Kreeg deze morgen volgend schrijven:
We hebben vastgestekd dat de samenstelling van uw beleggingsportefeuille niet overeenstemt met het risicoprofiel dat u meedeelde. We adviseren u om uw Financial Center te contacteren om deze situatie te evalueren en uit te klaren.....

Ik zelf zie het probleem niet, behalve dat ik al enkele maanden niet meer zo actief bezig ben met aandelen, dus geen aankoop of verkoop.

Heb in portefeuille oa Belgacom, Bekaert, Colruyt... is dat zo slecht op lange termijn?????

Heeft iemand soortgelijk schrijven ontvangen?

Advies is welkom maar bijkomende vraag: is dit schrijven goedbedoeld? Ik heb nog nooit soortgelijke 'lectuur' van andere bankinstellingen ontvangen ondanks meer risicovolle beleggingen.

lichtjaren schreef:Advies is welkom maar bijkomende vraag: is dit schrijven goedbedoeld? Ik heb nog nooit soortgelijke 'lectuur' van andere bankinstellingen ontvangen ondanks meer risicovolle beleggingen.

Heeft te maken met wettelijke verplichtingen voor de bank. Geen slechte bedoelingen, hoogstens zullen ze van de gelegenheid gebruik willen maken om u iets te verkopen, maar dat kan je ze moeilijk kwalijk nemen. Als jij ervan overtuigd bent dat je portefeuille zo moet blijven, kan het wel zijn dat ze je een document laten tekenen dat jij dit uit eigen keuze en buiten advies van de bank om doet. Opnieuw: wettelijke verplichting.

Ik zou me echt geen zorgen maken, lichtjaren.
Zelf heb ik enkele dagen geleden ook een mailtje van DB gekregen ivm mijn clientenrelatie. Ik denk dat ze in-hun-ogen-onvoldoende-aktieven even willen wakkerschudden. Een kattebelletje, zeg maar...

Ben inderdaad minder actief bezig met aandelen en andere beleggingen bij Deutsche Bank, ze moeten mij maar minder onkosten aanrekenen. Zal de brief maar verbranden in mijn houtkachel, dat geeft wat extra rendement!

Ik heb die brief van DB ook gekregen. Ik heb volgens mijn risicoprofiel te veel aandelen in portefeuille !
Ook bij DB : " Verhuis uw effecten en krijg 1% premie" ! Weet iemand of dit voor alle effecten geldt behalve aandelen ?

Uiteindelijk kunnen ze enkel evalueren wat je bij DB in portefeuille hebt. Als je elders nog andere effecten hebt, dan kunnen ze onmogelijk afwegen of je portefeuille evenwichtig is.

Dus te nemen met de nodige korrel strooizout.

Bozzie schreef:Heeft te maken met wettelijke verplichtingen voor de bank. Geen slechte bedoelingen, hoogstens zullen ze van de gelegenheid gebruik willen maken om u iets te verkopen, maar dat kan je ze moeilijk kwalijk nemen.

Héél raar, mocht het nu zijn dat je NU pas in aandelen zou beginnen beleggen terwijl je Mifid-profiel bij DB op "defensief" stond zou ik zeggen: Ok. Maar nu minder gaan beleggen in aandelen en je nu verwittigen dat je beleggingsprofiel niet past met je beleggingen verwacht je maar dat ze een héél aantrekkelijk beleggingsproduct "speciaal voor jou" hebben. Zeker nooit direct op ingaan. Eerst de fiche rustig thuis doornemen.

Eerlijk gezegd dat risicoprofiel bij DB interesseert mij niet , ik neem wel mijn eigen risico!
Gaat DB mijn eventuele verliezen, met mijn profiel, dekken Forget it !!

Zij bezig met hun klanten grondig te evalueren. Zij die te lang stilzitten waar Deutsche Bank niks aan heeft, die moeten dringend eens aangesproken worden, kwestie van eens te kijken of er wat te rapen valt. Ik kreeg ook een brief van Deutsche bank met de mededeling dat ik het saldo van mijn spaarrekening moest overschrijven naar een persoonlijke rekening, zoniet wordt het eigendom van de staat. Daardat ik er de laatste jaren niet meer mee gewerkt heb, wordt die nu al afgesloten (ik heb die hooguit vier jaar denk ik, ik zou dit moeten nagaan).

