Ik zou eerder zeggen dat de activatie van de banken werkt.

Nota: er is RV op de rente van NIBC als het kapitaal 50k nadert, zelfs minder als je nog ergens anders spaargeld staan hebt.

Ik ben wel wat geschrokken door het argument dat de banken goedkope spaartegoeden nodig hebben om hun bestaande kredieten boven water te houden. Dat wijst toch op een dikke 'savings & loans' crisis in making.

Mij was altijd geleerd dat de banken hedgden wanneer ze een krediet afsloten. En dat ze zo hun balans in evenwicht hielden. Als blijkt dat ze massaal afhankelijk zijn van goedkope deposito's... Niet ok.

https://www.brusselsreport.eu/2023/05/0 ... -at-least/

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑22 mei 2023, 22:09 Ik ben wel wat geschrokken door het argument dat de banken.

Zolang men tevreden is met kruimels, waarom zouden ze verhogen.
300 miljard € op spaarrekeningen och arme de Belgen.
Klagen als de beste, in actie schieten ......

Onze Noorderburen schieten wel in actie.
De eigen klanten van de Noorderburen weten wel beter.

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑22 mei 2023, 22:09 Ik ben wel wat geschrokken door het argument dat de banken goedkope spaartegoeden nodig hebben om hun bestaande kredieten boven water te houden. Dat wijst toch op een dikke 'savings & loans' crisis in making.

Mij was altijd geleerd dat de banken hedgden wanneer ze een krediet afsloten. En dat ze zo hun balans in evenwicht hielden. Als blijkt dat ze massaal afhankelijk zijn van goedkope deposito's... Niet ok.

https://www.brusselsreport.eu/2023/05/0 ... -at-least/

De banken gebruiken de winst op dat goedkoop spaargeld inderdaad om het rendement van hun uitstaande kredieten op te krikken. Hoe langer ze de rente op spaargeld laag kunnen houden hoe meer winst ze maken op de lage intrest kredieten die ze de afgelopen jaren hebben uitgegeven, de spaarder draait met andere woorden op voor het opkrikken van de winst voor aandeelhouders. Buiten een paar kleinere internet banken is er in België ook weinig concurrentie tussen banken, de grote banken zullen wel overeen gekomen zijn om elkaar geen pijn te doen. Volgens Europese regels zou het voor een Europeaan mogelijk moeten zijn om in gelijk welk EU land een rekening te openen, in de praktijk is dat bijna onmogelijk. Dus ook van daar geen concurrentie, e-depo van de overheid was wel concurrentie maar die is al direct gekortwiekt. In bv Nederland is er veel meer concurrentie, daar heb je zelfs enkele spaarplatformen (bv raisin) die sparen in het buitenland zonder eigen buitenland rekening heel eenvoudig maken, zie hier voor buitenlandse deposito's

waarom mogen wij geen rekening openen bij de ECB?
Probleem met de inhalige wolven zou direct zijn opgelost.
Waarom moet dat via een bank gaan?
Banken zijn in dat opzicht gewoon parasieten. Ze produceren niks, ze werken niet echt (toch niet iets waar ze van zweten) en bieden niks deftigs aan. En toch: kassa kassa.

En die CEO's van die banken krijgen lonen die niet normaal zijn. Om wat te doen? Voor het geld dat ze gratis krijgen van de ECB of de kosten die ze aanrekenen aan hun klanten?

vortex schreef: ↑23 mei 2023, 08:13

CsqE2f97bL5CZa schreef: ↑22 mei 2023, 22:09 Ik ben wel wat geschrokken door het argument dat de banken goedkope spaartegoeden nodig hebben om hun bestaande kredieten boven water te houden. Dat wijst toch op een dikke 'savings & loans' crisis in making.

