Hallo Forumgangers,

Ik heb vorige zomer een hypothecair krediet bij Argenta afgesloten op 20 jaar vast aan 2,15% voor een bedrag van 160.000 euro. Nu ik hoor en lees wel vaak dat de rentevoeten zakken. Nu komt Crelan op de proppen met een rentevoet die onder 1% zakt. Op dat moment had ik ook niet de middelen om mijn nieuwe woonst praktisch uit eigen middelen te financieren. Bovenal hebben we ook nog moeten investeren in nieuwe elektriciteit en verwarming in het appartement. Ondertussen beschik ik zelf over +- 135000 euro aan eigen middelen. Ik krijg vaak tips om te bekijken om mijn lening voor een gedeelte vervroegd terug te betalen evenredig met het fiscaal voordeel, de leentermijn te verkorten of opnieuw een herziening te vragen. Mij lijkt dit laatste onmogelijk. Nu als ik de berekening doe op de website van spaargids dan kan ik alleen maar vaststellen dat de site het mij volledig afraadt om vervroegd terug te betalen. Doe ik iets verkeerd? Ik vermoed van niet. Ik weet niet wat jullie mij zouden aanraden. Verder weet ik dat je eigen middelen beschermd zijn bij een bank tot 100000 euro. Nu ik zit er al wel over bij Argenta en vroeg mij af of jullie mij een bank kunnen aanraden om mijn geld te verdelen. Ik heb ooit wel eens een rekening gehad bij ING en daar was ik nu niet zo supertevreden van maar dat kan ook wel een stuk aan het kantoor zelf liggen natuurlijk. Het geld investeren in een tweede woonst zie ik momenteel niet zitten of ik moest bijlenen. Ik weet ook niet wat er allemaal mogelijk is natuurlijk. Verhuren heeft ook zijn prijs. Ik denk dat er andere oplossingen zijn die voldoende veilig zijn. Of moet ik overwegen om fondsen aan te kopen bij Argenta zelf? Veel vragen misschien, al geloof ik wel dat de meesten onder jullie wel begrijpen wat ik wil bedoelen. Ik ben zeker niet rijk, verre van zelfs maar heb toch voldoende om toch eens het één en ander af te vragen. Bedankt alvast!

Die rentevoeten van 1% zullen wel het een hoop voorwaarden zijn natuurlijk en lijken precies meer op een grote batibouw-reclamestunt.
(Verbouw)lening met looptijd van 10 jaar, laag geleend bedrag, veel eigen inbreng en nog wat extra kapitaal op de rekening m.a.w. een lening waar de bank zo goed als geen risico mee loopt.

Leningen op 20 jaar zullen waarschijnlijk ook wel al wat lager liggen dan uw huidige 2,15%, maar ik betwijfel of ze zo laag zal liggen dat het interessant wordt om te laten herzien.

Vervroegd terug betalen is in uw geval enkel interessant als dit gaat over zo'n 20.000 à 30.000€, anders gaat uw belastingvoordeel inderdaad verloren.

Als je echt veilig wil blijven zal de rest op een spaarboekje parkeren bijna de enige optie zijn, ook fondsen en aandelen kopen houden altijd enig risico in.

Ik zit hieromtrent ook met een vraag maar in een andere situatie. Ik verhuur momenteel een appartement waardoor het fiscaal voordeel te verwaarlozen is. Ikzelf woon ondertussen bij m'n ouders dus kan goed sparen, maar lijkt het jullie slim om in mijn geval in schijven (bv. elk jaar) een stuk vervroegd terug te betalen of zeggen jullie hou deze lage rentevoet bij aangezien er mss over 10 jaar niet meer zo goedkoop geleend kan worden?

Ik ben normaal niet voor schulden en zou hier zo snel mogelijk vanaf willen dus nog een argument, maar langs de andere kant wil ik ook optimaal aan vermogensopbouw doen en natuurlijk het geld dat naar mijn hypotheek gaat krijg ik niet meer terug eruit.

Voor een wederopname van een krediet wordt de huidige rentevoet toegepast, m.a.w. zijn de rentevoeten binnen 10 jaar gestegen naar 5% en wil je een tweede huis of appartement kopen, dan zal je ook aan een rente van 5% moeten lenen.

Proberen de kerk wat in de midden te houden zeker? Sparen voor je eigen woning zodat je later zelf een goeie rentevoet kan onderhandelen en ook deels vervroegd terug betalen, zo verlaag je ook uw maandelijks te betalen bedrag en betaal je minder rente op uw geleend bedrag.

