Voor NewB, de coöperatieve die een bank wil oprichten, is het dit jaar het jaar van de waarheid.

Gisteren op 29 januari 2019 diende ze haar aanvraag in voor een banklicentie. Tegen 2020 zou de uitkomst duidelijk moeten zijn. Als het lukt zal NewB begin 2020 beginnen met zichtrekeningen, een debitkaart, spaarrekening en kredieten. Dit als de eerste coöperatieve ethische bank van België.

https://newb.coop/nl/blog/12-maanden-om ... overtuigen

NewB wil in de komende periode van 12 maanden een versnelling hoger schakelen om nog meer nieuwe coöperanten te winnen.

Ik ben naar de aankondiging hierover geweest gisteren in het Stripmuseum te Brussel. Daar is verder niet meer informatie gegeven.

Maar ik sprak daar een NewB ambassadeur aan voor meer informatie;

Tijdens de laatste algemene vergadering was er toestemming gegeven door de leden om een nieuwe coöperatie op te richten om kapitaal te verzamelen. Mensen zouden dan kunnen investeren in die nieuwe coöperatie. Als NewB een banklicentie zou krijgen dan gaat die ingelegde kapitaal naar NewB als investering. Als NewB de banklicentie niet zou krijgen dan krijgt men de inleg terug.

Dat heeft men tot nu nog niet gedaan, wat ik eigenlijk wel had verwacht. De bedoeling zou zijn om af te wachten wat het eerste oordeel is van de aanvraag voor de licentie. Als het dossier 'een half groen licht' zou krijgen dan zou de oproep voor te investeren komen.

Coöperatie de Belgische oplossing zoals met alles , de centen voor .... de coöperanten de kruimels.
Rechtstreekse participatie u doet een investering en in ruil daarvoor krijgt men een wederdienst.
Gratis kaarten , gratis rekening , korting op andere bank producten enz.
Bvb een windmolen u investeert in de bouw 5000 € en u krijgt als wederdienst bvb 10 jaar, 2000 kw elec gratis.
En er blijft nergens iets plakken.

Waartoe coöperatie kan leiden zie het Arco verhaal , risico tot en met met ander zijn centen.

De ene coöperatieve is de andere niet.

Er zijn coöperatieven die enkel financiële constructies zijn, die hun kapitaal uitlenen aan (meestal) een enkele partij. (Groenkracht)

En echte coöperatieven waar men aandeelouder is van een organisatie die eigenaar is van eigendom. Gebouwen, gronden, machines ....zoals Ecopower bijvoorbeeld.

Je kunt ze niet allemaal op de zelfde hoop gooien.

Ik heb al gemerkt dat je een beetje een fan bent van NewB maar zo veel vertrouwen geven ze mij niet.
Ik ben er ook cooperant van maar ze hebben mijn geld al een tijdje opgestreken en er bitter weinig mee gedaan wat eerst aangekondigd werd.
Hun stap naar een echte bank worden komt rijkelijk laat.

Ze gaan begin 2020 weten of ze een bankvergunning krijgen maar daarmee zijn al hun producten en bankmodel nog niet gelanceerd.
Als ze dat nog in 2020 op poten krijgen zal het toch nog even duren daarna. Dat heb ik toch begrepen uit de communicaties daarrond.

Als bank zouden ze van mij een kans krijgen maar alleen als ze met een aanbod komen dat beter en goedkoper voor mij is.
ING bezorgt mijn betaling in BE of NL morgen al bij eender wie of wat als ik voor 14.30u overschrijf. Op jaarbasis kost ING mij 0 euro.
Als NewB mij maar een bankdienst genre Keytrade zou kunnen bieden of kosten genre BNP aanrekenen, dan zie ik er echt het nut niet van in om hen als mijn bank of hoofdbank te kiezen.
En eerlijk gezegd verwacht ik geen seconde dat ze die verwachtingen gaan inlossen.

Geen idee hoe NewB verwacht om te concurreren met alles wat er bestaat ... Hun CEO, Olinger, heb ik ooit nog geïntervieuwd voor mijn thesis als toenmalig CFO van Crelan. Zeer capabele man, maar zijn laatste project, Mozzeno, is geen denderend succes. Ten vroegste binnen een jaar hebben ze hun licentie, tegen dan hebben ze al zoveel geld opgebrand, geen idee hoe ze ooit winstgevend willen zijn ...

