Hey,

Ook ik ben op zoek naar een eigen woning/appartement.
Ik heb een vast contrast en beschikbaar inkomen van €1800 en die zal, normaal, enkel maar stijgen wegens Barema's. (geen andere leningen)

Eerst en vooral: De woonbonus, die mag ik nu wel vergeten. €20 000 over 20j weg.

Nieuwbouw app van 90m², voor 252 000€ (standaard afwerking, notariskost, ....) + €10 000 aan kosten (aansluiting, verplichte aankoop toestellen, ...) = €262 000

Ik kan een eigen inbreng leggen van €140 000 (en dan heb ik nog 23 000€ over op de bank).
Dus ik zou wss maar 110 000€ of €120 000 moeten lenen om dit betaald te krijgen.

€1 van vandaag is meer waard dan €1 binnen 20j. Maar m'n aflossing word bepaald op de waarde van de euro van vandaag.

Vragen:
1) Steek ik zoveel mogelijk geld in mijn aankoop,bv €153 000 om minder te lenen.
Of is het 'slimmer' (wegens inflatie) om 'maar' €130 000 eigen inbreng te doen en die extra €10 000 steek in een hogere afwerkingsgraad van het appartement?
De kans is bestaand dat ik in de nabije toekomst zal moeten investeren in deftige zonnewering (ruiten zijn Zuid - Oost gericht).

2) hoeveel budget moet je eigenlijk voorzien om alleen te wonen na afbetaling lening. Want er moeten dan nog een heleboel verzekeringen betaald worden.

Rekening houdend met het feit dat ik maar één inkomen heb van €1800 en graag nog zou €100/maand willen sparen.

PS:
Nu de woonbonus weg valt, kan ik die lening nog 'fiscaal inbrengen' op m'n belastingsbrief?
Want buiten pensioensparen heb ik geen aftrekposten op mijn belastingsbrief. :/

Als je financieel gedisciplineerd bent kan je ook overwegen om veel te lenen en de rest op een verstandige manier te beleggen. Dat houdt heel veel opportuniteiten open!

Vergeet je de btw niet?

Ik zou, nu er geen fiscaal voordeel meer is, zo weinig mogelijk lenen op een zo kort mogelijke termijn. Dat maakt dat je in totaal minder intresten betaalt, maandelijks minder moet aflossen zodat je ruimte hebt om te leven / sparen en het minder lang duurt eer je schuldenvrij bent.
bv:
€100.000 op 15 jaar aan 1,2% kost €607 per maand en €9.267 aan totale intrest
€130.000 op 20 jaar aan 1,3% kost €615 per maand en €17.593 aan totale intrest

De hoeveelheid budget die je moet voorzien bij het alleen gaan wonen hangt af van de kosten die je op korte termijn nog dient te maken, denk aan meubelen, huishoudtoestellen enz... Als starter zijn afdankertjes van familie of aankopen in een kringwinkel zeker welkom om op deze kosten te besparen. Voor verzekeringen, energie, belastingen en andere maandelijkse of jaarlijkse kosten dien je geen reserves over te houden, die gaan in principe door het inkomen betaald worden.

Met een aflossing rond de €600 per maand moet sparen mogelijk zijn, hoe dan ook zijn de eerste jaren op eigen benen de moeilijkste qua budget, eenmaal de verdiensten stijgen en de grootste kosten (inboedel en afwerking) achter je liggen, zal er voor sparen of beleggen wat meer ruimte komen.