patrick1 schreef: Men zegt in de volksmond, 'soort zoekt soort''

Patrick, soms trekken extremen elkaar ook aan ! Dan is er evenwicht hé !

Yaris, mijn schop ligt klaar !

Yaris schreef:Verwachting is dat de rente nog tot eind 2014 laag zal blijven.

Het zou wel eens kunnen zijn dat we nog blij mogen zijn met die lage intresten. De enige factor die de intresten zouden kunnen doen stijgen zou wel eens een hele hoge inflatie kunnen zijn. En daar gaat niemand op zitten wachten.

Als de intresten nog jaren op het huidige niveau blijven, dan gaan alle verzekeringsmaatschappijen failliet.

De verplichtingen die ze hebben rond gegarandeerde rendementen op pensioenspaarverzekeringen, aanvullende pensioenen, ... zijn immers veel zwaarder dan de marktrentes en dat kunnen ze niet langdurig blijven volhouden.

We moeten dus terug naar normale renteniveau's en dat zal men in Europa ook wel weten. Maar wanneer, dat is natuurlijk een open vraag.

Was iets waar ik nog niet aan gedacht had, tnx voor de info Robokat!

robokat

Correcte analyse. Verzekeringsmaatschappijen hebben in de gouden tijden, via tak 21, polissen op de markt gebracht, met levenslang gegarandeerde rente, van 4.75 %.

Dat is op de duur onhoudbaar, maar, zijn uiteraard goudhaantjes voor wie ze bezit

patrick1 schreef:Dat is op de duur onhoudbaar, maar, zijn uiteraard goudhaantjes voor wie ze bezit

Of juist niet als de verzekeringsmaatschappijen failliet gaan.

Vraag is of er echt zovelen aan 4.75% zitten, en hoeveel er aan 2.25 zitten. Normaal hebben de maatschappijen ook op lange termijn geinvesteerd in de tijd van de 4,75.

Als de verzekeraars geld nodig hebben is de oplossing eenvoudig ...

Even proberen om op enkele "on-topic" vragen te beantwoorden:

1. Wieler-outfits Rabobank
Helaas is Rabobank.be zelf niet de partij die de rennners moest voorzien van hun uitrusting. Het feit dat de bank de wielersponsoring zal afbouwen betekent dan ook jammer genoeg niet meteen dat we hier op een berg materiaal zitten waar we dringend van af moeten. Nostalgici kunnen desgewenst nog wel snel hun slag slaan via de Rabosport Shop

2. Hoe lang gaan de rentevoeten laag blijven?
Momenteel is de tendens nog steeds eerder dalend dan stijgend. Verwacht wordt dat de Europese Centrale Bank nog een renteverlaging achter de hand houdt. Er zijn bovendien een aantal signalen dat een rentestijging niet voor onmiddellijk zal zijn. Zo kondigde de Amerikaanse Federal Reserve al aan dat ze haar lage rente van 0% à 0,25% minstens tot eind 2014 zal handhaven. Het is evenwel zo dat een stijgende inflatie hier eventueel nog anders over zou kunnen beslissen. De meest aanvaarde inschatting is dat de rente waarschijnlijk nog enkele jaren laag zal zijn, maar dat, eens de rentevoeten terug zouden gaan stijgen, een stijging wel eens fors en steil zou kunnen verlopen.

3. Wat met verzekeringsmaatschappijen die vaak hoge rentes garandeerden in het verleden?
Sommige verzekeringsmaatschappijen garandeerden in het verleden wel eens Tak 21-spaarverzekeringen met een gegarandeerd rendement van 4,75%, soms zelfs levenslang of voor lange periodes. Daardoor moeten verzekeraars een aanzienlijk hoger rendement ophoesten dan gebruikelijk in de huidige omstandigeheden. Daar moeten echter een paar kanttekeningen bij worden gemaakt: Op het ogenblik dat deze contracten werden afgesloten waren de marktomstandigheden immers helemaal anders. Toenertijd konden de verzekeringsmaatschappijen immers zelf voor lange periodes de geplaatste bedragen beleggen op lange termijn tegen uiterst hoge rendementen. Enkel wanneer langlopende investeringen op einddatum komen en de bedragen moeten worden geherinvesteerd zal dit aan een minder aantrekkelijke rentevoet kunnen gebeuren. Volgens de verzekeringsmaatschappijen zelf betreft het echter maar een beperkt percentage van het totaal aantal contracten waarop hoge gegarandeerde rendementen van toepassing zijn en zullen de buffers die ze aanlegden in het verleden volstaan om deze hoge rendementen te kunnen uitbetalen.
Ons Tak 21-aanbod is alvast terug te vinden via deze link.

Yaris schreef:In ieder geval is een forse en steile klim van de rente een bemoedigend vooruitzicht, al is het nog niet voor morgen. Afwachten maar.

Wat ben je met 10% intrest op je geld als de inflatie de pan uit swingt. Je geld verdampt op je spaarrekening.

Ik denk dat de kans groter is dat we naar de tarieven van de jaren '80 gaan. Hoge intresten en een nog hogere inflatie. (overheidschulden moeten weg, weginflateren)

Spruitekop schreef:

Yaris schreef:In ieder geval is een forse en steile klim van de rente een bemoedigend vooruitzicht, al is het nog niet voor morgen. Afwachten maar.

Wat ben je met 10% intrest op je geld als de inflatie de pan uit swingt. Je geld verdampt op je spaarrekening.

Het is vooral een goede zaak voor jongeren met weinig spaargeld en een hypotheek die nu zwaar weegt. Zolang de automatische index blijft bestaan, stijgt het loon immers mee, dus de hypotheek wordt relatief gezien minder zwaar tov het inkomen.

Als we naar een hoge inflatie gaan is het ondenkbaar dat de loonindex blijft bestaan in de huidige vorm, laat staan in 'n afgeslankte vorm. Dit zou onze concurrentiepositie tov de buurlanden danig verslechten en onzelf uit de markt prijzen.

Ik lees net op De Standaard dat Ford Genk dan toch zou dichtgaan. (Dat meent de Frankfurter Algemeiner althans te weten uit goede bron). Di Rupo wrijft zich al in z'n handen, ze zullen wel weer brugpensioen toestaan vanaf 48, en "clientèle" werven voor de volgende verkiezingen.
On the bright side: hoe linkser de regering, hoe kleiner de kans dat de index snel aangepakt wordt.

(ik ben geen echte voorstander van autom.index, maar in geval van hyperinflatie zou het wel handig zijn)

Ik denk dat er bij Ford Genk niet veel mensen werken die op de PS kunnen stemmen.
Hyperinflatie, weet je waarover je het hebt? Dan mag je loon de volgende maand aangepast worden, dan kun je elke maand met je loon 'n kauwgom uit de bak draaien.

Da's zoiets :