Hier nog niet gelezen Eigen Haard is Goud waard als op pensioen.
30 j en 30 j lenen is bijna al op pensioen.
De meeste met de kleine pensioenen die heden problemen hebben om rond te komen zijn huurders.
Moeten nu krabben om rond te komen.
In het verleden noch thans aan verre reizen geen gebrek , pensioen , eigendom was toen niet belangrijk.
Nu heden is het van hadden we ooit maar iets gekocht flat , huis.
Maar even terzijde aan diegenen die vinden dat ze maar moeten blijven huren.

Ik ga nog niet kopen want men kapitaal is nog niet groot genoeg.

platin schreef: ↑30 januari 2019, 20:29 Hier nog niet gelezen Eigen Haard is Goud waard als op pensioen.
30 j en 30 j lenen is bijna al op pensioen.
De meeste met de kleine pensioenen die heden problemen hebben om rond te komen zijn huurders.
Moeten nu krabben om rond te komen.
In het verleden noch thans aan verre reizen geen gebrek , pensioen , eigendom was toen niet belangrijk.
Nu heden is het van hadden we ooit maar iets gekocht flat , huis.
Maar even terzijde aan diegenen die vinden dat ze maar moeten blijven huren.

ik heb een lening op 30 jaar. Einde termijn: als ik 67 jaar ben
Maar kom, met een maandelijkse betaling van 700 euro zit ik in zelfde categorie als dat ik iets moet huren. Dus dat valt goed mee, want ondertussen betaal ik wel iets dat mijn eigendom wordt. In slechtste geval, als ik nu toch zou moeten verkopen, haal ik er wel nog iets uit, want nog af te betalen saldo (200.000) is 2/3de van de geschatte waarde (300.000). Tenzij de markt in elkaar stort.

Het is dat, ik weet appartementen te huur staan waarbij ze €950/maand vragen. Mijn reactie is dan meteen van 'Kijk dan naar iets om te kopen hé!'
Elke 950 euro die je daar maandelijks legt, keert nooit meer terug (op jaarbasis is dat €11.400. Op 22 jaar heb je een kleine woning afbetaald). Als je dat in je eigen projectje steekt, komt het terug bij een verkoop.

Moet wel zeggen, dat zijn wel al hoge bedragen hoor (€950 euro huur). Waar ik woon betaal je ong. 700 à 750 euro voor een appartement en 800 tot 900 euro voor een woning met een kleine tuin. Wij zouden ons huis bv. al kunnen verhuren aan 800 euro/maand, we hebben dat eens laten schatten uit curiositeit.
Maar huizen die in een relatief goeie staat zijn, kosten hier ook wel iets meer dan de gemiddelde woning. Een gemiddelde woning in Vlaanderen kost 270.000 euro.


---

Ik ga nu eens even de oefening maken. Stel dat Jantje en Mieke een woning kopen van 290.000 euro willen kopen. Daar komt nog ong. voor 30.000 euro kosten bij (notaris, registratie, btw, ...)
Totale kostprijs: 320.000 euro

- Gezamenlijk gespaard: 60.000 euro (toch wel haalbaar voor de meeste koppels)

Je zou dus zelf nog 260.000 euro moeten kunnen lenen. Als beide partners vast werk hebben, zullen de meeste banken wel meegaan en dan volgt traditioneel 'toon eens je laatste 3 loonbriefjes'.

Laat ons zeggen dat Mieke en Jan samen €3200 netto verdienen (1600 euro/p.p.), kwestie om de gemiddeldes aan te houden.

We gaan in de oefening ook de huidige rente van 1,90% aanhouden en een looptijd van 25 jaar nemen.

Dan zou dit koppel maandelijks: € 1.087,35 afbetalen, komt overeen met 1/3 van het loon en de bank zal zonder aarzelen het geld afstaan.
Mocht Jan en Mieke hier dit topic komen openen, dan ben ik er van overtuigd dat er hier velen zouden zijn die zeggen 'spaar nog maar even verder' of 'dat is een hoge mensualiteit, ik zou het niet doen'.

---

Ik wil maar zeggen, bekijk het voor jezelf en kijk zelf hoeveel je kan afbetalen. Nu heb ik gerekend met cijfers die bij velen als haalbaar beschouwd worden.
Wat ga je zeggen tegen Jan en Mieke? Huur rustig verder aan €700/maand tot je wat meer gespaard hebt? Op 20 jaar zou het op € 1.301,02, dat is misschien wel kantje boord voor dit koppel.

