Mijn dochtertje wordt weldra 2 jaar. Zoals iedereen weet, brengt het klassieke spaarboekje niets meer op.
Wat doe ik best met haar spaarcentjes, zodat ik ze later toch een mooie start kan geven ?

Mijns inziens kan je kiezen tussen maandsparen zoals kbc start2save of ing tempo sparen bijvoorbeeld. Zorgt voor zekerheid, geen kosten en toch aanvaardbaar rendement.

Wil je voor de kans op hogere rendementen gaan, kies dan voor gemengde fondsen. Enig nadeel, stel je dochter is 22 en heeft dat geld nodig voor aankoop van bijvoorbeeld wagen en beurs is net gecrasht zoals 2008, dan is er kans dat je minder er uit haalt dan je er hebt ingestoken. Maar normaal hierbij wel meer rendement, maar met onzekere factor.

Het is te zien waar jij het meest belang aan hecht: potentieel of zekerheid.
Daar kan alleen jij op antwoorden!

Ik had eerlijk gezegd al aan fondsen gedacht, maar ik ken er zo weinig van.

Op lange termijn denk ik toch dat een fonds, ondanks het risico meer zal opbrengen dan een gewone spaarrekening.
Hoe werkt zoiets Koop je zo een fonds aan en doet de bank de rest ?? Of moet je alles ook nog zelf opvolgen ??

Wat vind jij van het Keyplan van Keytrade ?? Het defensief systeem leek me wel interessant, meer risico, maar gezien de lange termijn toch weer interessant ?? Of heb jij enig idee welke fondsen interessant zijn ?

Ik heb wel al een beetje informatie opgezocht en het leek me misschien wel interessant om een rekening op mijn naam te openen, en mijn dochter aanduiden als begunstigde, zodat ik de opbrengsten vb. kan geven als ze 25 jaar is.
Nadeel was, als ik een rekening op haar naam open, kan ze alles op haar 18de verbratsen.

Gaat het over 1.000 EUR. of over 100.000 EUR.?
Twee jaar? dat betekent dat ze dat geld niet nodig heeft de volgende 20 jaar.
Dan zou ik zonder twijfel gaan voor kwaliteitsmixfondsen genre Ethna Activ E en Carmignac Patrimoine. Maar ook voor meer offensieve mixfondsen. Ga eens kijken op de website 'mijn kapitaal' en bestudeer het mixerfonds, een mix van kwaliteitsvolle mixfondsen.
Blijf in ieder geval weg van de start to save toestanden.

Ga ook eens kijken op de website van Deutsche Bank, naar de best advice lijst.
Ook hier kwaliteitsmixfondsen zonder instapkosten, eventueel ook interessant is om deze fondsen periodiek te kopen
Ga ook voor meerdere fondsen, zeker niet voor één fonds.

Mijn dochtertje is nu 19 maanden.
Het startbedrag zou 2500 euro zijn, en ik meende (als alleenstaande mama), een klein maandelijks bedrag te storten (25 euro) en dit telkens mee te beleggen (aandelen ). Maar ik ken er écht niks van ! Heb enkel een klein beetje ervaring met aandelen (BEL-20).
Het is de bedoeling om toch 20 jaar of 23 jaar (tot ze 25 is) iets te doen met haar centjes, zodat ze later toch een mooie start kan maken.
Moet ik enige ervaring hebben om uit te zoeken welke fondsen goed zijn (ben er een leek in, maar ga zeker onderstaande tips opzoeken).
Wat vinden jullie ervan om een rekening op mijn naam te openen en haar als begunstigde aan te duiden

Op uw naam openen met uw dochtertje als begunstigde gaat niet, tenzij je het hebt over een verzekeringsproduct type tak21 of tak23.
Gewoon op uw naam openen heeft het voordeel dat je er ten allertijde geld kan afhalen.
Alleen op naam van uw dochtertje openen heeft het voordeel (of het nadeel, beoordeel zelf) dat je ze zelf geen geld meer kan van af halen tenzij met toelating van de vrederechter. Bijstorten kan je uiteraard altijd.

Ik had fondsen gekocht voordat de beurs slecht begon te gaan.
Dan kwam er een beurscrash en de waarde van mijn fondsen daalde met ongeveer de helft.
Daarna krabbelde alles heel traag weer vooruit. Ik heb een 5tal jaren gewacht en nog steeds verkocht met verlies omdat ik er te nerveus van werd. Het hield me teveel bezig. Ik liet er mijn slaap soms voor.

En ergens goed dat ik verkocht had, want nadien kwam er weer een forse daling.
Als ik alles had bijgehouden zat ik nu wel in de winst maar daar ben ik zelf geen mens voor.
Voor mij nooit meer beleggen met risico.

ik herinner me dat mijn leraar economie ooit sprak over 'negatieve rente' en dat dat maar fantasie was .. dat zou nooit komen en nooit bestaan waarschijnlijk. Kijk waar we nu staan.
Omwille van mijn gemoedsrust neem ik enkel nog spaarrekeningen en dan bij voorkeur deze met de beste opbrengst.
Een klassement is te zien onder de hoofding Sparen - Spaarrekeningen op deze site.
Er is veel over geschreven op het forum al..

