Gezien de niet aflatende aankondigingen van de heer Reynders, Minister van Financiën;
Gezien de overlegprocedure waarbij de bankensector, de CBFA en de Nationale Bank werden betrokken maar waarbij de spaarder, bij mijn weten, niet werd gehoord;
Gezien de recente berichten van belangrijke concurrenten zoals KBC (verhoging van de getrouwheidspremie ten koste van de basisrente vanaf 1 december 2008) en Deutsche Bank ('dalende trend van de rentevoeten' en 'Belgische overheid wil o.a. een plafond instellen op de spaarrente d.m.v. het koppelen van deze rente aan de richtinggevende rente van de ECB);
Gezien de standpunten die in het verleden door Rabobank.be werden ingenomen.


1) Wat zijn de precieze plannen die op tafel liggen?

2) Wordt er in die plannen een onderscheid gemaakt tussen internet- en andere rekeningen?

3) Kan Rabobank.be zich terug vinden in deze plannen?
Wat er reeds bekend is, nl. een plafond op de (basis)rente en een minimum getrouwheidspremie van 25% van de basisrente als voorwaarde om vrijgesteld te worden van de roerende voorheffing, lijkt mij niet echt overeen te stemmen met de visie van Rabobank.be.

Ik begrijp dat het momenteel misschien nog moeilijk is om hierop volledig te antwoorden, maar zou u al een tip(je) van de sluier kunnen oplichten?

Beste Kiwi,
Gezien uw uitgebreide vraag zullen wij deze trachten zo volledig mogelijk te beantwoorden. Daarbij kan het zijn dat het iets langer duurt om u een volledig antwoord te geven.
We hopen binnen enkele dagen onze reactie te kunnen posten.
Alvast bedankt voor uw begrip!

Het voorstel van Reynders is een aanfluiting van de vrije markt werking en exact het tegenovergestelde van wat de internetbanken willen. Dit is ook logisch: Reynders wil de grootbanken beschermen en de kleine (vooral buitenlandse) internetbanken schaden. De grootste verliezer is hier uiteindelijk de spaarder zelf. De liberalen zijn tegen vaste prijzen voor oa elektriciteit, gas en brood omdat dit tegen de vrije markt werking is, maar anderzijds beknotten ze die dan weer zelf in dit geval. Pure hypochrisie. Is het niet mogelijk hier een klacht over in te dienen bij de Europese Commissie? Ik heb dit destijds ook gedaan (via Neelie Kroes) voor de vaste lijn tarieven van Belgacom en zij en het BIPT zijn hier in oktober voor op de vingers getikt door de EC.

kiwi schreef: Gezien de niet aflatende aankondigingen van de heer Reynders, Minister van Financiën;
Gezien de overlegprocedure waarbij de bankensector, de CBFA en de Nationale Bank werden betrokken maar waarbij de spaarder, bij mijn weten, niet werd gehoord;
Gezien de recente berichten van belangrijke concurrenten zoals KBC (verhoging van de getrouwheidspremie ten koste van de basisrente vanaf 1 december 2008) en Deutsche Bank ('dalende trend van de rentevoeten' en 'Belgische overheid wil o.a. een plafond instellen op de spaarrente d.m.v. het koppelen van deze rente aan de richtinggevende rente van de ECB);
Gezien de standpunten die in het verleden door Rabobank.be werden ingenomen.


1) Wat zijn de precieze plannen die op tafel liggen?

2) Wordt er in die plannen een onderscheid gemaakt tussen internet- en andere rekeningen?

3) Kan Rabobank.be zich terug vinden in deze plannen?
Wat er reeds bekend is, nl. een plafond op de (basis)rente en een minimum getrouwheidspremie van 25% van de basisrente als voorwaarde om vrijgesteld te worden van de roerende voorheffing, lijkt mij niet echt overeen te stemmen met de visie van Rabobank.be.

Ik begrijp dat het momenteel misschien nog moeilijk is om hierop volledig te antwoorden, maar zou u al een tip(je) van de sluier kunnen oplichten?

1)De precieze plannen van minister Reynders kennen we niet of daar zijn wij nog niet officieel van op de hoogte gesteld. Wel zijn er geruchten die onder meer in de pers zijn verschenen, waarin melding wordt gemaakt van:
-Een verplichte basisrente die gekoppeld zou zijn aan de ECB rentevoet
-Een verplichte premie die minimaal 25% van de basisrente zou moeten bedragen
-Maximaal 4 wijzigingen van de rentevoeten per jaar
-Een vereenvoudiging van het stelsel van aangroei- en getrouwheidspremie

=>Rabobank.be heeft nog geen specifieke plannen voor wijzigingen van onze spaarboekjes. Wel houden wij al rekening met een aantal nieuwe regels die mogelijk verplicht zullen worden. Alles hangt uiteindelijk af wat de beslissing van de minister zal worden.


