Hoi,

Ik heb in 2015 geleend aan 1,8% - 10/5/5
Nu eind 2025 heb ik een herziening (1ste) en die gaat waarschijnlijk naar 3.6% (dubbel) gaan.
Openstaande saldo zal dan ongeveer 92000€ zijn

Ik ben aan het bekijken om eventueel het openstaande bedrag volledig terug te betalen
of toch een deel terug te betalen tot aan mijn ev belastingvoordeel (woonbonus)
Haal ik er voordeel mee als ik alles terug betaal en of deels? Of laten lopen?

Hoe kan ik dit bereken hoeveel ik kan inbrengen tot mijn woonbonus want bij de bank
hebben ze er geen benul van en ik nog minder….

Huidige aflossing = 835 €, aflossing vanaf 12/25 zal waarschijnlijk stijgen naar 912€?


Groeten Theo

probeer eens met de simulator op deze site:
https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... talen.html

Hier de officiele:
https://www.vlaanderen.be/belastingverm ... -woonbonus

Heb geprobeerd via de simulatie maar ik geraak er niet met de Maximale renteschommeling als ik het percentage bedrag invul klopt er iets niet met de CAP/FLOOR?

Groeten

Hangt er allemaal vanaf wat je met het bedrag op je rekening anders zou gaan doen. Als je het zou beleggen op een gespreide manier, zal je op langere termijn meer overhouden dan je lening af te betalen. Als je het op een spaarrekening laat staan, kan je idd beroep doen op die simulator. Met de relatief lage interestvoeten is de kans reëel dat je die 3.6% mogelijk niet zal kunnen kloppen (zelfs als je rekening houdt met interest op interest).

Wat Yose485 zegt is nog niet zo onnozel.

Zelf voel ik mij op de beurs meer op mijn gemak dan de meesten. Ik heb er goede hoop op dat ik via die weg een spaarrekening kan kloppen. Voor mij ligt de grens op ongeveer 5% voor ik aan vervroegd terugbetalen begin te denken.

Om vervroegd terug te betalen tot de woonbonus-grens moet je als ik mij niet vergis nu na 10 jaar lening uitkomen op een resterend saldo van:
- ~13k€ solo (~127€ maandlast uitkomen, 1520€/12 maanden resterend saldo )
- ~26k€ als koppel (254€ maandlast in duo, 1520€ * 2 personen/12 maanden resterend saldo)