Dieteren schreef: ↑7 februari 2025, 12:17 1. Ga zeker ook langs bij een bank waar jullie nog geen klant zijn. Mss van je online of in je kennissenkring namen van banken op waar het momenteel interessant is om langs te gaan (hier te lang geleden om er iets zinnigs over te zeggen). Via website keytrade kan je online een simulatie opmaken. Dit kan al een richting geven. Als jullie /jullie ouders gekend staan als "goede" klant bij de bank kan dit ook wat helpen.
2.Gezien het bouwen is zal je pas kapitaal kunnen opnemen als er facturen zijn. Zorg dat je goed navraagt hoe dit werkt (vanaf wanneer kan je je lening opnemen, welke facturen - bijvoorbeeld grondwerken komen in aanmerking, moet je eerst bepaald % van eigen middelen aanspreken, hoe die je factureren in, betaalt de bank aan jullie uit of rechtstreeks aan de aannemer,...). Probeer elementen die voor jullie minder gunstig zijn te onderhandelen. Na een bepaalde tijd kan er "strafrente" zijn op het nog niet opgenomen kapitaal. Probeer deze termijn te verlengen, de lening zo laat mogelijk te laten schrijven,... Het kan interessant zijn om de lening in verschillende kleine schijven te laten splitsen (deze kunnen ook variëren in looptijd). Probeer het gedeelte onder hypotheek onder tot een minimum te herleiden en de rest onder mandaat te laten staan. Eén hypotheek loopt sowieso 30 jaar (ook als je lening korter is). Hem laten schrappen brengt een kost met zich mee. Als de bouwgrond uit verschillende percelen (kadastraal) bestaat, laat dan enkel een hypotheek vestigen op het stuk waar effectief gebouwd wordt. Breng verplichte neveneffecten (ssv, brandverzekering, dossierkosten,...) in kaart en probeer ze tot een minimum te herleiden.
3.Bereid jullie goed voor. Breng jullie financiële draagkracht al in kaart (inkomen/uitgaven, wat lijkt jullie een haalbare aflossing). Hoe zijn de zaken relationeel geregeld (zijn jullie getrouwd, onder welk stelsel, hoe is de bouwgrond geschreven). Is er al een kostenraming van de architect of is er een bouwbudget voor ogen (voorzie voldoende marge) ? Wat is de bouwplanning (wanneer starten, inschatting einde der werken). Hoeveel eigen inbreng is er nog mogelijk? Bewijsstukken in een dossoertje bij de hand hebben kan helpen (we menen het serieus met onze aanvraag).
Wees zelfbewust. Die bouwgrond is er al, vrij van lasten. Jij en je vriendin zijn zonder twijfel een aantrekkelijke klant voor de bank... Of voor een andere. Durf een ander aanbod uit te spelen, als je dat op papier hebt versterkt het je positie.
Laat je niet onder tijdsdruk zetten. Meermaals met de meest interessante banken contact hebben kan lonen.

Succes, ook met de bouw!

Dieteren schreef: ↑13 februari 2025, 09:39 Voordeel: een mandaat is goedkoper dan een hypotheek (bedrag is afh. van ontleende som, verschil kan duidenden euro's zijn). Nadeel: als ze dat nodig acht kan de bank alsnog een hypotheek (met bijhorende kosten) vestigen. De bank heeft immers het mandaat / de toestemming om een hypotheek te vestigen.

Vincent_VDB schreef: ↑13 februari 2025, 14:27

Dieteren schreef: ↑13 februari 2025, 09:39 Nadeel: als ze dat nodig acht kan de bank alsnog een hypotheek (met bijhorende kosten) vestigen. De bank heeft immers het mandaat / de toestemming om een hypotheek te vestigen.

In welk geval zou de bank dit nodig achten?