Hallo iedereen,

Ik zit in een relatiebreuk. We zijn samen eigenaar van een vorig jaar gekocht huis.
Ik bekijk nu de mogelijkheden om de hypotheek zelf over te nemen. Mijn inkomsten zijn heel laag, ik sta in het onderwijs en daar ben ik jammer genoeg bij die mensen die weinig zekerheid hebben en jaren moeten opbouwen en uren sprokkelen.
Het huis is perfect om huurders onder te brengen. Het gelijkvloers zou ik kunnen verhuren als een een appartement. En boven zou ik eventueel ook nog kamers kunnen verhuren, maar dan met gemeenschappelijke delen (dus als samenhuizen). Blijkbaar zou de bank dat dossier waarschijnlijk niet goedkeuren omdat de huurinkomsten samen hoger zouden zijn dan mijn loon? Ook al zou ik dan wel aan de voorwaarde voldoen om maandelijks 1100 euro over te houden, na betaling van de hypotheek.

Mijn vraag is dan of en hoe mijn ouders (beiden gepensioneerd sinds enkele jaren) zouden kunnen helpen. Blijkbaar mogen ze geen borg staan voor de bank? Zijn daar andere manieren om dit wel te regelen? Ze zouden perfect de lening voor een deel kunnen overnemen, maar wil een bank meegaan in dat verhaal (gezien hun leeftijd)? Ze zouden mij ook een schenking kunnen doen, maar blijkbaar kijkt de bank niet naar spaargeld. Is daar geen mouw aan te passen, door bv een bankrekening te openen bij de bank van mijn hypotheek waarop het geld wordt vastgezet onder bepaalde voorwaarden, zodat zij ook een extra zekerheid hebben. Bestaat zoiets? Of zijn er andere mogelijkheden?

Veel dank.

Je zal een verhaal aan de bank moeten gaan 'verkopen'...

Die mogelijke huurinkomsten... tja wat is een bank daarmee? Mag je je huis wel opdelen?
Kan je wel kamers verhuren? Veel steden laten zoiets niet (meer) toe.

Wat je wel kan doen is je huis laten schatten naar verhuurwaarde toe.

En het huis ev. In het begin volledig verhuren?

Bij een schenking van je ouders kan je de lening deels afkopen en eventueel laten herzien naar een langere termijn, misschien wordt ze dan wel betaalbaar met een enkel inkomen.

Vandaag de dag verhuren
Zou mijn hoofd toch niet in zulk wespennest steken.

Ik ga mee met Vortex. Volgens mij ook de enige haalbare mogelijkheid om het alleen te verwerven.

Leemans-broertje: wat zou er zo vreselijk zijn aan verhuren?

Een schenking is inderdaad een optie. Maar wat mijn ouders nu kunnen/willen schenken is misschien nog te weinig.
Ze zouden liever bv elke maand 500 euro schenken. Zijn er formules om dat aan de bank te verkopen?
Bv door een domicilie.
Als ze sterven erf ik immers hun huis, dus van afbetaling zal er dan sowieso geen probleem zijn.

Kan het ook helpen als we bv extra spaarcenten bij de bank zetten enzo?

We begrijpen niet goed dat de bank enkel en alleen naar de laatste drie maanden loon zou kijken.
Borg is blijkbaar niet meer mogelijk, maar is daar op geen enkele andere manier een draai aan te geven?

Ieder moet dat voor zich uitmaken natuurlijk, maar de verhalen die ik zelf over verhuren gehoord heb waren alle (zeer) negatief. De samenleving is niet meer wat ze pakweg 30 jaar geleden was. Zie eerdere posts op deze webstek. Maar informeer je in je buurt.
Toch nog een tip: http://www.frankvanrycke.com/boeken/zo- ... y9xfaFf03s
Misschien in je plaatselijke bib (o.a. hoe selekteer je een goede huurder)

Naschrift: hij aanvaard(de) ook email berichten maar is nu helaas op wereldreis.