Maar wie zegt dat Mieke en Jan voor 290k een woning van dezelfde kwaliteit zullen vinden als degene die ze kunnen huren voor 950 EUR / maand? Niet iedereen wil daar (grote) toegevingen op doen om toch maar die eigen woning te kunnen verwerven.

Mijn stelling is dat het wél kan lonen om te huren, ondertussen te sparen, loonstijgingen af te wachten en dan pas een huis dat volledig naar je zin is te kopen. Als ik kijk naar wat ik vandaag kan kopen in vergelijking met 4 jaar geleden, dan is het verschil dag en nacht.

En ook niet onbelangrijk, hoe ziet je huis er uit na pakweg 20 jaar, welke renovatiekosten en onderhoudskosten zijn er....

Lanius schreef: ↑31 januari 2019, 14:44 ik heb een lening op 30 jaar. Einde termijn: als ik 67 jaar ben
Maar kom, met een maandelijkse betaling van 700 euro zit ik in zelfde categorie als dat ik iets moet huren. Dus dat valt goed mee, want ondertussen betaal ik wel iets dat mijn eigendom wordt. In slechtste geval, als ik nu toch zou moeten verkopen, haal ik er wel nog iets uit, want nog af te betalen saldo (200.000) is 2/3de van de geschatte waarde (300.000). Tenzij de markt in elkaar stort.

Afbetalen tot 67. Dat zou ik echt niet zien zitten. Sowieso komen er vroeg of laat kosten aan uw huis of iets dat je wil vernieuwen. Een nieuwe keuken kost vlotjes 15-20K en dan zal het nog een eenvoudige moeten zijn. Nieuw badkamertje met wat luxe: minimum 15K. Als je zo lang moet afbetalen heb je dan nog wel ruimte voor andere dingen zonder ook nog eens te moeten lenen? Als je pakweg kinderen hebt en die gaan studeren. Het kot van mijn zoon bijvb kost 410 euro per maand. Gisteren bijvoorbeeld mijn auto binnen gestoken voor nieuwe distributieriem, groot onderhoud en nog een paar prullen: 1349 euro.
Mijn lening was afbetaald op mijn 45e. Daardoor kunnen wij nu jaarlijks +20K aan de kant zetten waar we leuke dingen mee kunnen doen. Ik ben zeer blij dat wij gekozen hebben voor een korte looptijd, voordien veel gespaard hadden en eerst een klein appartement hebben gekocht dat we na 5 jaar weer hebben verkocht waardoor we dat geld in ons huis konden steken.

Ja, F.T.W., maar Lanius z'n situatie is natuurlijk anders. Is recent gescheiden en heeft de lening dan alleen moeten aangaan. Ik merk uit andere berichten dat hij intussen terug een partner heeft, dus als dat blijft duren kunnen ze op termijn wel samen een lening aangaan op een kortere looptijd.
Vrees dat als je op een bepaald moment door omstandigheden in je eentje een lening moet aangaan, zulke zaken redelijk 'standaard' zijn.

Nieuwe keuken? Niet nodig. Ik heb geen nood aan luxe, zolang het werkt is dat goed.
Auto: tja, we zien wel. Tis een nieuwe op dit moment (weliswaar budget, Dacia)
Kinderen die studeren: das nog meer dan 10 jaar. Ik heb nooit op kot gezeten trouwens. En de kosten worden gedeeld met de moeder.
Ik betaal op dit moment 700 euro per maand; Daar kan ik wel geld van opzij zetten. Wat ik daar mee doe (lening vroeger aflossen, maandelijkse kosten laten zakken, iets anders), dat zie ik nog wel. Bovendien woont sinds kort mijn vriendin bij me in en betaalt op dit moment 250 euro "huurkosten" (bedrag onderling overeengekomen, minder dan 200 wou ze sowieso niet want dan vond ze dat ze profiteerde).

Als ik moet huren, ben ik evenveel kwijt, misschien nog meer. en daar zie ik nooit iets van terug. Ik heb nu nog altijd backupplan om huis gewoon te verkopen.

Lening volgt inderdaad uit overhouden huis na scheiding. Ik heb speciaal 30 jaar gekozen zodat maandlast maar 700 euro bedroeg en in worst-case scenario stijgt naar 800 euro.. Dan heb ik voldoende geld om nog iets opzij te zetten voor eventueel onvoorziene kosten of bv lening kunnen aanhouden als ik werkloos wordt (je weet nooit). Ik kon een lening nemen op 22 jaar, kostte me iets van 960 euro dacht ik (schatting, is al even geleden) en kon stijgen tot 1100 euro (variabel)... stel dat ik dan alleenstaand ben en zonder inkomen val, wordt dat problematisch.

