Hey allemaal!


Compromis is getekend. (Onderhandse verkoop binnen familie)

Halfopen woning, 1958, aan verfraaiing toe.

Te lenen bedrag = € 200.000 aan Quotiteit = 80%.

Ik ben alleenstaand, 22 jaar, capaciteit rond € 800/m.


Een lening op 25 jaar, met een wedde dat in de loop van de jaren redelijk goed stijgt (Barema's); wat zou een ideale formule zijn voor mij, denken jullie? :-)

Ik ga komende weken op bankenjacht, maar ik heb het gevoel dat ik niet goed voorbereid ben. 't Is te zeggen, ik weet niet goed wat ik kan verwachten, wat er haalbaar is, etc. ...en heb schrik om me in 't zak te laten zetten! :s


Alle advies is welkom!


Alvast bedankt!!

Grtjs

ben je zeker dat je wel een lening kan krijgen voor dat bedrag en compromis is al getekend
had je niet beter VOOR de ondertekening al naar de banken geweest ?

Hopelijk heb je een clausule in het compromis voorzien,dat de koop enkel doorgaat als je een lening krijgt.
Je moet dan minstens 2 weigeringen van de banken kunnen voorleggen.
Anders ben je schadevergoeding verschuldigd.

het aantal weigeringen enz moet dan ook expliciet in die clausule worden opgenomen

MrSplendid schreef: ↑20 januari 2019, 14:07


Compromis is getekend. (Onderhandse verkoop binnen familie).

Ik ben alleenstaand, 22 jaar, capaciteit rond € 800/m.

Klopt het indien ik veronderstel dat je netto-wedde minstens +- 2.500 € per maand bedraagt?
Klopt het indien ik veronderstel dat er bij je familie geen potten zullen gebroken worden, indien de verkoop niet zou doorgaan?

heb een buikgevoel dat aan het verhaal iets niet klopt, ik ga ook niet zeggen wat

paul schreef: ↑20 januari 2019, 15:31 heb een buikgevoel dat aan het verhaal iets niet klopt, ik ga ook niet zeggen wat

Ik zie niets verdacht of iets dat niet kan kloppen ...
Lijkt mij een correct verhaal te zijn...
Is een compromis tussen familie,alles is daar bespreekbaar...

ludo schreef: ↑20 januari 2019, 15:59

paul schreef: ↑20 januari 2019, 15:31 heb een buikgevoel dat aan het verhaal iets niet klopt, ik ga ook niet zeggen wat

Ik zie niets verdacht of iets dat niet kan kloppen ...
Lijkt mij een correct verhaal te zijn...
Is een compromis tussen familie,alles is daar bespreekbaar...

Bedankt voor de snelle reacties!!

Het klopt dat er geen potten zullen gebroken worden. Het betreft een verkoop van moeder op zoon, met instemming van de andere 2 kinderen.

Mijn loon ligt rond de € 2150 netto, maar €800/m moet lukken; ik ben een zuinige gast

Ik ben reeds bij VDK gaan aankloppen, eigen bank, en toen heeft men het volgende voorgesteld (Toen werd er nog van een Q 100% uit gegaan):

Rentevoet Jaaarbasis: 1,50%. 25 j, Variabiliteit 3+3 ACCORDEON-formule, aan afgerond €800/m

Echter, we hadden toen niet gesproken over brandverzekering + ssv, wat ik uiteraard ook ga aangaan bij de resp. bank.

Kortom, dit moet denk/hoop ik stukken beter kunnen..?

