Beste Spaargidsers, nu was ik op 1 januari eens op enkele immo sites aan het rond neuzen, de gemeentes in mijn buurt eens afgegaan en oplopend gesorteerd op prijs, en jawel zowaar stond mijn droom appartement tussen de eerste resultaten. Op enkele dagen was het dan ook beklonken. Ik ben nu gaan shoppen voor een lening, maar zit nog met enkele praktische vragen betreffende fiscaliteit.

Het betreft een nieuwbouw en het zal nog 1.5 tot 2 jaren duren alvorens die wordt opgeleverd. Jammer genoeg gaan al mijn eigen middelen (vergaard tot op heden) er in kruipen, maar in tussentijd kan ik bij mijn ouders wonen en zo toch terug 1500 EUR over houden elke maand om terug kapitaal mee op te bouwen en intresten op de lening te betalen. De akte zou over enkele maanden verleden worden en ik heb aan de bank gevraagd om eerst de lening aan te spreken en pas in laatste instantie mijn eigen middelen, zo kan ik er in tussentijd zelf nog, laat ons het voorzichtig uitdrukken, "intrest op verdienen". Ook heb ik gevraagd om de maximale periode (18 maanden vanaf verlijden van de akte i.g.v. BNP) enkel intrest te betalen op het opgenomen kapitaal en pas eind 2014 zou ik dan beginnen met kapitaal af te lossen. Dit vanuit het standpunt dat ik eerst nog zo veel mogelijk kapitaal wil opbouwen alvorens ik de volledige lasten begin te dragen van de hele operatie. Meer return produceren (in %) op het geld dan dat ik aan intresten kwijt ben, is geen probleem, dus in mijn ogen een goede oplossing als je het totaalplaatje bekijkt. Meer werkmiddelen + hoge return = snellere aangroei van vermogen op langere termijn.

Wat voor gevolgen heeft dit echter voor de fiscaliteit? Zo ver ik begrepen heb, kan men zowel kapitaal als intresten aftrekken en maakt het dus niet uit vanuit fiscaal oogpunt, of ik nu reeds kapitaal begin af te lossen of pas over enkele jaren, belangrijkste is dat de pot gevuld geraakt natuurlijk. Ik vrees dan dat ik er misschien dit jaar niet ga geraken, als er in eerste instantie enkel intresten moeten betaald worden en je weet dat bij volledige opname van de lening ik aan een intrest van ± 390 EUR per maand kom... De kosten worden in schijven betaald en ik schat dat we gemakkelijk een jaar verder zijn alvorens de hele lening is opgenomen. Het is misschien een domme vraag, maar met de bonus eerste 10 jaren van je lening in het achterhoofd dacht ik, misschien kan ik dit jaar gewoon niets aftrekken als het echt weinig is in totaal en pas vanaf volgend jaar inbrengen om zeker te zijn dat de korf goed gevuld is? Of is het eerste jaar van je woonbonus altijd en zonder fout het eerste jaar waarin je een betaling doet?

Qua SSV zou ik voor een éénmalige premie van zo'n 2900 EUR gaan, deze fiscaal inbrengen zou ik liever niet doen wegens de belasting waar je nabestaanden dan mee te maken kunnen krijgen in geval van overlijden (wat tenslotte toch de bedoeling is van die verzekering, "voor het geval dat")...

Suggesties, bemerkingen, your input is appreciated. Alvast bedankt!

de eerste 10 jaar van de woonbonus krijg je inderdaad een verhoging,
het is niet mogelijk zelf te kiezen wanneer je eerste jaar begint,
als je dus een lening afsluit waarvoor je pas in het najaar begint af te betalen, kan het inderdaad zo zijn dat je de verhoging (of zelfs een stuk van het basisbedrag) niet haalt en dan ben je dus de korting daarop kwijt, niet aan te doen

het is wel zo dat in 2014 gans dat systeem naar het Vlaamse niveau komt, er is geen garantie dat alles hetzelfde blijft

Ok, bedankt voor de info, soja.

Ik vraag me af wat het zal geven in 2014, want het is lang niet zeker dat er een Vlaamse versie in de plaats komt van de federale woonbonus. Op zich hoeft dit geen slechte zaak te zijn aangezien de woonbonus huizen duur maakt en slechts wie zijn huis verkoopt zal vloeken. Maar zowel links als rechts hoor ik geluiden die positief zijn.

Ik vraag me wel af of dit het einde zal zijn van vastgoedfiscaliteit. Per slot van rekening zijn er nog meer manieren om de fiscale druk te verminderen bij de aankoop van een woning. Ik ben eens benieuwd naar het aantal vruchtgebruikconstructies, erfpachten en opstalrechten na 2014. Zeker bij de goedkopere woningen waar bij een vruchtgebruik het sop de kool niet waard was omdat de woonbonus bijna even interessant was zou je dat wel eens ziens stijgen.

Ook de voorschotten op groepsverzekeringen en VAPZ zal je zien stijgen, zoveel is zeker.

Ja ik ben ook curieus eerlijk gezegd, ik dacht normaal nog een jaar of 2 te wachten op een correctie, al dan niet door overwaardering of eventuele afschaffing van de fiscaliteit, economische situatie en stijging van de werkloosheid, enfin mogelijkheden te over... Maar bon, je kan zo blijven wachten natuurlijk en in dit segment in deze coté worden ze doorgaans verkocht als warme broodjes. Met fiscaal voordeel heb ik dan ook geen rekening gehouden bij bepalen van budget e.d., het is een leuk bonusje maar zoals je zegt, voor hoe lang nog...