@anonymous

Zou het misschien kunnen dat mensen nemen wat bij hun past? Ik zie het namelijk echt niet zitten om af te moeten betalen tot mijn 45e, kinderen worden geboren en kosten handen met geld. Blij dat mijn lening was afbetaald op mijn 25e.



Er zijn legio redenen waarom je zou huren, helaas worden ze hier veel te weinig besproken (naar mijn mening). Het zal de baksteen in de maag zijn zeker?

Een eigen huis is uiteraard nog altijd de beste pensioenspaaroptie want vroeg of laat woon je (zo goed als) gratis.
In het geval van Lanius is 700 euro afbetalen nog redelijk al is de looptijd wel erg lang. Hier in de streek kost een appartement huren ongeveer 600-650 euro.
Ik schrik wel altijd als ik hoor hoeveel sommige mensen 30 jaar lang moeten afbetalen aan een hoop stenen.
Velen willen nog altijd veel te groot gaan wonen volgens hun behoeften en moeten dan navenant betalen. Ik ook hoor, mijn huis is eigenlijk ook veel te groot en zal dat zeker zijn wanneer de kinderen het huis zullen uit zijn. Moest ik nu moeten herbeginnen met hetgeen ik nu weet zou ik een kleiner huis zetten.

ja, maar binnen 15,20, 25,30 jaar betaal ik nog altijd 700 euro (worst-case 800). Ik vermoed dat tegen dan de huur al hoger zal liggen.
Na 30 jaar, net op pensioen, valt de huur weg en mijn inkomen zakt. Ik bekijk dat positief.
Bovendien heb ik zonnepanelen, dus mijn electriciteit kost me bijna niets (in huurhuis zal dat stuk hoger liggen). Ook een zonneboiler waardoor ik in zomer enkele maanden warm water heb zonder stookkosten. Tel ik die kosten bij de huur en ik betwijfel zelfs of ik goedkoper af ben met huren.

Uiteraard kan je ook eeuwig huren en ook dat heeft zijn voordelen. Ik heb alles overwogen.

Huren heeft uiteraard ook zijn voordelen zoals flexibiliteit, grote kosten zijn voor de verhuurder, etc. Voor sommige mensen die bijvoorbeeld om de haverklap moeten veranderen van werkplaats zoals vroeger militairen en rijkswachters is het interessanter om te huren.
Als je bijvoorbeeld op oudere leeftijd alleen komt te staan vind ik huren ook een betere optie dan kopen.

Heb nog eens aan vrienden gevraagd hoeveel ze af betalen aan hun woonst:
- Koppel is 29 (man) en 26 (vrouw) jaar oud.
- Afbetaling is net geen 1400 euro/maand (op 20 jaar)
- Ze doen split de pot (elk €700/maand)
- Hij zet de 1ste van de maand altijd €500 naar zijn spaarboekje en de rest doet hij op, zij iets minder


De 2 nettolonen schat ik ergens rond de €4000.

Het is even geleden dat ik hier op gereageerd heb. Na jullie opmerkingen hebben wij nog lang nagedacht en hebben we ook even samengezeten met de boekhouder van mijn vriendin. Haar zelfstandige praktijk in bijberoep is enorm gegroeid waardoor ze haar eigen veel meer kan uitkeren. Ons gezamenlijk inkomen ligt nu een heel stuk hoger. Verder heb ik uitgebreid ons uitgavenpatroon herbekeken en was ik best ruim in mijn eerste schatting. Ook hierin is gesnoeid waardoor ons betaalcapaciteit toch een pak hoger ligt.
Ten slotte is ook onze eigen inbreng ondertussen verhoogt tot 35.000 euro en hebben we onze ouders die borg willen staan bij eventuele onverwachte kosten.

Hierdoor zijn we toch eens naar onze beide huisbanken geweest om daar te polsen wat onze mogelijkheden zijn. We zouden bij beide banken aan Q100% kunnen lenen op 25 jaar en zouden zelfs met een vaste rentevoet onder de 1300 euro per maand blijven. Met een variabele op 5/5/5 zouden we dicht tegen de 1200 euro zitten.

Vermits we dit huis echt willen hebben wij een bod gedaan met opschortende voorwaarden dewelke ondertussen aanvaard is. Vandaag gaan we een bankenronde doen.

Ik zal, zodra we wat voorstellen hebben, deze hier plaatsen.