Wat denken jullie over de aankoop van een 'starterswoning' ipv blijven huren en sparen voor een grotere/betere woning?

Mijn situatie is als volgt.

- Mijn loon: €1400 netto voor een parttime job (zeer grote kans dat ik verder kan groeien in het bedrijf waar ik nu werk. Kans op fulltime job in een andere functie dus loonsverhoging)
- Vriend zijn loon: €1400 fulltime

Leeftijd: beide 24j
Wij werken nu reeds bijna twee jaar.

- Gespaard: +- €13'000
- Overig spaargeld: +- €4'000
- In geval van aankoop zouden we €20'000 van zijn vader krijgen.

- Huur (al 2j): €665

Volgens de bank kunnen we met de huidige situatie max. 210k op 25jaar lenen.

Wij vragen ons nu al maanden of we beter:
- blijven huren en sparen voor een huis
- nu een klein appartement kopen

Waar wij wonen kan je voor ong. €180k een (oud of althans geen modern) appartement kopen, 2 kamers.

Wat denken jullie? Ik weet dat dit persoonlijk is, dat het sterk afhangt van verschillende factoren maar toch zou ik graag een mening ontvangen.
Wat zouden jullie doen in deze situatie?

alvast bedankt!

In uw geval zou ik eerst eens rustig alle gelijkaardige topics over dit onderwerp doornemen.

Dit heb ik reeds gedaan maar iedere situatie is uniek, geen topic gevonden met dezelfde gegevens als die van mij.
Alleszins hartelijk dank voor uw reactie.

Persoonlijk zou ik voor een huisje gaan.
Daar heb je later meer uitbreidingsmogelijkheden en geen algemene kosten en jullie kunnen zelf wat de handen uit de mouwen steken.
Tip: kijk voor een woning met laag beschrijf.

Hey Voodoo,
Hartelijk dank voor je opinie.
Dus best nog even sparen? Want hier in de buurt onder 250k is het bijna onmogelijk een huis te vinden.

Wat je ook kan doen is wachten op je loonsverhoging dan kan het zijn dat de bank je meer zal laten lenen

Geef eerst eens antwoord op volgende vragen

Hoeveel kan je maandelijks nu sparen?
Heb je al andere eigendommen, zo neen kan je bij notariskosten abattement krijgen
Zijn er kinderen op komst?
Heb je al een appartement op het oog? Zo ja, wat is de waarde en denk je dat die makkelijk te verkopen is na 5 of 10 jaar tijd?

Stel nu dat je maandelijks 500 euro kan sparen. En je hebt een appartement gevonden voor 180 000 euro.
Je zoekt een starterswoning, dwz dat je na x aantal tijd een vaste stek wilt. Laten we zeggen na 5 jaar vanaf de aankoop van je starterswoning. Mss zelfs meer als je geen meerwaardebelasting wilt betalen, ma soit. Eventjes simpel houden.

Huren
sparen: 500/maand. Na 5 jaar wordt dit: 30 000 euro.

Kopen
Stel je koopt aan 180 000 euro. Zonder korting, komt de notariskosten neer op +-22 000 euro. Met de kosten van de bank, laten we voor gemakzucht 25 000 euro nemen. Die 25 000 euro kan je aan, dus dat is het probleem niet. Daarnaast heb je zo'n 20% van 180 000 euro nodig: 36 000 euro. Je kan ook 180 000 euro lenen, maar dan betaal je een hogere rentevoet. Ik ga eventjes ervanuit dat je 180 000 euro leent.

Lening: 180 000 op 25 jaar tijd, vast 2,10%.

Stel dat je verkoopt na 5 jaar(60 maanden).

Verkoopprijs: 190 000 euro
schuld aan bank: 151 500 euro
kosten: +- 2000 euro

Blijft over: 36 500 euro.

Je moet nu deze fictieve cijfers vervangen naar uw eigen cijfers.
Hou ook rekening met onroerende voorheffing, brandverzekering, onderhoudskosten. Die heb je niet als huurder, wel als koper.

boonpwnz schreef: ↑30 augustus 2017, 22:51 Wat je ook kan doen is wachten op je loonsverhoging dan kan het zijn dat de bank je meer zal laten lenen

Dat lijkt mij het beste advies!
Of een 2e Job zoeken. Halftime werken de dag van vandaag als 22 jarige zonder kinderen lijkt me niet goed als jullie een huis willen kopen! Weet ook dat veel thuis zijn geld kost...

KayAlba schreef: ↑30 augustus 2017, 18:25 Dit heb ik reeds gedaan maar iedere situatie is uniek, geen topic gevonden met dezelfde gegevens als die van mij.
Alleszins hartelijk dank voor uw reactie.