Het is niet omdat je een huis hebt dat je een verdiep of kamers mag verhuren. Een eengezinswoning is geen meergezinswoning. Er gelden dan andere regels mbt bouwvoorschriften, brandveiligheid etc...

Leemans-broertje schreef:Ieder moet dat voor zich uitmaken natuurlijk, maar de verhalen die ik zelf over verhuren gehoord heb waren alle (zeer) negatief.

Ik heb niets dan + ervaringen, wel geen oude huizen, maar nieuwe energiezuinige appartementen. Met oude huizen trek je sowieso een soort "flodder" publiek aan. Verschil in huurprijs is ook nagenoeg nihil, maar een appartement kost dan minder dan de helft van een huis (zelf bouwen uiteraard, niet kopen van de immorelen). Scheelt een pak rendement (5.9% netto).

Zou toch de woorden van Frank De Rycke (boek) willen aanhalen: verhuren is niet voor iedereen weggelegd.

Daarom mijn raad aan wie niet over een sterk karakter beschikt en zich geen eindeloze zorgen over zijn hoofd wil halen (woon zelf in de omgeving van Brussel en ken er die door hun huurder reeds met de dood bedreigd zijn): kies eieren voor je geld, neem evt je verlies, verkoop het huis en neem andere beleggingen. Keuze genoeg, bv in de modelportefeuilles van Zeezout. Daar vind je ook vastgoed.

En de volksmond zegt: huizen zijn luizen.

Als je negatief wil zijn kan je natuurlijk alles afbreken en slecht praten.
90pct van de huurders zijn wel serieus en betalen wel correct.

Dat dwing je ook deels af!
Van de 30 kandidaten had ik er 2 (!!!) Waar ik zelf echt a wou verhuren.1 koppel wou het zelf jammer genoeg niet huren. Ok.
De andere heb ik overtuigd en waer extra's gegeven.

Ad andere kant als je je huis gaat indelen in kamers... Daar komen natuurlijk geen prominenten op af...
Dan weet je dat daar bocht op af komt of ih beste geval studenten / pas afgestudeerden.

Daar moet je gewoon weg rekening houden!

voodoo schreef:Als je negatief wil zijn kan je natuurlijk alles afbreken en slecht praten.
90pct van de huurders zijn wel serieus en betalen wel correct.

Dat dwing je ook deels af!
Van de 30 kandidaten had ik er 2 (!!!) Waar ik zelf echt a wou verhuren.1 koppel wou het zelf jammer genoeg niet huren. Ok.
De andere heb ik overtuigd en waer extra's gegeven.

Ad andere kant als je je huis gaat indelen in kamers... Daar komen natuurlijk geen prominenten op af...
Dan weet je dat daar bocht op af komt of ih beste geval studenten / pas afgestudeerden.

Daar moet je gewoon weg rekening houden!

Hier spreek je jezelf wel serieus tegen. Slechts 2 kandidaten op de 30 waardig bevonden ?
En dan de ruïne die de meesten bij hun vertrek achterlaten ...

Wanneer een schenking van de ouders om een deel van het krediet af te kopen geen optie zou zijn, is mogelijks het volgende een manier:

Ik ga onder geen beding reclame maken voor een specifieke instelling, maar ik ben zelf actief in de financiële sector (specifiek voor kredieten) en ik heb een aantal financieringen op de volgende manier (succesvol) kunnen regelen, en misschien werkt dit ook voor jou:

Ouders kunnen niet langer borg staan voor een krediet, zonder dat ze een effectief deel van de eigendom bezitten. Anders spreken we van een kostenloze borg en dit is niet langer toegestaan.

Wat wél mogelijk is, is dat je ouders een minimaal deel van je eigendom bezitten. Meestal wordt dan een verdeling van 99% (jij) en 1% (je ouders) gebruikt. In dat geval kan er een krediet afgesloten op de onverdeeldheid "jij + jouw ouders".

