LeslieL schreef: ↑28 november 2018, 13:52 Het initiële aanvangsbedrag van de lening bedroeg 160000 waarvan slechts 85000 werd gewaarborgd door een hypothecaire inschrijving. Door hogervermelde eenmalige kapitaalsaflossing is mijn resterend huidig kapitaalsaldo op 30-1-19 : 54.876 : dus minder dan de hypothecaire inschrijving. Men zou dus kunnen zeggen: momenteel volledig gewaarborgd door de inschrijving.

Fout!!!!!!

Je heb slechts de helft hypothecair ingeschreven, het is niet omdat het uitstaand kapitaal zakt onder het bedrag van de hypothecaire inschrijving dat je de afgeloste kapitalen en intresten volledig in aanmerking mag nemen!

DE BREUK MOET NOG ALTIJD TOEGEPAST WORDEN.

Jij kan geen 40000 inkorten. JE ZAL +- 34000 MOETEN LATEN OPENSTAAN OM VOLLEDIGE FISCALITEIT TE BENUTTEN. Je winst wordt dus gehalveerd naar een 3000-tal € door de lening te laten openstaan.

Als jij zegt dat je maandelijks 630 € aflost, dan is dat op jaarbasis: 7560 €

= 7560 x (85000/160000) = 4016,25 in rekening te brengen in je aangifte
Je hebt slecht 2280 nodig, dus met je 4016 heb je nog altijd voldoende.

Als je het kapitaalbedrag zakt tot 17000; dan moet je het jaarlijkse bedrag aan kapitaal en intrest ook vermenigvuldigen met de breuk (85000/160000). Je zal onvoldoende hebben om je korf van 2280 te vullen.

Dit staat ook op je basisattest.
Als je een lening neemt van 54876 en je schrijft deze volledig in dan is ze 100 % gewaarborgd.
Als je een reststuk hebt van 54876 op een lening die oorspronkelijk 160000 € bedroeg, waarvoor je slechts de helft rechten hebt genomen om ze fiscaal in te brengen, dan mag je niet verwachten dat je je volledig fiscale rechten kan toeeigenen op die 54876 en dus ook niet op die 17000

@ Frederic : Hartelijk bedankt voor je hulp en degelijke uitleg !!