Volgens mijn programma (http://www.hot-accounts.be) verwachtte ik op 1 april 2015 een getrouwheidsbedrag te ontvangen op mijn MoneYou Plus spaarrekening. Dat werd echter niet gestort!
Na contact met de betreffende bank blijkt dat de LIFO (Last In First Out) methode wordt gebruikt bij opvragingen van gelden van een spaarrekening, zoals dat ook in Nederland zelf het geval is.
Dit is minder gunstig dan wettelijk voorzien. Opvragingen moeten nl. afgetrokken worden van bedragen met het minste aantal dagen opgebouwde getrouwheid.
Ik vermoed dat ook een aantal andere Nederlandse banken in België dezelfde ongunstige opvragingsmethode toepast.
Kan MoneYou zomaar de wettelijke voorschriften negeren? Of moeten intresten toch nog uitgekeerd worden?

Ik snap niet goed wat u bedoelt ?

LIFO is normaal.
Last in - First out

Dit betekent dat het geld dat er het minst lang op staat , er ook het eerst afgaat.

Dus volgens mij is er geen probleem.

Ik meen mij inderdaad ook te herinneren dat sinds de hervorming van de getrouwheidspremie niet het lifo principe van toepassing is maar het afgehaald bedrag in mindering gebracht wordt van de geldsom die het minst ver is in het verwerven van de getrouwheidspremie.
En dat is niet altijd het laatst gestorte bedrag op de rekening.
Zoals ondermeer nibc vermeld op hun site:

https://www.nibcdirect.be/nl/help/begri ... first-out/" onclick="window.open(this.href);return false;

Dus ik vermoed ook dat hetgene moneyou doet niet wettelijk is in Belgie.

Bartd schreef:Ik meen mij inderdaad ook te herinneren dat sinds de hervorming van de getrouwheidspremie niet het lifo principe van toepassing is maar het afgehaald bedrag in mindering gebracht wordt van de geldsom die het minst ver is in het verwerven van de getrouwheidspremie.
En dat is niet altijd het laatst gestorte bedrag op de rekening.

Wat u beschrijft ís Lifo. En dat is inderdaad niet het laatst gestorte bedrag, maar de laatst gestarte GP.

Bartd schreef:Dus ik vermoed ook dat hetgene moneyou doet niet wettelijk is in Belgie.

Zoals TS zegt, past MY Lifo toe.
Net zoals alle andere banken.
Volledig wettelijk.

Indien het een gereglementeerde spaarrekening betreft (waarvoor interesten vrijgesteld zijn van roerende voorheffing tot 1880 EUR), dan mag MY het "LIFO"-systeem niet zomaar toepassen. Zij dienen zich dan te houden aan de 'spelregels' die de overheid heeft opgelegd; d.i. een afhaling moet impact hebben op de stortingen waarvoor de lopende periode v/d getrouwheidspremie het minst ver gevorderd is (in gevallen van sterk stijgende rentes is dit niet altijd het meest voordelige overigens (bv een storting die 200 dagen geleden werd uitgevoerd aan 1% heeft minder opgebracht dan een storting van 180 dagen geleden aan 1,5%), maar in die situatie bevinden we ons helaas niet))

Het zou me echter sterk verbazen als MY die regels niet zou toepassen... Indien dat toch zo zou zijn, dan zou ik me toch eens tot de bevoegde instanties richten (FSMA?)

Ik zie echt het probleem niet.

