ik kom net terug van mijn verzekeringsmakelaar waar ik het voorstel kreeg om te investeren in piazza invest
dit zou een tak 23 verzekering zijn dat gelijkenissen vertoont met Keytrade Fund Savings Plan
heeft hier iemand ervaring met en doorstaat het de vergelijking met het Keytrade Fund Savings Plan
reeds bedankt voor de reacties

Dit lijkt misschien gelijkaardig, maar je hebt met twee volledig verschillende producten te maken.

Keytrade fund savings plan is een verzameling van 1 of meerdere beleggingsfondsen en wordt door een bank aangeboden.
Piazza Invest is een tak23 verzekering, geen fonds en wordt door een verzekeringsmaatschappij aangeboden.

Wat is nu het verschil ?

Bij een beleggingsfonds wordt je eigenaar van het fonds en dus de onderliggende aandelen en obligaties. Gaat de fondsbeheerder of de bank waarbij je belegt failliet, dan is er niets aan de hand, je bent en blijft eigenaar van de onderliggende waarden.

Bij een tak 23 verzekering wordt je geld ook belegd in beleggingsfondsen, maar de verzekeraar blijft de eigenaar van de onderliggende waarden. Jij krijgt enkel een soort schuldvordering op de verzekeringsmaatschappij. Gaat de verzekeringsmaatschappij failliet, dan ben je enkel een schuldeiser en is het niet zeker hoeveel van je geld je terug ziet.

De tak 23 verzekering rekent bovendien zelf instap- en beheerskosten aan, bovenop de kosten die door de onderliggende fondsen worden aangerekend. Het rendement zal dus altijd lager liggen dan een rechtstreekse belegging in de onderliggende fondsen.

Een voordeel is dan weer dat in sommige gevallen de tak23 fiscaal voordeliger kan zijn, bvb. door vrijstelling van RV. Dit kan mogelijk de hogere kosten compenseren, maar dat moet je goed uitrekenen.

Ik heb in ieder geval nog nooit een voorbeeld gezien waarin een tak23 belegging beduidend voordeliger is dan een rechtstreekse belegging in fondsen.

dank u voor de duidelijke uitleg
dit is dus nooit de uitleg die je krijgt als je bij je makelaar gaat
ze zullen waarschijnlijk wel weten waarom
ik weet wat ik dan moet doen