Volgens de simulator van Spaargids: 200 000 op 25 jaar vast: beste lening is 1,70 en de afbetaling rond de 820.
Maar dat zegt niets over bijkomende voorwaarden vb schuldsaldo, brand.
Bovendien is daar de quotiteit veel lager.
Het lijkt dus nogal ambitieus om het voor 800 voor mekaar te krijgen.
Variabel kan ook maar dan moet je goed de grenzen bekijken.
In elk geval: eerst huiswerk goed maken en dan pas aan de bankenronde beginnen zodat je de goede vragen kunt stellen.

en niet slim van die familie om zomaar een verkoop toe te staan aan iemand die het misschien niet kan afbetalen

paul schreef: ↑20 januari 2019, 16:38 en niet slim van die familie om zomaar een verkoop toe te staan aan iemand die het misschien niet kan afbetalen

Wat is daar mis mee als die famillie eerst de voorkeur wil geven aan een ander famillielid????
De verkoop zal misschien niet super super dringend zijn...
Is het de ene niet ,dan zal het op termijn wel iemand anders kopen... So What???
En de koper zal wel zo slim zijn om niet verder te springen dan dat zijn stok lang is, en de bank zal daar ook wel rekening me houden voor dat ze hem een lening toekennen,anders snijden ze in hun eigen vel.

Als hij onder de 800 EUR kan blijven dan gaat hij wel een lening krijgen. De enige oplossing voor hem om onder de 800 te blijven is ofwel een variabele te nemen (best 5/5/5, 10/5/5 of 15/5/5) met een rente lager dan 1,5% en dan hopen dat je loon voldoende stijgt zodat je een eventuele verdubbeling aan kan na 5, 10 of 15 jaar. Een andere optie is om een lening op 30 jaar aan te gaan. Met een vaste op 25 jaar ga je nooit onder de 800 EUR per maand geraken. Tenzij je 850 EUR/maand ook nog te doen vindt. Hou er wel rekening me dat je dan een hele lange tijd zuinig gaat moeten zijn...

Ik zou een lening op 30 jaar overwegen in jouw geval. Ok het kost een stuk meer maar je moet ook nog kunnen leven . En zoals je zelf aangeeft zijn er nog wat verfraaiingen nodig. Indien je 800-900 EUR/maand moet afbetalen ga je niet al te veel moeten verfraaien de eerste jaren.

paul schreef: ↑20 januari 2019, 16:38 en niet slim van die familie om zomaar een verkoop toe te staan aan iemand die het misschien niet kan afbetalen

Een woning kopen tussen familie is een iets.
Blijft nog de fiscus ( registratie als die vinden dat de prijs te laag is)
Wat dan ......
Is de woning geschat geweest ? bvb notaris.

platin schreef: ↑21 januari 2019, 10:21

paul schreef: ↑20 januari 2019, 16:38 en niet slim van die familie om zomaar een verkoop toe te staan aan iemand die het misschien niet kan afbetalen

Een woning kopen tussen familie is een iets.
Blijft nog de fiscus ( registratie als die vinden dat de prijs te laag is)
Wat dan ......
Is de woning geschat geweest ? bvb notaris.

Dan krijg je een herschatting en moet je de ontdoken registratie bijbetalen. Heb het ook ooit voorgehad. No big deal hoor.

ludo schreef: ↑21 januari 2019, 10:30

platin schreef: ↑21 januari 2019, 10:21

Een woning kopen tussen familie is een iets.
Blijft nog de fiscus ( registratie als die vinden dat de prijs te laag is)
Wat dan ......
Is de woning geschat geweest ? bvb notaris.

Dan krijg je een herschatting en moet je de ontdoken registratie bijbetalen. Heb het ook ooit voorgehad. No big deal hoor.

Huis is geschat geweest door een erkend landmeter-expert. Inschrijvingskosten etc zullen oo dese geschatte waarde berekend worden, ol achteraf geen herzieningskosten te hebben bij de fiscus.

En ja 30 jaar is wel heel lang.. ik hoor hier en daar mensen die een variabele lening 1/1/1 van ongvr 1,2 % op de kop tikken. Is dit zelfs mogelijk??

@NS2SN : bedankt voor de tip! Hoe zit dat met 1/1/1 of 3/3/3 ? Interessznt voor mij denk je? Zoals ik al zei, mijn loon stijgt ieder jaar relatief stabiel.