2)Voor zover wij weten zou er geen onderscheid worden gemaakt tussen internet spaarrekeningen en gewone spaarrekeningen bij klassieke banken. De wijzigingen zouden van toepassing zijn voor de 'gereglementeerde spaarboekjes' zoals die in hun huidige vorm bekend zijn.


3)Rabobank.be wil liefst zelf bepalen welke rentetarieven wij kunnen hanteren op de spaarrekeningen. Dit verhoogt naar onze mening de concurrentie tussen de banken en zorgt ervoor dat de klant steeds een zo hoog mogelijk tarief kan krijgen aan zo goed mogelijke voorwaarden. We zijn ervan overtuigd dat het inperken van de rentevergoedingen op de spaarrekeningen niet in het belang van de klant is.
Wij zijn er langs de andere kant wèl een voorstander van om de regels inzake premies en voorwaarden bij te sturen. Momenteel bestaan er zo'n uiteenlopende en ondoorzichtige voorwaarden bij banken, dat dit de consument absoluut niet ten goede komt. Enkel door duidelijk de voorwaarden bij de rentevergoedingen vast te leggen voorkomt men dat de consument verloren loopt in een wirwar van voorwaarden en kleine lettertjes.

Jay schreef: Het voorstel van Reynders is een aanfluiting van de vrije markt werking en exact het tegenovergestelde van wat de internetbanken willen. Dit is ook logisch: Reynders wil de grootbanken beschermen en de kleine (vooral buitenlandse) internetbanken schaden. De grootste verliezer is hier uiteindelijk de spaarder zelf. De liberalen zijn tegen vaste prijzen voor oa elektriciteit, gas en brood omdat dit tegen de vrije markt werking is, maar anderzijds beknotten ze die dan weer zelf in dit geval. Pure hypochrisie. Is het niet mogelijk hier een klacht over in te dienen bij de Europese Commissie? Ik heb dit destijds ook gedaan (via Neelie Kroes) voor de vaste lijn tarieven van Belgacom en zij en het BIPT zijn hier in oktober voor op de vingers getikt door de EC.

ben er volledig met je eens
als de reynders voorstel toch door zou gaan (heb begrijpen dat hij alle banken in belgie wil verplichten om hun rente te koppelen aan dat van de ECB van het moment), zou dat de einde van de concurrentie betekenen
voor de spaarder de boodschap zou zijn: breng uw geld naar het buitenland

@ rabobank:

Stel dat de nieuwe regeling voor gereglementeerde spaarboekjes inderdaad 2,25% (huidige ECB-rente) als maximum-basisrente oplegt, in combinatie met een premie (minstens 25%?).

Naar welke formule gaat dan de voorkeur van Rabobank:

*2,25% + Hoge premie (bvb 1,15% => 3,4% netto)
*Hoge basisintrest (bvb 4% bruto), met 15% RV vanaf de eerste euro intrest. (= 3,4% netto)

Zoals steeds kunnen wij geen commentaar geven over onze toekomstige commerciële politiek.
Ook wij krijgen over de eventuele aanpassing van de wetgeving rond de spaarrekening enkel informatie via de pers. Het lijkt ons dus zeer voorbarig om nu al te anticiperen op een aanpassing waarvan wij de details nog niet kennen.

Roeland schreef: Naar welke formule gaat dan de voorkeur van Rabobank:
*2,25% + Hoge premie (bvb 1,15% => 3,4% netto)
*Hoge basisintrest (bvb 4% bruto), met 15% RV vanaf de eerste euro intrest. (= 3,4% netto)

... of beiden, de 2.25%+1,15% als gewone internetspaarrekening
en de 4%+0,01% voor de jeugd (die haar RV kan aftrekken)

Nu het KB is gepubliceerd en meer na- dan voordelen inhoudt voor de spaarder:
- overweegt Rabobank.be (juridische) acties om dit KB aan te vechten of eventueel zelfs te laten vernietigen?
- streeft Rabobank.be naar een uitstel van de inwerkingtreding van het KB nu zelfs Febelfin zegt dat "haar leden meer tijd nodig hebben voor de invoering van de nieuwe regels"?