Zo uniek is iedere situatie niet. Banken zijn veel strenger geworden.
U moet, zoals hiervoor al aangehaald, gewoon bekende regels en bedragen toepassen op uw eigen inkomen/spaarmogelijkheden. Het is niet omdat een bank op basis van een gezamenlijk inkomen U mondeling toezegt x € te zullen lenen (en tegen welke intrest?) ze dit ook daadwerkelijk zal doen als ze de waarde van het pand heeft laten schatten.
U hebt dus max. 33.000 € eigen middelen.
U plant een aankoop van ongeveer 270.000-310.000 €?
Ik denk dat U toch moeite gaat hebben met jullie inkomen (wettelijk samenwonend of nog niet?)
om een bank te vinden die 100% gaat lenen van de geschatte waarde.
Ik zou eerder verhuizen en een goedkopere regio opzoeken met meer mogelijkheden op de huizenmarkt. Zo goedkoop is die woning nu ook weer niet als "starterswoning".
Als jullie relatie bovendien spaak loopt is geen van de twee in staat de ander uit te kopen en moet je de hypotheek afkopen en de woning waarschijnlijk nog eens met verlies van de hand doen.
Eerst berekenen jullie de financiële draagkracht om vervolgens te gaan uitkijken wat er past binnen dit plan. Niet andersom.
Begrijp me niet verkeerd. Ik ben geen voorstander van huren maar nog minder van ongeplande financiële sprongen gebaseerd op natte vinger toestanden.

van waar haal jij 270 000 - 310 000 euro? Ze spreekt toch van 180 000 euro?

KayAlba schreef: ↑30 augustus 2017, 22:06 Dus best nog even sparen? Want hier in de buurt onder 250k is het bijna onmogelijk een huis te vinden.

250.000 + kosten kom ik aan dat bedrag.
Hangt uiteraard ook af van de hoogte van de registratierechten, bedrag van de hypotheek,dringende renovatie/aanpassingskosten (en die zullen al niet te hoog moeten zijn of je komt er niet met dat bedrag). Vandaar dat ik een marge genomen heb. Dat geld moet er wel liggen bij het verlijden van de akte. Hun spaargeld gaat al (bijna) helemaal op aan de kosten alleen.

Maar bij nalezen was dat idd hun vraag niet. Ze willen sparen voor een huis van 250K of een appartement van 180K kopen.
Dan zal hun budget rond de 215000 € moeten liggen.

Rustig verder huren:

- jullie kapitaal is te laag
- kopen en verkopen van een appartement of huisje binnen een korte termijn zal een negatief resultaat geven: beschrijf, in orde maken, onderhoud, verzekeringen, K.I., ...
- zorgen dat er netto eerst effectief meer binnen komt

Probeer je ook niet te fixeren op jullie financiën. Werk, leef, geniet.

Ik zou toch overwegen iets te kopen, als je bereid bent er een jaar of 10 in te wonen.

Daarnaast proberen om je inkomen omhoog te krijgen, dan zal je veel sneller kunnen sparen aangezien je dan elke extra euro rechtstreeks in de spaarpot kan steken.

Een dikke merci aan iedereen die zo vriendelijk is geweest om zijn advies te geven.

Om eventjes op de vragen te antwoorden die hierboven gesteld werden;

Hoeveel kan je maandelijks nu sparen?
- In een 'gewone' maand sparen we zelfs €1100 -€1400 (we leven dan op één salaris ongeveer)
Helaas hebben we veel ongeluk gekend de laatste twee jaar (twee zieke honden, uiteindelijk overleden. Tussen dierenartskosten en uiteindelijke euthanasie/crematie meer dan €2000 aan kosten, auto kapot, ziekte dus dokterskosten, ik help financieel mijn moeder,...)
Heb je al andere eigendommen: Nee
Zijn er kinderen op komst? Nee

Helaas is fulltime werken nu nog geen optie want ik ben mantelzorger voor mijn moeder.

Je staat je moeder zowel financieel als mentaal bij en helpt haar blijkbaar veel. Dat is heel nobel en lovenswaardig. Mij lijkt dit ook wel belangrijk in je keuze. Je weet ook niet wat de toekomst gaat brengen. Hopelijk wordt je moeder snel beter maar misschien moet ze over enkele jaren naar een zorginstelling.

Je kan ook goed sparen en jullie zijn nog jong. Als je op je 30e je definitief huis koopt heb je dit op je 55e afbetaald. Dus tijd genoeg dus eigenlijk....

Maar wij kunnen hier 222 tips geven, jullie gaan toch de uiteindelijke beslissing moeten nemen.
Succes in ieder geval, wat het ook wordt