Spaargids.be forum

Allen,

Ik heb een Ethias First pensioenspaarverzekering met een gewaarborgde interest van 2,5%. Vermits we de komende jaaaaaren geen bonus hoeven te verwachten stel ik mij de vraag of het mogelijk is om het reeds gestorte bedrag over te hevelen naar een ander pensioenspaarverzekering ?
Zoja, hoe gaat dit in z'n werk en is dit wel de moeite (moet ik dan bv. op het ganse bedraf instapkosten betalen enz ?) Iemand enige tips ?

Ik weet dat ik niet hoef te storten (ik heb trouwens al een tijdje het Argenta ARPE fonds) maar ik wil vermijden dat m'n geld daar nog 30 jaar ligt te slapen aan een te laag rendement.

PS: M'n excuses mocht dit reeds gevraagd zijn maar ik kon dit niet direct terugvinden.

Niemand ?

Dat kan zeker, ik heb indertijd mijn ERGO (Hamburg Mannheimer) pensioenspaarverzekering laten overhevelen naar Ethias pensioensparen. Ik storte niet meer bij Ergo en als dank kreeg ik daar negatieve interesten!!!!!
Wat de kosten zijn weet ik niet bij Ethias, bij Ergo weet ik nog dat de afkoopwaarde heel wat lager was dan het geen ik had gestort + dat ik nog een boete (één van de 1000 en één kosten bij Ergo) moest betalen.
Ik denk echter dat het bij Ethias zeer goed gaat meevallen en misschien is het gratis.
Maar waarom wacht je niet tot je weet wie de boel zal overnemen? Dan kun je nog altijd beslissen.

Ik meen ergens gelezen te hebben dat INTEGRALE de levensverzekeringcontracten van Ethias zou overnemen, miscchien even wachten tot wat dat geeft voor de pensioenspaarverzekering. Zit ook met ethias pensioenspaarverzekering ( wel nog met een iets hogere rentevoet denk ik ) en wacht even af wat de toekomst brengt.
Misschien even wachten tot rabobank misschien een pensioenspaarverzekering aanbied ? De contactpersoon van Rabobank heeft op dit forum daar al eens van gesproken dat er plannen zouden zijn om dit in de nabije toekomst aan te bieden. Hoe ver deze gevorderd zijn weet ik natuurlijk niet.

Ok, bedankt iedereen. Ik dacht dat Ethias gewoon nieuwe contracten verkocht via Integrale maar dat het daarom niet noodzakelijk de bestaande zou overnemen. Het zou mij echter bizar lijken als ze een partij zouden vinden die de bestaande contracten overneemt met betere voorwaarden maar bon... we zullen nog even geduld hebben

Ethias moet zijn First gamma afstoten van Europa voor einde 2013 en uit enkele berichten op dit forum heb ik begrepen dat de overnemende maatschappij alle geldende voorwaarden en gewaarborgde opbrengsten moet respecteren. Gezien de huidige ongunstige marktomstandigheden kan het nog een tijdje duren vooraleer een overnemer is gevonden en het valt te betwijfelen of die de volle pot zal willen betalen om die voor haar ongunstige contracten over te nemen.

je kan van pensioenspaarverzekering veranderen zonder fiscale gevolgen. Je zal wel uitstapkosten betalen (+/- 5%) aan Ethias en opnieuw instapkosten betalen bij de nieuwe verzekeraar.
Er wel opletten dat je niet veranderd van soort (verzekering vs fonds)

Vandaag brief in de bus: gewaarborgde interest wordt teruggebracht naar 1,50% !!!!!!!!!!

Is er iemand die zo slim is en kan uitrekenen wat nu uiteindelijk nog de jaarlijkse opbrengst is, rekeninghoudend met het 30% belastingvoordeel en de eenmaige taxatie bij opname?

zal van persoon tot persoon afhangen al denk ik dat het voor iedereen nog altijd een voordeel is, desnoods wachten tot einde van het jaar als je elders het geld tegen een hogere opbrengst kunt beleggen
Bij mij is op de eerste schijf van 590 euro de intrest van 3.75% nog altijd gewaarborgd, staat zo ook in de brief, wat daarboven komt is idd aan 1.50% zodat ik op een gemiddelde uitkomt van zo 2.95%, toch nog altijd niet onaardig in vergelijking met de spaarboekjes, bovendien heb ik als 60 plusser die heffing betaald en is de 30% die ik recupereer 100% winst.

je kan ook contract stilzetten en een nieuwe beginnen via Ethias bij Integrale (De Certiflex pensioensparen)
1% instapkosten, 2.15% rente
....

voor oudere contracten (voor september 2003) blijft voor een groot deel van de storting (= gelijk aan het bedrag van het eerste jaar) de gewaarborgde intrest van destijds of 3.75% gelden. Zie hiervoor ook dit draadje : first-pensioensparen-en-first-fiscaal-1-50-t14194.html" onclick="window.open(this.href);return false;
(geld dus trouwens ook voor lange termijnsparen fist fiscaal)

Vraagje aan Hago en anderen die eventueel willen reageren of adviseren ;
Ik begrijp dat ieders situatie verschillend is ; mijn echtgenote is 42 en heeft First pensiensparen in 2004 afgesloten. Zoals ik de brief van Ethias begrijp krijgt zij nog de hogere interestvoeten voor de stortingen uit het verleden maar zal zij voor toekomstige stortingen enkel 1,5 % krijgen. Als zij het gewoon laat staan (dan blijft het reeds gespaarde verder kapitaliseren aan de hogere interestvoeten) en zij opent vanaf volgend jaar een nieuwe pensioenspaarverzekering (vb Top rendement van AG insurance met gewaarborgd rendement van 2,5 %) dan doet zij toch sowieso winst ? of zie ik iets over het hoofd ?

Florentino, denk dat het in jouw geval idd beter is elders een nieuwe spaarverzekering te openen aan betere condities en de bestaande bij Ethias gewoon te laten bestaan maar weet het niet zeker. Ik zit in een totaal andere situatie, misschien iemand anders die het antwoord weet.

Is inderdaad voor iedereen verschillend blijkbaar, en wat zoeken en blijf dat toch als leek allemaal hocus pocus vinden ze. Bij mij - contract begin 2008 - heeft iedere storting de gegarandeerde minimum rentevoet die op dat moment geldig is. Dat wil dus zeggen (denk ik?) dat bv. de storting van 2012 2,5% krijgt tot einde van contract. Maar de storting 2013 1,5% krijgt tot einde contract. Klopt dat een beetje? Is het dan niet beter dat ik een nieuw contract zoek met een betere interestvoet om vanaf 2013 verder te sparen? Kan dat eigenlijk, twee verschillende pensioenspaarverzekeringen tegelijk laten lopen? Bedankt voor de tips!

is idd niet eenvoudig, je zet jouw leeftijd er niet bij maar in uw geval zou ik toch gaan voor een beter contract vanaf 2013 en bij Ethias gewoon laten bestaan zonder bij te storten, kan perfect.