Als jonge twintiger kan ik stilletjes beginnen denken aan een eigen huis of appartement.
Hiervoor is het natuurlijk nodig om een hypotheek aan te gaan bij een bank.
Niet alle banken die in België actief zijn geven leningen. Populaire banken bij de spaargidsers zoals Deutsche Bank, Rabobank, Keytrade geven geen kredieten. Zij komen vooral geld ophalen op de buitenlandse markten om beter gekapitaliseerd te zijn. Nu vraag ik mij af of het een voordeel is om je spaargeld vooral te zetten bij banken die wél kredieten verstrekken...met oog op een lening aan goede (betere) voorwaarden natuurlijk. Want ik veronderstel dat een klant met een hoge som op zijn spaarrekening iets betere voorwaarden kan krijgen dan een klant die niks op een spaarrekening heeft staan bij de bank waar je geld wil lenen.

Voor mensen die hun hypotheek al netjes hebben afbetaald ligt het natuurlijk anders, zij hebben de vrije keuze. Maar als een jongere die één van de komende jaren een lening zal afsluiten kan hierover maar beter eens nadenken. Klopt mijn redenering? Of redeneer ik onjuist en maakt het niet uit of je veel of weinig geld zet bij de bank waarbij je wil gaan lenen?

Hopelijk kan iemand mij hierover wat informeren.

Alvast bedankt 

Dat is een mes dat aan twee kanten snijd. Bedoeling van een bank is geld te beleggen (hypotheek ) aan een klant die solvabel is, ze hebben er niks aan als een klant zijn huis terug moet verkopen omdat hij ni meer kan betalen. Als je een huis koopt ga je best eerst langs een immotheker, en die zoekt voor jou de beste voorwaarden bij een bank.Het kan zijn dat dit een bank is waar je geen spaargeld hebt, en toch de beste lening kan krijgen, als je aan de voorwaarden voldoet ( bijv. 80 % lening ) Je kan op meerdere banken sparen eventueel.
Als een bank toevallig geld wil beleggen, ga je daar makkelijker een lening krijgen.

Dexia geeft een (kleine) korting op uw hypothecaire rentevoet als je minstens 25.000€ bij hen hebt staan.

Vroeger kreeg je meestal een mooie korting als je lang klant was.
Nu krijg je een mooie korting ( meestal toch ) als je zegt dat je tegen die voorwaarden toch liever naar de concurrentie stapt.
{ wel te verstaan dat je kredietwaardigheid ok is }

meerkens schreef: Heeft totaal geen invloed.
Benkiers willen verkopen aan elke persoon, klant of geen klant.

Je moet elke bank bezoeken en de beste voorstellen uitspelen.

Wat wel meespeelt is nemen van schuldsaldo en brandverzekering.

Maar dit moet je goed uitrekenen of je niet beter af bent met een eigen keuze van maatschappij.

Klopt volledig, je moet een lening nemen zien als een auto kopen op het autosalon, met de voorwaarden van elk merk naar het volgende gaan, terug en weer naar een andere, ..., tot je bij een bank terecht komt waar je vertrouwen in hebt en vooral goede voorwaarden.

Dus stel dat ik al mijn verzekeringen bij Dexia heb, dat ik er meer dan 25.000 euro heb staan, dat mijn loon er zal gestort worden...dan kan ik bij het aangaan van een hypothecair krediet een (mooie) korting in de wacht slepen?

Bij KBC krijg je korting als je minstens 15.000€ op je spaarrekening hebt staan (0.10 à 0.20%, weet het niet meer vanbuiten) en nog eens ongeveer dezelfde korting voor loonstorting. Zelf afwegen/bereken of die 0.2% à 0.40% de moeite waard is om spaargeld bij een bank te zetten die bv. volle procent minder geeft op spaarrekening. En hou er ook rekening mee dat er na de aankoop van huis/appartement mogelijks niet veel meer overschiet van je spaargeld omdat je bv. terecht niet voor de volledige waarde wil lenen.

Campzie schreef: Dus stel dat ik al mijn verzekeringen bij Dexia heb, dat ik er meer dan 25.000 euro heb staan, dat mijn loon er zal gestort worden...dan kan ik bij het aangaan van een hypothecair krediet een (mooie) korting in de wacht slepen?

Ik dacht dat die korting 0.25% is op de rentevoet (Als ge die 25.000€ daar hebt staan). Ze hebben het mij gezegd hoeveel het was maar kan het niet meer vanbuiten zeggen. 

Bij loondomiciliëring, SSV, brandverzekering erbij krijg je extra kortingen, samen met extra korting als ge 25.000€ bij Dexia parkeert, was in mijn geval Dexia nog altijd zeker niet de goedkoopste...

Veel mensen laten zich vangen door de zogezegde korting die je krijgt, wat ze niet snappen is dat de bank je meestal 2x beet heeft:
1- zelfs met de korting een nog hogere rentelast dan die je kan hebben bij sommige  andere banken
2- weinig intrest op grote bedragen die je er parkeert

Toen ik mijn eerste hypothecair krediet ging afsluiten bij mijn bank, wisten ze daar dat ze met niets moetsen afkomen van eisen voor korting. Die hebben ze me zonder garanties moeten geven of ik ging ergens anders. Heb achteraf wel de schuldsaldo en de brandverzekering er genomen, maar uit vrije wil en de loondomiciliering is er niet gekomen. Mijn schoonbroer die op praktisch hetzelfde moment is gegaan heeft die eisen wel in zijn contract staan, ik dus niet en toch hebben we beide hetzelfde percentage.

Onderhandelen met je bank kan werken, werkt het niet, verhuizen naar een andere bank kan werken, werkt het dan nog niet, ..., opnieuw verhuizen ...

Volledig mee akkoord, maar veel mensen zijn het "hypotheekshoppen" zowat beu aan het worden als enkele banken de revue gepasseerd zijn. Goede voorwaarden dan of niet, ze tekenen waar ze die moment denken dat ze een "koopje" doen. De echte spaargidsers zijn verre in de minderheid in de financiële wereld en daar maken de banken gretig gebruik van.

Ik ben totaal niet gaan bankshoppen, heb het in de eerste bank afgesloten waar ik langs ben  geweest. Heb er alleen voor gezorgd dat ze me gaven wat ik wilde.
Banken moeten hun producten nu eenmaal verkopen.
Je moet gewoon de moeite doen om te willen onderhandelen en niet direct toehappen. Dan hebben zij hun verkoop en jij je ( redelijke ) goede voorwaarden.