Als ik in januari mijn getrouwheidspremie heb opgestreken gaat de helft van ons spaargeld naar een vervroegde terugbetaling van de lening. Ik denk de best mogelijke oplossing...

Misschien zit hier nog een ruimere strategie of noodzaak achter die pas binnen middellange termijn zal duidelijk zijn.

Stel nu eens (ja het is enkel een veronderstelling) dat de markt strategie van rabo een andere grootbank goed zou uitkomen.
Een groot bank waarmee RABO al voor de crisis samen producten ontwikkelde.
Voor de goeie verstaanders rabo is van oorsprong een boerenbank.

Ing heeft recordbank als wegloopbank voor hun klanten.
Misschien diende Rabo als wegloopbank voor een andere grootbank.
Misschien is er genoeg weggelopen....naar de mening van sommige ?

En omgekeerd zal rabo misschien toch uitkomen met een bankkaart en nog meer producten.....?

We zullen zien zei de blinde.

Predah schreef:Als ik in januari mijn getrouwheidspremie heb opgestreken gaat de helft van ons spaargeld naar een vervroegde terugbetaling van de lening. Ik denk de best mogelijke oplossing...

Misschien zelfs eens nakijken of het niet gunstiger is dit nu al te doen.
In het algemeen is dit de 'Nederlandse' strategie. Dus toepasbaar bij rabo

Vergeet evenwel niet dat je misschien spaargeld nodig hebt voor onverwachte uitgaves....
Er zijn al Hollanders die in één keer hun huis afbetalen maar de dag nadien een nieuwe wagen en vaatwas moeten kopen...en dan opnieuw lenen.

Optelsommetje :

1) Rabobank.be verlaagt de rentes op spaarrekeningen
2) misschien wel op bevel van Rabobank Nederland, die steeds dieper in de miserie geraakt door de dalende Nederlandse vastgoedmarkt
3) bij een oplopende inflatie in België van tegen 3%

= eens goed in die tamzakken van Vlamingen hun zakken zitten ten gunste van het falend zakenmodel van Rabobank Nederland.

4) Ze moeten hun nu ook in Duitsland gaan profileren met hoge rentes, een erg grote markt met vele spelers.

JulusCesar schreef:

Predah schreef:Als ik in januari mijn getrouwheidspremie heb opgestreken gaat de helft van ons spaargeld naar een vervroegde terugbetaling van de lening. Ik denk de best mogelijke oplossing...

Misschien zelfs eens nakijken of het niet gunstiger is dit nu al te doen.
In het algemeen is dit de 'Nederlandse' strategie. Dus toepasbaar bij rabo

Vergeet evenwel niet dat je misschien spaargeld nodig hebt voor onverwachte uitgaves....
Er zijn al Hollanders die in één keer hun huis afbetalen maar de dag nadien een nieuwe wagen en vaatwas moeten kopen...en dan opnieuw lenen.

Inderdaad, maar ik was niet van plan om al mijn spaargeld te gebruiken als aflossing.
De spaarpot die we momenteel hebben blijft zoals ze is, enkel de terugbetaling van het belastingsgeld zal dan maar gebruikt worden als aflossing.

Omwille van de 11-maanden regel hebben waarschijnlijk veel mensen in januari gestort bij rabobank. Veel mensen zullen bijgevolg hun getrouwheid verworven hebben per 1 januari. Ik vermoed dan ook dat er dan veel hun ongenoegen op gepaste wijze zullen laten zien

Tegen dan zullen er waarschijnlijk nog anderen Rabobank gevolgd zijn !
Afwachten wat de ECB donderdag met de rente gaat doen

Spruitekop schreef:4) Ze moeten hun nu ook in Duitsland gaan profileren met hoge rentes, een erg grote markt met vele spelers.