Mij was altijd geleerd dat de banken hedgden wanneer ze een krediet afsloten. En dat ze zo hun balans in evenwicht hielden. Als blijkt dat ze massaal afhankelijk zijn van goedkope deposito's... Niet ok.

https://www.brusselsreport.eu/2023/05/0 ... -at-least/

De banken gebruiken de winst op dat goedkoop spaargeld inderdaad om het rendement van hun uitstaande kredieten op te krikken. Hoe langer ze de rente op spaargeld laag kunnen houden hoe meer winst ze maken op de lage intrest kredieten die ze de afgelopen jaren hebben uitgegeven, de spaarder draait met andere woorden op voor het opkrikken van de winst voor aandeelhouders. Buiten een paar kleinere internet banken is er in België ook weinig concurrentie tussen banken, de grote banken zullen wel overeen gekomen zijn om elkaar geen pijn te doen. Volgens Europese regels zou het voor een Europeaan mogelijk moeten zijn om in gelijk welk EU land een rekening te openen, in de praktijk is dat bijna onmogelijk. Dus ook van daar geen concurrentie, e-depo van de overheid was wel concurrentie maar die is al direct gekortwiekt. In bv Nederland is er veel meer concurrentie, daar heb je zelfs enkele spaarplatformen (bv raisin) die sparen in het buitenland zonder eigen buitenland rekening heel eenvoudig maken, zie hier voor buitenlandse deposito's

Oke, maar laten we wel enkele zaken nuanceren. Er is ook nog zoiets als de bankentaks, of zeg maar de spaarderstaks (want wie betaald die taks uiteindelijk). Dat kost de spaarder al gemiddeld 0,3 tot 0,4% rendement. Dan worden er nog DIVERSE andere kleinere taksen aangerekend, en dat is uiteindelijk ook de spaarder die dit betaald. Deze schat ik in kosten de spaarder nogmaals 0,1 tot 0,15%.

Ook zou men kunnen zeggen dat de Belgische spaarder in het algemeen een zeer mak schaap is. Want terwijl je in de VS duidelijk een verschuiving ziet van desposito's naar alternatieven (treasury, money market etc) is dat in Europe veel minder, en scoort de Belgische spaarder binnen Europe nog als een van de meest passieve.

MAAR het ultieme probleem zit hem natuurlijk bij de ECB. Bij een inflatie welke in sommige landen vorig jaar 10% oversteeg, bieden zetten ze de rente (€STR) op 3,15%, dit had natuurlijk veel hoger moeten zijn richting 5-6%. Maar dat hebben we te danken aan landen zoals Italië zeker, de tikkende tijdbom binnen de Europese Unie met een schuldenberg van meer dan 3.000 miljard euro (in vergelijking België welke schuldenkampioen is heeft ongeveer 480 miljard schuld) en een krimpendebevolking.

Galactic schreef: ↑23 mei 2023, 09:08 Ook zou men kunnen zeggen dat de Belgische spaarder in het algemeen een zeer mak schaap is. Want terwijl je in de VS duidelijk een verschuiving ziet van desposito's naar alternatieven (treasury, money market etc) is dat in Europe veel minder, en scoort de Belgische spaarder binnen Europe nog als een van de meest passieve.

Je kan evengoed stellen dat de Belgische spaarder een kort aangebonden schaap is. Er zijn namelijk weinig of geen alternatieven (tenzij je meer risico wil nemen) en concurrentie tussen banken al evenmin. Neem nu die money market fondsen, worden hier uit de markt geprijsd door de hoge in en uitstap kosten, terwijl dit typisch korte termijn beleggingen zijn, moet je er al ruim een jaar in blijven om beter te doen dan spaargeld. Een spaarrekening openen in het buitenland is praktisch onmogelijk en spaarplatformen zoals in bv Nederland heb je hier niet, enz...

Galactic schreef: ↑23 mei 2023, 09:08 MAAR het ultieme probleem zit hem natuurlijk bij de ECB. Bij een inflatie welke in sommige landen vorig jaar 10% oversteeg, bieden zetten ze de rente (€STR) op 3,15%, dit had natuurlijk veel hoger moeten zijn richting 5-6%. Maar dat hebben we te danken aan landen zoals Italië zeker, de tikkende tijdbom binnen de Europese Unie met een schuldenberg van meer dan 3.000 miljard euro (in vergelijking België welke schuldenkampioen is heeft ongeveer 480 miljard schuld) en een krimpendebevolking.

Klopt ja, een te hoge inflatie is ook aan te pakken door koopkracht bij de bevolking weg te nemen, spaargeld devalueren door er veel te weinig intrest op te betalen is daar een voorbeeld van.