.... op zichtrekeningen en spaarrekeningen... en kredieten. Op de Belgische markt.
Moeilijke zaak.

haelewyn schreef: ↑31 januari 2019, 09:43 .... op zichtrekeningen en spaarrekeningen... en kredieten. Op de Belgische markt.
Moeilijke zaak.

Die eerste 2 kosten alleen geld dezer dagen, toch als ze niet zo dom zijn om die rekeningen betalend aan te bieden.
Kredieten: overaanbod vandaag, minimale marges ..

Als je vandaag als bank niet in de investeringssfeer zit, ben je er aan voor de moeite vrees ik. But we'll see ...

Met kredieten zouden ze kunnen het Citibank / Beobank model nastreven..
Die halen er toch winst mee binnen.
Of consumentenkrediet genre Santander / Beobank.

Gelukkig kunnen ze de toer niet op van 'QuickQuid' in de UK.. Woekerwinsten met hoge risico's. Althans, ik denk toch dat dat hier niet mag.

"""Representative Example: Amount of credit: £300 for 65 days with one repayment of £78.00 and one repayment of £378.00. Total repayment: £456.00. Interest: £156.00. Interest rate: 292% pa (fixed). 1294.1% APR Representative.""""

haelewyn schreef: ↑31 januari 2019, 09:57 Met kredieten zouden ze kunnen het Citibank / Beobank model nastreven..
Die halen er toch winst mee binnen.
Of consumentenkrediet genre Santander / Beobank.

Gelukkig kunnen ze de toer niet op van 'QuickQuid' in de UK.. Woekerwinsten met hoge risico's. Althans, ik denk toch dat dat hier niet mag.

"""Representative Example: Amount of credit: £300 for 65 days with one repayment of £78.00 and one repayment of £378.00. Total repayment: £456.00. Interest: £156.00. Interest rate: 292% pa (fixed). 1294.1% APR Representative.""""

Model is enkel winstgevend als je er vanuit gaat dat je mooie marges kan nemen, wat in de kredietwereld betekent: risico nemen. Welke beginnende bank doet dit? Geen enkele ...

In het korte verleden hebben ze al aardig wat verlies geleden. Dus met hun " Bank in wording " voorspelt dat niet veel goeds..

https://newbdata.blob.core.windows.net/ ... g-2017.pdf

ludo schreef: ↑31 januari 2019, 13:04 In het korte verleden hebben ze al aardig wat verlies geleden. Dus met hun " Bank in wording " voorspelt dat niet veel goeds..

https://newbdata.blob.core.windows.net/ ... g-2017.pdf

Goh ja dat is perfect normaal toch, zo lang je geen activiteit hebt kan je geen omzet draaien?
Ze hebben nu redelijk wat operationele kosten die je niet kan vermijden. Ik vind hun verlies nog goed meevallen eigenlijk. 535K personeelskosten, dat is nog geen 10 man ...

Jiraisking schreef: ↑31 januari 2019, 14:01

ludo schreef: ↑31 januari 2019, 13:04 In het korte verleden hebben ze al aardig wat verlies geleden. Dus met hun " Bank in wording " voorspelt dat niet veel goeds..

https://newbdata.blob.core.windows.net/ ... g-2017.pdf

Goh ja dat is perfect normaal toch, zo lang je geen activiteit hebt kan je geen omzet draaien?
Ze hebben nu redelijk wat operationele kosten die je niet kan vermijden. Ik vind hun verlies nog goed meevallen eigenlijk. 535K personeelskosten, dat is nog geen 10 man ...

Hun hoofdbuisines zijn verzekeringen, als je daar al deftig verlies opmaakt.

Ze hebben activiteiten.. alleen zijn die zeer beperkt.

Klinkt bekend.

haelewyn schreef: ↑31 januari 2019, 14:40 Ze hebben activiteiten.. alleen zijn die zeer beperkt.

Klinkt bekend.

Als je -40k omzet draait, vrees ik dat je die kan herleiden tot quasi onbestaande ...

What's new, Belgian bietjes ?

https://www.tijd.be/ondernemen/banken/n ... 66522.html

Niet allemaal tegelijk aub, of anders wacht nieuwe inzameling zoals voor de behandeling van Pia en Greta.