Als je de lijn doortrekt van de lage rentes op nieuwe uitgiften van Duitse Bunds (lees: bijna negatieve rendementen voor de beleggers!), dan zouden de doorsnee Duitse banken nu ook bijzonder lage rentevoeten moeten bieden op hun vastrentende producten en spaarrekeningen. Ik heb dit nog niet geverifieerd aan de hand van enkele voorbeelden, maar het lijkt me toch niet zo ver gezocht... In dat geval kan Rabo.de dus gouden zaakjes doen. Zo moeten maar een tikkeltje boven de bijzonder lage rentevoeten van de andere banken zitten om reeds de prijsbreker te zijn Tenzij ze natuurlijk om een of andere reden als duits filiaal ook duits staatspapier moeten aanhouden, dan moeten ze zich pijn doen.

Mensen zijn kort van geheugen. Zo vergeten ze nogal snel dat Rabobank.be al eens gedaan hebben wat ze nu weer doen: de rente in sneltempo verlagen. Toen had ik ook veel kritiek zoals veel anderen in dit topic maar dit is nu anders. Toen heb ik mijn geld ook weggehaald uit ontevredenheid en heb ik het pas teruggeplaatst toen ze terug bij de hoogste rentes zaten. In tussentijd is mijn visie op geld grondig veranderd dus trek ik het mij niet meer zo aan.

Wook: je visie op geld veranderd?

Verklaar je nader!

Het is uiteraard moeilijk om op alle vragen en meningen een individueel antwoord te geven. Logisch ook dat de aangekondigde rentedaling voor ontevredenheid zorgt.
Daarom proberen we een paar vragen en opmerkingen die regelmatig terugkomen er uit te pikken en daarop te reageren:

1. Waarom de daling?
Grote theorieën of strategieën zijn er niet achter te zoeken: Het geld dat onze klanten op rekeningen hebben staan, kunnen wij niet meer uitlenen tegen een betere rente. We krijgen dus minder geld voor uw geld. Tot op een bepaalde hoogte kan dat worden opgevangen: door efficiënt te werken, weinig kosten te maken en een marge in te bouwen, maar eens de prijs onder een bepaald niveau zakt, dan moeten de rentetarieven worden aangepast. Anders levert spaargeld verlies op, en dat is op termijn niet gezond.

2. Hoe wordt de rente bepaald?
Spaargeld dat u op een rekening plaatst wordt door de bank opnieuw uitgeleend. Dat gebeurt zowel op korte als op langere termijn, afhankelijk van hoe lang onze klanten hun geld gemiddeld op een rekening laat staan en kan van verschillende factoren afhangen.
Voor het berekenen van de rente die de bank kan ontvangen bij het uitlenen van spaargeld wordt gebruik gemaakt van referentierentes. Bij Rabobank.be wordt daarbij als referentierente de Euribor op 3 maanden gebruikt en de OLO op 5 jaar. Sommige spaarders laten hun geld immers maar enkele maanden op rekeningen staan, anderen plaatsen het voor meerdere jaren.
Om u een idee te geven hoe sterk de ‘daling van de marktrentes’ waar altijd naar wordt verwezen wel is:
Sinds 1 januari 2012 daalde de Euribor 3 maand rente met bijna 80% (van 1,34% naar 0,27%)
Sinds 1 januari 2012 daalde de OLO 5 jaar rente met bijna 60% (van 3,48% naar 1,41%)
Sinds 1 januari 2012 zal de rente bij Rabobank.be gedaald zijn met 22% op de Spaarrekening en Plus Accounts.
Gezien de sterke daling van de marktrentes is de daling van onze rentetarieven nog redelijk beperkt.

2. Waarom de derde daling op rij?
Het is onze politiek om de rentevoeten zo hoog mogelijk te houden. Als de marktrentes dalen, dan proberen wij liefst nog de daling uit te zweten of zo lang mogelijk uit te stellen vooraleer deze door te rekenen aan onze klanten. Soms loont dat, als de daling van de marktrentes van korte duur is. Als de marktrentes echter blijven dalen, dan moet de daling wel worden doorgerekend en soms, zoals nu, komt er een inhaalbeweging voor eerder uitstel dat we eraan gaven. Volgens ons wordt u daar als klant niet slechter van, integendeel. De rentedaling had ook in één keer gekund of in twee keer, en al meteen in april of mei. U had dan weliswaar minder opeenvolgende rentedalingen gehad, maar financieel zou u niet beter af geweest zijn.