Voor wat het waard is:

Lukske schreef: ↑23 mei 2023, 08:57 waarom mogen wij geen rekening openen bij de ECB?
Probleem met de inhalige wolven zou direct zijn opgelost.
Waarom moet dat via een bank gaan?
Banken zijn in dat opzicht gewoon parasieten. Ze produceren niks, ze werken niet echt (toch niet iets waar ze van zweten) en bieden niks deftigs aan. En toch: kassa kassa.

En die CEO's van die banken krijgen lonen die niet normaal zijn. Om wat te doen? Voor het geld dat ze gratis krijgen van de ECB of de kosten die ze aanrekenen aan hun klanten?

De grootste geldwolf is net de ECB: Bankenredding; Griekenlandredding; Klimaatredding; Euroredding; ... ga maar verder. Geldmachine par excellence. Wie is eigenlijk baas van de ECB?

Sammy2 schreef: ↑23 mei 2023, 20:18

Lukske schreef: ↑23 mei 2023, 08:57 waarom mogen wij geen rekening openen bij de ECB?
Probleem met de inhalige wolven zou direct zijn opgelost.
Waarom moet dat via een bank gaan?
Banken zijn in dat opzicht gewoon parasieten. Ze produceren niks, ze werken niet echt (toch niet iets waar ze van zweten) en bieden niks deftigs aan. En toch: kassa kassa.

En die CEO's van die banken krijgen lonen die niet normaal zijn. Om wat te doen? Voor het geld dat ze gratis krijgen van de ECB of de kosten die ze aanrekenen aan hun klanten?

De grootste geldwolf is net de ECB: Bankenredding; Griekenlandredding; Klimaatredding; Euroredding; ... ga maar verder. Geldmachine par excellence. Wie is eigenlijk baas van de ECB?

De nationale banken van de betreffende landen die deel uit maken van de EMU (Europese monetaire unie).

Aub

U kan onrechtstreeks aandeelhouder worden door aandelen te kopen van de Nationale Bank Belgie!

Galactic schreef: ↑24 mei 2023, 08:46

Sammy2 schreef: ↑23 mei 2023, 20:18

De grootste geldwolf is net de ECB: Bankenredding; Griekenlandredding; Klimaatredding; Euroredding; ... ga maar verder. Geldmachine par excellence. Wie is eigenlijk baas van de ECB?

De nationale banken van de betreffende landen die deel uit maken van de EMU (Europese monetaire unie).

Aub

U kan onrechtstreeks aandeelhouder worden door aandelen te kopen van de Nationale Bank Belgie!

Mopje?

Sammy2 schreef: ↑24 mei 2023, 11:41

Galactic schreef: ↑24 mei 2023, 08:46

De nationale banken van de betreffende landen die deel uit maken van de EMU (Europese monetaire unie).

Aub

U kan onrechtstreeks aandeelhouder worden door aandelen te kopen van de Nationale Bank Belgie!

Mopje?

Nee dat zijn feiten.

Ook omtrent dit topic, doet men beter gewoon niets ...

Galactic schreef: ↑24 mei 2023, 13:08

Sammy2 schreef: ↑24 mei 2023, 11:41

Mopje?

Nee dat zijn feiten.

Geen haar op mijn hoofd om daarin te "beleggen" of "sparen"...

Lukske schreef: ↑23 mei 2023, 08:57 waarom mogen wij geen rekening openen bij de ECB?
Probleem met de inhalige wolven zou direct zijn opgelost.
Waarom moet dat via een bank gaan?

Misschien moet je eens proberen iets te begrijpen over het monetair systeem.
Bv. als basis begrip het verschil tussen een centrale bank en commerciële banken.

Lukske schreef: ↑23 mei 2023, 08:57 Banken zijn in dat opzicht gewoon parasieten. Ze produceren niks, ze werken niet echt (toch niet iets waar ze van zweten) en bieden niks deftigs aan. En toch: kassa kassa.

Wat een platitudes.

Lukske schreef: ↑23 mei 2023, 08:57 En die CEO's van die banken krijgen lonen die niet normaal zijn. Om wat te doen? Voor het geld dat ze gratis krijgen van de ECB of de kosten die ze aanrekenen aan hun klanten?

Misschien zou het zinvol zijn om lonen van manager/CEO's onafhankelijk te bekijken van het systeem.