Allen,

Stel volgende situatie:

Huidige lening voor enige gezinswoning: 310.000 euro
Openstaand saldo kapitaal: 285.000 euro

Gezin wilt overgaan tot aankoop nieuwe woning: verkoopprijs 600.000 euro (645.000 inclusief alle kosten).

Eigen spaargeld momenteel: 120.000 euro (ter beschikking om direct te investeren).

Verwachte minimumopbrengst huidige woning is 340.000 euro.

Dus eigen inleg zou zijn: 55.000 euro (340.000 van verkoop - openstaand kapitaal) + 120.000 euro : 175.000 euro.

Nieuwe lening zou dus afgesloten worden voor een kapitaal van 470.000 euro (645.000 - 175.000).

Bij keytrade kan je dit online simuleren, echter wordt het bedrag beperkt tot 55.000 euro voor het overbruggingskrediet (beschikbare cashflow te verwachten na verkoop huidige woning).

Bedrag aflossing per maand huidige lening: 1500 euro
Bedrag aflossing lening nieuwe huis: 1900 euro

Stel nu dat de akte voor verkoop huidig pand later valt dan akte voor aankoop nieuw pand, dan zou dit betekenen dat je enkele maanden (stel hypothetisch: 4 maand alvorens je huidig pand verkocht krijgt nadat je nieuwe huis gekocht hebt) zowel 1500 euro + 1900 euro + rente op het overbruggingskrediet moet betalen. Dit is uiteraard financieel niet haalbaar voor veel gezinnen. Ik ben benieuwd hoe banken dit oplossen? Wordt er een betalingsuitstel van kapitaal gegeven voor een van de twee leningen?

Zijn er mensen die specifieke ervaringen kunnen meegeven (en bij welke bank dit was)?
Als ik zo google en zoek op dit forum, lijkt elke bank wel een andere manier te hanteren om dit aan te pakken, dus ik ben vooral benieuwd naar praktijkervaringen.

Alvast bedankt!

Je zal wederbelegginsvergoeding vergoeding moeten betalen als je de lening volledig aflost. ( dacht 3 maand rente ) + schrapping op hypotheekkantoor.
https://cibweb.be/real-estate-term/handlichting

https://www.notaris.be/rekenmodules/doo ... -hypotheek

ludo schreef: ↑18 september 2019, 16:01 Je zal wederbelegginsvergoeding vergoeding moeten betalen als je de lening volledig aflost. ( dacht 3 maand rente ) + schrapping op hypotheekkantoor.
https://cibweb.be/real-estate-term/handlichting

https://www.notaris.be/rekenmodules/doo ... -hypotheek

Akkoord dat er extra kosten komen door het vervroegd aflossen van de eerste hypotheek, maar ben vooral benieuwd naar hoe banken het overbruggingskrediet in de praktijk toepassen.

https://www.zimmo.be/blog/2017/10/10/ee ... -je-weten/

Je betaald rente per dag dat het krediet openstaat.

In de meeste gevallen herfinancieren banken het oude krediet +eigen inbreng met het overbruggingskrediet. Zo wordt het wel een haalbare kaart. Nieuwe lening krijgt kapitaalsuitstel indien nodig zolang overbrugging blijft lopen.

sofienemie schreef: ↑18 september 2019, 18:26 In de meeste gevallen herfinancieren banken het oude krediet +eigen inbreng met het overbruggingskrediet. Zo wordt het wel een haalbare kaart. Nieuwe lening krijgt kapitaalsuitstel indien nodig zolang overbrugging blijft lopen.

Bedankt.

Dus toegepast op het voorbeeld blijf je eigenlijk de oude lening doorbetalen + rente op de 55.000 overbruggingskrediet + rente nieuwe lening. Lijkt inderdaad al een stuk haalbaarder.

Weet je welke banken dit zo toepassen?

sofienemie schreef: ↑18 september 2019, 18:26 In de meeste gevallen herfinancieren banken het oude krediet +eigen inbreng met het overbruggingskrediet. Zo wordt het wel een haalbare kaart. Nieuwe lening krijgt kapitaalsuitstel indien nodig zolang overbrugging blijft lopen.

Bedankt.

Dus toegepast op het voorbeeld blijf je eigenlijk de oude lening doorbetalen + rente op de 55.000 overbruggingskrediet + rente nieuwe lening tot verkoop oude pand. Lijkt inderdaad al een stuk haalbaarder.

Weet je welke banken dit zo toepassen?

Oude lening blijft niet doorlopen, deze wordt geherfinancieerd en is zo betaalbaar eventueel met kapitaalsuitstel

De meeste banken werken zo

Bedankt voor de uitleg. Is veel duidelijker zo.

Heb ondertussen telefonisch contact gehad met Keytrade en zij bevestigen dat zij inderdaad enkel het bedrag (verkoop oud pand - openstaand kapitaal oude lening) in overbruggingskrediet steken en nergens kapitaaluitstel toepassen. Zelfde persoon bevestigde dat dit vaak financieel niet haalbaar is voor gezinnen en andere banken hierop inspelen met kapitaaluitstel op de nieuwe lening, maar zij bieden dat dus niet aan (ook niet van plan)...