De kredietverlener kijkt dan naar alle inkomsten (jij + jouw ouders) + alle lopende leningen (van jou + jouw ouders).
In 99% van de gevallen is dit ruim voldoende.


Praktisch;
Wanneer jij bv. 1800 EUR verdient en het krediet zou 900 EUR bedragen, zal je dossier normaal geen aanvaarding vinden (te weinig voor dagelijks onderhoud, kredietlast ad 50%).
Maar wanneer jij 1.800 EUR verdient, jouw ouders 1.800 + 1.800 (samen 5.400 EUR) en zij hebben bijvoorbeeld eventueel nog een woonkrediet ad 800 EUR en zelfs een financiering voor een wagen voor 350 EUR,
dan kom je aan totale inkomsten 5.400 EUR ten opzichte van kredieten ad 2050 EUR. Zo heb je een kredietlast van 38% (perfect aanvaardbaar). Hiernaast voorzie je voor beide gezinnen élk +- 1.000 - 1.250EUR (afhankelijk van de instelling) aan levensonderhoud. Zelfs in dit geval behoud je nog 850 EUR vrije marge.

Het bovenstaande voorbeeld gaat natuurlijk uit van fictieve kredietlasten en inkomsten, maar je kan het perfect transponeren naar jouw eigen situatie. MEESTAL zal dit nog gunstiger uitdraaien, aangezien je ouders bijvoorbeeld geen hypothecair krediet of financiering meer hebben, of meer verdienen.


Concreet denk ik dat je dan de volgende stappen moet doorlopen.
1. "desolidarisatie" van jouw voormalig partner (schrappen van de lening)
2. 1% van jouw eigendom moeten aankopen (en dus registratierechten moeten betalen, maar énkel op deze 1%). Is de waarde 250.000 EUR, dan bedraagt dit dus aan groot beschrijf 250 EUR (1% van 250K, en daar 10% registratie op).
3. Toevoeging bijkomende kredietnemers: jouw ouders.

In een laatste fase kan je eventueel vragen om je krediet te stretchen. Loopt bv de lening nu nog 18 jaar en is de last 900 EUR, kan je bijvoorbeeld vragen om opnieuw naar 20 of zelfs 25 jaar te gaan, zodat je maandlast licht zal dalen. Let op; dit zal je meer aan totale intresten kosten en is dus in principe af te raden, maar zo hou je wel zuurstof voor de komende 20-25 jaar.

De facto kan je de afhaling van het kredietbedrag gewoon van jouw rekening laten verlopen. Misschien vraagt je bank een zichtrekening op naam van alle kredietnemers..So be it?!

Ik voel een "kostenefficiëntie?"-opmerking aankomen, en daar geef ik de opmerker alvast bij voorbaat gelijk.
Desolidarisatie (dossierkost), aankoop 1% (registratie), toevoeging kredietnemer (dossierkost), bij een eventuele stretchen stijgt de totale intrestlast (maar daalt je maandlast).. Let ook op; alle kredietnemers zijn élk hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor het totale kredietbedrag. Wanneer jij dus niet meer betaalt dan kan de bank ook jouw ouders aanspreken (en dus niet enkel voor hun 1%).
Ik denk echter dat ALS je de woning wil behouden, dit een goede structurele oplossing is, maar laat eventuele bemerkingen gerust hier weten.

Leemans-broertje schreef:
Hier spreek je jezelf wel serieus tegen. Slechts 2 kandidaten op de 30 waardig bevonden ?
En dan de ruïne die de meesten bij hun vertrek achterlaten ...

Tja je moet weten aan wie je verhuurt natuurlijk.
Maar eigenlijk heb je wel gelijk. Als je blind verhuurt aan de eerste de beste, dan heb je waarschijnlijk een kans van 10% dat je miserie gaat hebben.

Vijf jaar geleden leende ik aan vier percent . Nu is de vijf jaar verstreken , mijn contract spreekt van onbeperkt dalen van de rente ( index e) . De rente is negatief , wat zal men huidige rente voet bedragen ?