Als je fondsen zou kopen is het voordeel ervan net dat je de ervaring overlaat aan je bank. Zij beheren het fonds en stellen het samen.
Het ene fonds belegt in andere zaken dan het andere, spreiding is verschillend etc.
Je huisbank kan je vast wel enkele dingen voorstellen en het verschil uitleggen tussen de fondsen die ze je aanbieden.

Ik hoop dat mijn verhaal jou iets vooruit helpt met je beslissing.

Met het geld dat voor je kind is zou ik geen enkel risico nemen, en zeker niet met aandelen of dergelijke op de beurs.
Gewoon sparen op een spaarboekje en op safe spelen, zelfs al krijg je weinig rente.
Na 20 jaar ben je zeker dat je een bedrag hebt van om en bij de 8500 euro. Het eventuele kleine méér rendement is het risico niet waard om achteraf verlies te lijden.

Een spaarrekening vind ik echt wel zinloos. Je blijft gewoon ter plaatse trappelen.
Een opbrengst van 1,4 à 1,5 % jaarlijks vind ik echt verwaarloosbaar.
Ik snap jullie redenering wel dat ik "speel" met de centen van mijn dochter ! Het mag dus gewoon NIET mislopen.
Tuurlijk wil elke ouder zo veel mogelijk opbrengst en mocht het mislopen, .. ik zou er ook niet van slapen !
Ik kick dan ook niet op opbrengsten van vb. 9%, maar een mooi rendement is wel mooi meegenomen.
Ik heb er ook al aan gedacht om wat in aandelen te beleggen, .. maar aangezien het om de centen van mijn dochter gaat, zit de schrik er toch wel wat in.
Bestaat er geen fonds met kapitaalsgarantie ? En is dit aan te raden ?

Je kan misschien wel iets hogere rendementen behalen, maar die zijn te verwaarlozen gezien je spaarbedrag maar 25 euro/maand is of jaarlijks iets te beleggen van 300 euro. Op een rendement van 6% netto zou dit 18 euro zijn met riscio op verlies uiteraard ook. Op 20 jaar zou dit pakweg 360 euro zijn min de rente op gewoon spaarboekje is de meerwaarde .... is de sop de kool niet waard.. volgens mij.

De 25 euro maandelijks is een beginbedrag. Ik ga er ook van uit dat er betere tijden komen. Als alleenstaande probeer ik ondanks alle kosten toch nog voor een toekomst van mijn dochtertje te denken. Binnen 4 jaar heb ik een gedeelte van mijn lening afbetaald (woning), en kan dat dan misschien ook weer als extra gebruikt worden.
Ik ga er van uit dat ik beter nu al start om haar een spaarpotje aan te leggen, ondanks de kleinere bedragen, dan te wachten tot ik haar effectief een mooi maandelijks bedrag kan geven ?

Vergeet niet te bekijken dat andere formules dan spaarrekeningen vaak gepaard gaan met instapkosten, jaarlijks terugkerende beheerskosten en met ricico natuurlijk. Je moet met je winsten ook nog even langs de kassa van de staat passeren (belastingen).

Een fonds zonder risico bestaat niet. Er kan altijd een geringe opbrengst of een verlies zijn.
Zelfs een spaarrekening houdt al een zeker risico in.

Hou er misschien ook rekening mee dat in betere tijden de intrest op spaarrekeningen zou kunnen stijgen.

Veel geluk en voorspoed (goede opbrengst gewenst !) voor jou en je dochter, met eender wat je kiest.

Zit volgend jaar met hetzelfde probleem.

Wat doet de rest hier eigenlijk? Geld van de kinderen zelf beheren op eigen naam of op naam van het kind?
Mij lijkt het makkelijker om een Excel-bestand bij te houden waarin alles mooi opgelijst staat.
Ook wens ik eigenlijk niet dat ze op 18 jaar al over hun volledig spaargeld beschikken, op die leeftijd is het risico te groot dat ze er onverantwoord mee omgaan.

@Ludo
Een startbedrag van 2.500€ + maandelijks 25€ erbij geeft na 20 jaar met een intrestvoet van 1.5%: 10.304€.
Een startbedrag van 2.500€ + maandelijks 25€ erbij geeft na 20 jaar met een intrestvoet van 6% (daarvan sprak je zelf): 19.053€.

Het risico zal in het tweede geval natuurlijk hoger zijn, maar het verschil is dan ook geen 360€.

Stel nu nog dat er in het twintigste jaar een crash komt van 50%, dan heb je nog altijd ongeveer evenveel. Zal het geld op de spaarrekening trouwens nog veilig zijn met een beurscrash van 50%?

Vragen, vragen, ik weet het ook niet.

Misschien heb je hier iets aan :
http://carldeboom.be/babyspaargids" onclick="window.open(this.href);return false;

Succes,
Carl