Keytrade is vrij basic maar bij andere banken kan dit zeker.

Flame schreef: ↑26 september 2019, 16:31 Bedankt voor de uitleg. Is veel duidelijker zo.

Heb ondertussen telefonisch contact gehad met Keytrade en zij bevestigen dat zij inderdaad enkel het bedrag (verkoop oud pand - openstaand kapitaal oude lening) in overbruggingskrediet steken en nergens kapitaaluitstel toepassen. Zelfde persoon bevestigde dat dit vaak financieel niet haalbaar is voor gezinnen en andere banken hierop inspelen met kapitaaluitstel op de nieuwe lening, maar zij bieden dat dus niet aan (ook niet van plan)...

Voor alle duidelijkheid:

Zoals Sofienemie zegt, maar je oude krediet blijft dus niet doorlopen in geval van volledige overbrugging.
Er wordt door de nieuwe bank overbrugging genomen op het openstaande kapitaal van de lening en het bijkomend stuk voor wat betreft de eigen middelen die je nog niet hebt.

Je betaalt enkel het nieuwe krediet + rente van het overbruggingskrediet.
Als de last nog te hoog is kan je een bank kiezen die de schuld van het overbruggingskrediet na verkoop aftrekt.

Bij de meeste banken betaal je de rente van het overbruggingskrediet maandelijks, echter bv kbc, Fintro, ... doen dit op het einde, waardoor je maandelijks geen extra rentelast hebt en enkel de nieuwe aflossing. Weet wel dat dit een iets hogere rentevoet met zich meebrengt. Gangbaar momenteel is 2% tot 2,5%.

Ik raad je sowieso eerst aan om je huis te koop te zetten en binnen een grote maand pas onderhandelingen te starten omtrent overbrugging. Meestal is dit niet nodig en is je huis al verkocht.

Let wel op: sommige banken geven 100% ter overbrugging, anderen 90% en praktijkvoorbeelden leren me zelfs slechts 80%. Als er twijfel ontstaat over de de door jou opgegeven 'gedachte' waarde, dan gaan ze over tot schatting die jij mogelijks moet betalen

Als je maar 80% gaat krijgen van 340, dan gaan ze maar 272 overbruggen, dit maakt dat je en 13000 (285000-272000) en die 55 000 moet gaan bijlenen, vandaar beter wachten tot je meer zicht hebt op verkoop.

Flame schreef: ↑18 september 2019, 15:45 Allen,

Stel volgende situatie:

Huidige lening voor enige gezinswoning: 310.000 euro
Openstaand saldo kapitaal: 285.000 euro

Gezin wilt overgaan tot aankoop nieuwe woning: verkoopprijs 600.000 euro (645.000 inclusief alle kosten).

Eigen spaargeld momenteel: 120.000 euro (ter beschikking om direct te investeren).

Verwachte minimumopbrengst huidige woning is 340.000 euro.

Dus eigen inleg zou zijn: 55.000 euro (340.000 van verkoop - openstaand kapitaal) + 120.000 euro : 175.000 euro.

Nieuwe lening zou dus afgesloten worden voor een kapitaal van 470.000 euro (645.000 - 175.000).

Bij keytrade kan je dit online simuleren, echter wordt het bedrag beperkt tot 55.000 euro voor het overbruggingskrediet (beschikbare cashflow te verwachten na verkoop huidige woning).

Bedrag aflossing per maand huidige lening: 1500 euro
Bedrag aflossing lening nieuwe huis: 1900 euro

Ook klopt je berekening niet:

Je gaat uit van aankoop 600k, de kosten hiervan zullen oplopen tot 660k en niet de 645 die jij zegt.
De meeneembaarheid uit je verkoop mag je namelijk nog niet in mindering brengen, want je bent nog niet zeker. Ook zullen veel notarissen op voorhand 10% aanrekenen ipv 7% (anderen dan weer niet), dit brengt je kosten (rr hypotheek, rr, schrappingen, ssv, ..., ...) ruim boven de 660.

Stel nu eens dat je geen 340 overbrugging zal krijgen, maar wel 285 (uitstaand saldo). Die 55k heb je ook nodig. Hierdoor komt je krediet op 715 000 € - eigen middelen 120000 = 595 000 € moet je worst case nu je berekeningen voor je nieuwe lening op maken! en niet 470 000 €. Slechts een klein verschil.

Dus eerst proberen te verkopen! je hebt tijd genoeg, die lening loopt niet weg. Als je kosten berekent na verkoop zal het inderdaad ergens rond de 645k draaien, maar wellicht iets meer.

Klopt, ik denk dat het normaal wel moet lukken om het huis verkocht te krijgen op tijd, t'is meer in worst case.

Ik dacht initieel ook dat het openstaand saldo als overbrugging werd genomen, echter bij keytrade is dit niet het geval. Dit kan maximaal het bedrag zijn : verwachte verkoop huidige woning - openstaand kapitaal van lening huidige woning.

Maar zal bij de meeste andere banken dus anders zijn.

Bedankt voor de uitleg!