robinvandyck schreef:Hallo Forumgangers,

Ik heb vorige zomer een hypothecair krediet bij Argenta afgesloten op 20 jaar vast aan 2,15% voor een bedrag van 160.000 euro. Nu ik hoor en lees wel vaak dat de rentevoeten zakken. Nu komt Crelan op de proppen met een rentevoet die onder 1% zakt. Op dat moment had ik ook niet de middelen om mijn nieuwe woonst praktisch uit eigen middelen te financieren. Bovenal hebben we ook nog moeten investeren in nieuwe elektriciteit en verwarming in het appartement. Ondertussen beschik ik zelf over +- 135000 euro aan eigen middelen. Ik krijg vaak tips om te bekijken om mijn lening voor een gedeelte vervroegd terug te betalen evenredig met het fiscaal voordeel, de leentermijn te verkorten of opnieuw een herziening te vragen. Mij lijkt dit laatste onmogelijk. Nu als ik de berekening doe op de website van spaargids dan kan ik alleen maar vaststellen dat de site het mij volledig afraadt om vervroegd terug te betalen. Doe ik iets verkeerd? Ik vermoed van niet. Ik weet niet wat jullie mij zouden aanraden. Verder weet ik dat je eigen middelen beschermd zijn bij een bank tot 100000 euro. Nu ik zit er al wel over bij Argenta en vroeg mij af of jullie mij een bank kunnen aanraden om mijn geld te verdelen. Ik heb ooit wel eens een rekening gehad bij ING en daar was ik nu niet zo supertevreden van maar dat kan ook wel een stuk aan het kantoor zelf liggen natuurlijk. Het geld investeren in een tweede woonst zie ik momenteel niet zitten of ik moest bijlenen. Ik weet ook niet wat er allemaal mogelijk is natuurlijk. Verhuren heeft ook zijn prijs. Ik denk dat er andere oplossingen zijn die voldoende veilig zijn. Of moet ik overwegen om fondsen aan te kopen bij Argenta zelf? Veel vragen misschien, al geloof ik wel dat de meesten onder jullie wel begrijpen wat ik wil bedoelen. Ik ben zeker niet rijk, verre van zelfs maar heb toch voldoende om toch eens het één en ander af te vragen. Bedankt alvast!

Je hebt momenteel al een zeer goede rente me dunkt.
Die stunt van Crelan was enkel voor zeer goede klanten met zeer goede papieren maw niet voor de gewone werkmensen.
Weet het ... Kranten moeten kunnen verkopen en gebruiken daarom spectaculaire koppen terwijl m'n na het lezen van de inhoud het heel wat minder is.

Mathuas. Je fiscaal voordeel toch niet onderschatten hoor!
Je intrest verminderen je ki id personen belasting.
Ik zou niet te rap een terugbetaling doen!
Je kan rap iemand tegen komen en als je dan iets wilt kopen met hem/haar is eigen inbreng belangrijk.

Bedankt voor de tip. Nu ben ik gerust. Het enige dat ik graag nog zou willen vragen, is welke bank je kan aanraden om mijn geld te verdelen. Ik ben van Argenta Super tevreden maar heb wel meer dan 100k. Ik dacht aan record bank, axa of Crelan. Graag een bank dat ook kantoren heeft. Of is Keytrade ook een aanrader?

robinvandyck schreef:Bedankt voor de tip. Nu ben ik gerust. Het enige dat ik graag nog zou willen vragen, is welke bank je kan aanraden om mijn geld te verdelen. Ik ben van Argenta Super tevreden maar heb wel meer dan 100k. Ik dacht aan record bank, axa of Crelan. Graag een bank dat ook kantoren heeft. Of is Keytrade ook een aanrader?

Probeer een aantal uit zou ik zeggen, ik ben zelf momenteel ook klant bij 5 banken hoewel ik minder spaargeld heb dan u. Dat geeft u een hoop flexibiliteit. Neem bv. de nieuwe webinterface die KBC binnenkort gaat verplichten; als die mij niet aanstaat, dan gebruik ik gewoon één van mijn andere banken om online overschrijvingen te doen.

Ik ga toch wat tegengewicht geven.

1) Doe een kapitaalsaflossing van circa 60 - 80.000 euro
2) Kijk welk kapitaalbedrag je nodig hebt om je fiscale korf te vullen tot het einde van de huidige lening.
3) Zet het overblijvende kapitaal om in een hypotheek die zo kort mogelijk gehouden wordt, idealiter 10-13 jaar.

Ik zit momenteel in een bijna gelijkaardige situatie door een erfenis.
Een lopende lening, en een 190k aan eigen middelen.
Zelf ga ik alvast het bovenvermelde doen, met voor 3) een hypotheek van 10j. à 0.96% bij Crelan.

Zou zo'n herziening en verkorting van termijn ook interessant zijn, mocht ik binnen 3 jaar verkopen en iets anders aankopen? Momenteel hebben we geleend en gekocht om tijdelijk te wonen. Kan het ook verhuren natuurlijk maar het is de bedoeling om na de wettelijke woontermijn naar een huis te kijken en dus bye bye appartement.

pastr schreef:

robinvandyck schreef:Bedankt voor de tip. Nu ben ik gerust. Het enige dat ik graag nog zou willen vragen, is welke bank je kan aanraden om mijn geld te verdelen. Ik ben van Argenta Super tevreden maar heb wel meer dan 100k. Ik dacht aan record bank, axa of Crelan. Graag een bank dat ook kantoren heeft. Of is Keytrade ook een aanrader?

Probeer een aantal uit zou ik zeggen, ik ben zelf momenteel ook klant bij 5 banken hoewel ik minder spaargeld heb dan u. Dat geeft u een hoop flexibiliteit. Neem bv. de nieuwe webinterface die KBC binnenkort gaat verplichten; als die mij niet aanstaat, dan gebruik ik gewoon één van mijn andere banken om online overschrijvingen te doen.

Van welke banken bent u het meest tevreden?

robinvandyck schreef:Zou zo'n herziening en verkorting van termijn ook interessant zijn, mocht ik binnen 3 jaar verkopen en iets anders aankopen? Momenteel hebben we geleend en gekocht om tijdelijk te wonen. Kan het ook verhuren natuurlijk maar het is de bedoeling om na de wettelijke woontermijn naar een huis te kijken en dus bye bye appartement.

Ik zou zeggen: reken het eens uit.
1/ Bereken hoeveel rente je betaalt tussen nu en 3 jaar. (enkel rente, niet je volledige maandelijkse aflossing he)
2/ Simuleer dan hoeveel wederbeleggingsvergoeding je betaalt (3 maanden rente) + van je nieuwe maandaflossing de rente van 3 jaar

Ik vrees dat je het voor die korte termijn, het er niet gaat uithalen.