Mijn vriendin en ik zijn al een tijdje aan het denken om te gaan bouwen. We hebben ondertussen een bod gedaan op een stuk grond en zijn al bij verschillende banken geweest om eens te polsen wat de voorwaarden zijn.
Leenbedrag : 260.000 € op 25j vast
BNP : 2,18%
Fintro: 2,11%
Kbc: 2,30%
Argenta: 2.10%
Belfius: 2,0%

Ik ben zelf al heel men leven bij BNP en was toch wat teleurgesteld met hetgeen ze ons aanboden aangezien ik daar al zo lang klant ben en mijn vader daar ook voor zijn hypotheek geleend heeft.

We zitten samen aan een loon van 3400€ en zouden max. 1100€ willen betalen per maand. Ook hebben we ongeveer 25.000€ spaargeld waarvan er iets meer dan de helft geïnvesteerd moet worden in de aanschaf van de grond.

Onlangs ben ik ook bij het vlaams leenkantoor geweest en zij kunnen wel op 30j 2.25% aanbieden waardoor we zelfs onder de 1000€ komen. Ok we betalen dan 5 jaar langer en veel meer op het einde van de rit maar het feit dat je maandelijks minder druk hebt lijkt me ook wel mooi.

Nu is mijn vraag, heeft er al ooit iemand met hun samengewerkt?
Of zijn er eventueel nog banken waar ik zeker eens op gesprek moet gaan?

Je kan terug naar bnp gaan met het voorstel van dexia...

voodoo schreef:Je kan terug naar bnp gaan met het voorstel van dexia...

Het voorstel van 30jaar bij Vlaams leenkantoor is interessant genoeg om erop in te gaan, dus het gaat eigenlijk eerder om de eventuele ervaringen bij hun.
En bnp heeft hun kans gehad, het voorstel was totaal niet interessant

Fonske,
Je schrijft zelf "OK, we betalen in totaal 5j langer en veel meer".
Is het zo belangrijk voor jou om onder de symbolische grens van €1000 te blijven?

Collega is daar bij. Kan het zijn dat je dan geen 2e woning mag kopen? Gedurende 30 jaar. ...
Of zelfs erven? Ben niet zeker

Fakkel schreef:Fonske,
Je schrijft zelf "OK, we betalen in totaal 5j langer en veel meer".
Is het zo belangrijk voor jou om onder de symbolische grens van €1000 te blijven?

Ik sta momenteel nog open voor alles, maar het lijkt me gewoon goed om maandelijks zo weinig mogelijk druk te hebben.
Dat je dan op het einde van de rit meer geld kwijt bent is dan natuurlijk wel balen, maar op zich voel je dat toch niet?

voodoo schreef:Collega is daar bij. Kan het zijn dat je dan geen 2e woning mag kopen? Gedurende 30 jaar. ...
Of zelfs erven? Ben niet zeker

Daar heb ik thans niks van gehoord, zal het zeker eens navragen

Fonske01 schreef:maar het lijkt me gewoon goed om maandelijks zo weinig mogelijk druk te hebben.
Dat je dan op het einde van de rit meer geld kwijt bent is dan natuurlijk wel balen, maar op zich voel je dat toch niet?

Ik redeneer net omgekeerd.
Of je nu net onder of net boven de 1000€ zit, dát voel je toch niet. Ook niet vergeten dat je loon in principe elk jaar stijgt. De periode van "bevroren lonen" is voorbij, en de indexsprong ook.
Ik ben blij dat wij op 20 jaar geleend hebben en dus binnen 7 jaar vrij van hypotheek. (Los vh feit dat ik in principe vandaag al m'n hypotheek zou kunnen aflossen, maar dat om fiscale en economische redenen niet doe; de lening kost me minder dan dat m'n beleggingen me gemiddeld opbrengen, dus waarom zou ik.)

Ik volg Fakkel. Mijn salaris is tov de maand waarin we vijf jaar geleden begonnen met lenen toch wel fel veranderd zonder speciale stappen in mijn carrière. Wel nu dit jaar of begin volgend jaar begint de indexaanpassing weer te lopen. Dat lijkt altijd een onnozel bedrag, maar dat tikt elke keer toch leuk aan.

Sneller afbetalen, betekent ook dat je volledige budget ook sneller vrijkomt.