3. Waarom kunnen andere banken dalingen langer uitstellen?
Uiteraard kunnen wij niet inschatten welke rentestrategie andere banken hanteren. Elke bank voert haar eigen rentebeleid naargelang de marktomstandigheden en de doelstellingen die de bank zich stelt. Daar houden wij eigenlijk ook niet echt rekening mee.
Enerzijds is het wel zo dat Rabobank.be in 2011 nog een renteverhoging doorvoerde en in 2012 één van de laatste banken was die voor de eerste keer een rentedaling doorvoerde. Die verhoging en uitstel van de rentedaling vertaalt zich nu voor een stuk in een inhaalbeweging. De algemene verwachting is dat andere banken nog zullen volgen.
Anderzijds is het een feit dat het voor een bank met een aanzienlijk volume aan spaargeld (bij Rabobank.be staat momenteel zo'n 7,5 miljard euro geplaatst) aanzienlijk belangrijker is om een gezonde rentepolitiek te blijven voeren. Een te hoge rente betalen voor spaargeld zou een hypotheek op de toekomstige rendabiliteit van Rabobank.be betekenen en komt een strategie op lange termijn niet te goede.

4. Zit er een verborgen strategie achter de huidige daling?
Er is geen duister complot om Belgen extra geld uit hun zakken te slaan, en de rentedaling is evenmin een gevolg van de resultaten of strategie van andere onderdelen van de Rabobank Groep.
De strategie die er achter zit is dat wij een gezonde bank zijn en willen blijven en dat als Rabobank.be op lange termijn aantrekkelijk wil blijven, wij dat enkel kunnen door verantwoorde rentes aan te bieden die in lijn zijn met de marktomstandigheden.

5. Behoren aantrekkelijke tarieven bij Rabobank.be tot de verleden tijd?
Absoluut niet. Het verleden bewijst dat trouwens. In 2005 bijvoorbeeld daalde de rente bij Rabobank.be naar een –op dat ogenblik- ‘historisch’ dieptepunt: 2,75%. De reacties toen waren quasi dezelfde als de reacties nu. Nadien, toen de marktrente weer begon te stijgen, herstelden de tarieven bij Rabobank.be zich even snel en behoorden we weer tot de top van de markt.
Een conclusie die misschien toch getrokken kan worden is dat Rabobank.be altijd een bank is geweest met een nogal sterke focus op spaarrekeningen waardoor de markttarieven voor spaargeld en betrekkelijk grote impact hadden op onze bedrijfsvoering. Daarom werd de laatste jaren geïnvesteerd in nieuwe producten: fondsen, obligaties, Tak 21-spaarverzekeringen en pensioensparen. Door een bredere waaier van producten aan te bieden volgens het beproefde concept van zo hoog mogelijke rendementen tegen zo laag mogelijke kosten vermindert onze afhankelijkheid van het spaarboekje. En daardoor kunnen we ook nu aan onze klanten betere alternatieven aanbieden.
Toch betekent dit niet dat wij de spaarrekeningen afschrijven. Spaarrekeningen blijven ons belangrijkste product en wij zullen er alles aan blijven doen om steeds een zo hoog mogelijke, maar verantwoorde rente te geven op spaargeld.