Heb de brief vandaag ook ontvangen, maar kreeg enkele weken geleden ook een telefoontje van iemand van mijn lokale financial center. Hij had vastgesteld dat mijn beleggingen niet in overeenstemming waren met mijn profiel en dat hij daarom met mijn akkoord mijn profiel zou aanpassen naar een agressiever/dynamischer profiel (heb bij DB nl. enkel een fondsenportefeuille). Hij zei er ook bij: 'om onze klantenrelatie met u te kunnen verder zetten'. Dat laatste vond ik nu wel niet echt commercieel uitgedrukt. Komt zo over als dat ze je buiten gooien als je dat profiel niet snel aanpast of die fondsen verkoopt. Enfin ja, ben maar akkoord gegaan, paar dagen later brief met profielaanpassing in de bus. Als het dat maar is

Yaris schreef:Verhuis uw effecten en wij berekenen de meerwaarde bij verkoop gebaseerd op de koers op 1 juli 2005:
onterecht-rv-ingehouden-op-obligatiefon ... 14603.html" onclick="window.open(this.href);return false;

It's funny 'cause it's true! Als je je effecten laat overdragen, geef dan best ook de aankooporders door als je correct wil belast worden, tenzij het puur om aandelen(fondsen) gaat. In dat geval kan je hooguit je verkooptaks recupereren door de overdracht, maar bon, kan wel 'handig' zijn als je toch al van zin was een effectenrekening te openen bij DB.

I.v.m. die brief: Volgens mij heeft dat idd te maken met de MiFiD regelgeving, ik zat laatst bij Citi en kreeg daar ook een ganse uitleg over hoe ik een waiver ging moeten tekenen als ik een fonds wil kopen dat buiten mijn vastgestelde beleggingsprofiel valt.

Dat valt te omzeilen door te zeggen dat uw standpunt veranderd is, en vraag om een nieuw profiel op te laten maken. Je antwoord dan op alle vragen met de logische antwoorden van lange termijn beleggen: bereid om veel risico te nemen, kan hier mee om gaan, beleggen op lange termijn. Vergewis er u dan wel van dat je effectief ervaring hebt met de bedoelde producten en dat de doelstellingen van uw profiel effectief overeenkomen met uw doelstellingen, anders kan je beter die waiver gewoon tekenen...

PS: Er was trouwens nog een bank die ook zo'n leuke actie had lopen eind 2012, "5% bovenop uw eerste belegging (tot 5000 EUR)", dus een of andere leepaart met de tijd en goesting, en 10k tot 100k kon daar wel gretig gebruik van maken door deze acties te combineren... Al is het natuurlijk wel tegen een kost van wat tijd en stress die er in kruipt, want koosjer is zo'n operatie nu niet bepaald...

Is gewoon de bank die zichzelf wil indekken, wat ook begrijpbaar is. Je wilt als bank geen miserie met mensen die te risicovol beleggen en dan de schuld bij de bank gaan leggen.

Maar om dat te gaan omzeilen door een beleggingsprofiel aan te passen? Op zich is er niet zoveel verschil dan bij het tekenen dat je buiten beleggingsprofiel belegd. In beide gevallen stel je de bank eigenlijk vrij van "verkeerd advies".

Die kantoordirecteurs worden intern ook gecontroleerd.
Als hij teveel klanten heeft die maar op doen ( en ik bedoel niet geld opdoen ) of teveel klanten die beleggen zonder beleggingsprofiel dan krijgt hij de opdracht daar iets aan te doen.
Kan ook een manier zijn om slapende klanten wakker te maken.

En het is op het vlak van marketing ook niet slecht om klanten die je lange tijd niet gezien hebt of de neiging hebben om wat minder actief te zijn eens wakker te schudden. "Hey, we zijn er voor jou hé!"