Ik volg jullie redenering, het leek me gewoon verleidelijk om naar de laagst mogelijke maandelijkse afbetaling te kijken.
Maar ik ben ondertussen 34 en dan zou ik dus tot mijn 64ste moeten betalen, dan is het een pak minder interessant

We gaan dus toch voor 25 jaar kiezen.
Als we 260.000€ willen lenen op 20j zouden we +- 1300€ moeten betalen, dat was volgens de bank wel haalbaar met ons loon van 3400€ maar dat lijkt me toch net een beetje teveel.
+- 1100 lijkt me nog goed te doen.

Ondertussen is ons bod op de grond vandaag aanvaard, volgende week komen we samen bij de makelaar om de documenten in orde te maken. Zijn er dingen waar we zeker op moeten letten of zijn er mensen met specifieke tips?

Nadat we het compromis getekend hebben kunnen we een plan laten uittekenen bij een architect en dan hiermee naar de verschillende banken teruggaan. Het grote voordeel van het Vlaams Leenkantoor was dat we het volledig bedrag konden lenen. De meeste banken verwachten dat je 10% van de prijs van het huis zelf aan de kant hebt, maar dat is bij ons niet het geval.

Volgens mijn berekening komen we aan +- 15.000€ kosten bij het aankopen van een bouwgrond voor 77.500€ en een lening van 260.000€, klopt dit?

Fonske01,
verleidelijk om minder te moeten betalen per maand? Waarom dan niet lenen op 35 jaar...
Bovendien kan je toch ook bij banken lenen op 30 jaar??
Hoe minder lang je moet afbetalen, hoe sneller je later 'vrij' bent. En bovendien wil je toch wel de goedkoopst mogelijk lening, niet? Maar ik krijg het gevoel van niet, want echt 'shoppen' doe je niet, je speelt de banken niet eens tegen elkaar uit?

Op je berekening kunnen we moeilijk antwoorden, is het klein beschrijf of groot beschrijf? De lening mag je rekenen op ongeveer 6500 euro.

centiempje schreef:Fonske01,
verleidelijk om minder te moeten betalen per maand? Waarom dan niet lenen op 35 jaar...
Bovendien kan je toch ook bij banken lenen op 30 jaar??
Hoe minder lang je moet afbetalen, hoe sneller je later 'vrij' bent. En bovendien wil je toch wel de goedkoopst mogelijk lening, niet? Maar ik krijg het gevoel van niet, want echt 'shoppen' doe je niet, je speelt de banken niet eens tegen elkaar uit?

Op je berekening kunnen we moeilijk antwoorden, is het klein beschrijf of groot beschrijf? De lening mag je rekenen op ongeveer 6500 euro.

Bij de banken kan je ook lenen op 30j maar zij bieden rentes aan hoger dan 3% terwijl Vlaams Leenkantoor 2,25% kan aanbieden.
Maar ik heb toch al gezegd dat we toch voor 25j gaan kiezen en naar de verschillende banken teruggaan wanneer het compromis getekend is om ze tegen elkaar uit te spelen??

Het grootste pluspunt van het Vlaams Leenkantoor is dat je het hele bedrag dat je nodig hebt om te bouwen mag lenen terwijl de banken verwachten dat je 10% van dat bedrag zelf kan opbrengen.

Ik dacht dat bouwgrond altijd groot beschrijf was?

Banken tegen elkaar uitspelen houdt meer in dan slecht 1x teruggaan, maar goed, ieder zijn idee. Ik heb heel veel bespaard door wel 3x terug te gaan naar mijn bank.

Geen idee van bouwgrond, daarom vraag ik het, ik ben niet thuis in het bouwen van een woning, enkel in het kopen ervan

Ik heb me door een kredietmakelaar laten vertellen dat de meeste banken bij een nieuwbouw maar 90% van de waarde van het huis willen lenen.
Is dit echt zo en welke zijn dan de banken waar je wel aan 100% kan lenen?
Kwestie van me de moeite te besparen om afspraken te maken bij 10 banken en dan te horen dat je 8 keer maar 90% kan lenen...

Je kan ze ook gewoon mailen of opbellen? Bij opbellen meer kans op een eerlijke uitspraak (tenminste, als je iemand die in een eigen kantoortje zit aan de lijn krijgt). Vaak willen ze niet zonder afspraak iets op mail zetten.