen hadden, meer een professioneel opgevoerd manneke van Argenta uit.

• Dan verdwijnen de openingsuren ziender ogen, voorheen alle dagen open tot 18 u behalve donderdagnamiddag en 's zaterdag ook voormiddag open. Nu Ma hele dag open, Di voormiddag afspraak namiddag open, Woe en DO voormiddag open of namiddag met afspraak, Vrij open, Za gesloten

Dat kan je bij elke bank hebben.

• Vervolgens de tijd dat wij klant werden en overgehaald werden door het KLEINE Argenta dat nu GROOT is, is voorbij, want destijds, hun goede rentevoeten voor sparen enz zijn voorbij,

Helaas, ja.

• Mijn kaart blokkering aan de Esso pomp, Shell pomp bij tanken, dacht er zal iets schelen bij Shell en ging naar de Esso. En in de Carrefour zelfde dag limiet overschreden, terwijl er zeker GENOEG GELD stond

Dit is (was?) geen specifiek Argenta-probleem, maar van Atos.
https://www.facebook.com/argenta/posts/ ... ream_ref=5" onclick="window.open(this.href);return false;