6. Welke alternatieven zijn er?
U leest het de laatste weken en maanden bijna dagelijks in de kranten: Belgen blijven steeds meer en meer sparen op spaarboekjes. Tegelijkertijd worden spaarboekjes steeds minder interessant door de alsmaar verder dalende rentes.
U kan ervoor kiezen om uw geld op spaarboekjes te blijven parkeren, zelfs bij verschillende banken. Zolang de marktrentes blijven dalen zal u echter overal waar u komt geconfronteerd worden met hetzelfde fenomeen, nl. dat uw spaargeld steeds minder zal opbrengen. Daarom valt het te overwegen om uw geld meer te gaan spreiden. Dat kan, zelfs zonder dat u daarvoor onverantwoorde risico’s moet nemen. De waarde van kapitaal neemt immers op zich alsmaar af, maar door het bovendien nog eens te beleggen in spaarproducten die én weinig of geen risico inhouden én waarbij het kapitaal slechts op korte termijn wordt belegd kiest u voor twee bijkomende factoren die een negatief effect hebben op het rendement. In de huidige omstandigheden zal uw kapitaal u zelden fortuinen opleveren, maar u kan wel proberen om uw rendement op te krikken of in stand te houden, door tenminste een deel te beleggen in producten die op langere termijn beleggen, die iets meer risico inhouden, of een combinatie van beide.

Beste,

Bedankt voor de uitleg.
Ik begrijp dat de marktrentes momenteel onder druk staan, maar heb toch mijn bedenkingen.
In Duitsland kunnen jullie wel spaarrekeningen aanbieden met 2,4%. Deze hebben zelfs een maandelijkse rente uitbetaling. Terwijl jullie de rente hier in België nog bijna een jaar kunnen laten vaststaan (momenteel) en binnenkort tot 3 maand.
Hier in België kunnen julie dan maar net 2,15% bieden op de getrouwheidsrekening dan zelfs nog.
De euribor voor DE is dezelfde als die in BE, en ik kan me ook niet indenken dat de OLO van DE hoger staat dan die van BE.

Bij RABO Nederland krijg je 2,10 in Ierland nog meer. Dagopbrengst....dus geen jaar laten staan enz..

Het verschil tussen RABO en zijn klant is dat Europa open is voor de voor de banken maar niet voor de klanten.
Wij kunnen geen buitenlandse rekeningen openen maar de bank kan wel de locale markt afschrapen met de voor hen meest gepaste strategie. Europa is er voor het kapitaal ?
Wanneer krijgen de klanten nu eens het Europees tarief ?

Stel dat er hier geen getrouwheidspremie stelsel zou zijn en ook geen RV vrijstelling op spaarboekjes....wedden dat we dan hier ook 2.10 dag tarief zouden krijgen. Dus ook hierbij bedankt aan de Belgische politiek ? Allé toch een beetje voor die vrijstelling.

En dan aan die zogenaamde andere kant...het uitlenen van het gespaarde geld door de bank.
Misschien moeten ze daar wat meer initiatief nemen; rabo.be kon aantonen dat ze meespelen in een windmolenpark voor onze kust...
Volgens mij zijn er zeker nog sociale-economische noden...bejaarden tehuizen, scholen...
Maar ja wie neemt initiatief ? Wie stelt zich garant ?
terwijl iedereen naar elkaar kijkt zal Rabo ook al wel ontdekt hebben dat je Polen 5% krijgt ?


Tja das kapitaL ?

In de uitleg die hier gegeven wordt door de Rabo-moderator kan iedereen zich waarschijnlijk vinden, ik ook. De huidige wereldeconomie laat die niet toe. Men moet de rentes verlagen om zichzelf te beschermen tegen risico's om een stabiele bank te blijven en daardoor ook de spaarder z'n centen maximaal te beschermen.
En dan kan je inderdaad stellen zoals anonymous aangeeft: Waarom neemt Rabobank dan die risico's wel in alle andere landen?

Rabobank.be schreef:Een te hoge rente betalen voor spaargeld zou een hypotheek op de toekomstige rendabiliteit van Rabobank.be betekenen en komt een strategie op lange termijn niet te goede

Waarom is Rabobank dan zo roekeloos met z'n rentes in al die andere landen, een rente die voor België "een hypotheek zou zijn op de rendabiliteit"? Hebben die risico's in die landen dan geen invloed op hun stabiliteit?