Wat zij doen is LIFO en dat is ook wat ze wettelijk moeten doen

Nederlandse of Belgische banken moeten allen dezelfde berekeningswijze toepassen. De berekeningswijze van de premie is door de invoering van de proportionele overschrijving ( behoud van premie bij overschrijvingen tussen rekeningen met dezelfde titularis) sinds 1 januari 2014 niet voor interpretatie vatbaar. Bij een afname wordt steeds het premieblok aangesproken dat het minst lang loopt. LIFO geldt dus ook voor premieblokken die hernieuwd zijn. Het is dus niet steeds de historisch laatste storting die wordt aangesproken. Als een premieblok na deze storting vervalt, dan zal dat premieblok eerst aangesproken worden. Het verlies aan premie is zo voor de klant altijd minimaal. In uw Persoonlijke Pagina kan u bij "lopende premies" perfect volgen welke blokken wanneer vervallen en wanneer de premie voor die blokken zal vergoed worden. Via de simulator in de Persoonlijke Pagina kan u de impact van een (toekomstige) afhaling simuleren. Handige tools om wegwijs te geraken in het blokkenkluwen.

Ron schreef:Ik zie echt het probleem niet.

Wat zij doen is LIFO en dat is ook wat ze wettelijk moeten doen

Wat ze doen, daar spreek ik me niet over uit (ben geen klant bij MY), maar wat ze wettelijk moeten doen, is alleszins niet hetzelfde als LIFO; daar durf ik me wél over uitspreken.
Extract uit de wet:
"Onverminderd de vorige leden begint de
getrouwheidspremie te lopen ten laatste vanaf
de kalenderdag die volgt op de kalenderdag
van de storting. Opvragingen worden
toegerekend aan de bedragen waarvoor de
premieverwervingsperiode het minst
gevorderd is. Als verschillende bedragen
eenzelfde premieverwervingsperiode hebben,
wordt de opvraging in de eerste plaats
toegerekend aan het bedrag met de laagste
rentevoet van de getrouwheidspremie."

Ik hoop dat u zelf inziet waarom dit niet hetzelfde is als LIFO.

Er is geen enkel probleem .

Zij schrijven het zelf toch ook duidelijk :
=>
LIFO geldt dus ook voor premieblokken die hernieuwd zijn
<=

Premieverwerkingsperiode wordt berekend op basis van valutawaarde.
Uitkering van een premie of basisbedrag is ook een storting.
Premiebedragen hebben een valuta op eerste dag van een kwartaal, basisbedragen altijd op eerste dag van het burgelijk jaar.
Last In First Out zijn “in casu” de bedragen waarvoor de premieverwervingsperiode het minst gevorderd is.
Wanneer verschillende bedragen eenzelfde premieverwervingsperiode hebben wordt, overeenkomstig het KB 21/09/2013, de opvraging in de eerste plaats inderdaad toegerekend aan het bedrag met de laagste rentevoet van getrouwheidspremie.
Bij mijn ondervinding worden deze regels door alle banken in België toegepast.

Ron schreef:Ik zie echt het probleem niet.

Wat zij doen is LIFO en dat is ook wat ze wettelijk moeten doen

Ron, hier een eenvoudig voorbeeld dat het verschil tussen LIFO en wettelijke berekening toont.

Storting (+10.000 EUR) op 1 juli 2013
Storting (+5.000 EUR) op 8 januari 2014
Afhaling (-5.000 EUR) op 7 januari 2015
We berekenen de intrest op 1 april 2015

a) met LIFO wordt de afhaling van 7 januari 2015 afgetrokken van de laatste storting, dus deze van 8 januari 2014.
Op 1 april 2015 worden geen getrouwheidsintresten ontvangen aangezien enkel een getrouwheisbedrag van 10.000 EUR van 1 juli 2014- 30 juni 2015 aan het lopen is.

b) Volgens de wettelijke berekening moet echter de afhaling van 7 januari 2015 afgetrokken worden van de storting van 1 juli 2013, omdat deze op 7 januari 2015 191 dagen aan het lopen is terwijl de andere storting al 364 dagen gevorderd is en dus nog maar 1 dag verwijderd is van effectieve premieverwerving.
Dit geeft op 1 april 2015 effectief een getrouwheidspremie van 5000*1,25%=62,50 EUR

Edward,

Een 'afgelopen' kapitaalsblok wordt eigenlijk als nieuwe storting beschouwd.
In uw voorbeeld zal de storting van 10.000 € op 1 juli 2013, omgezet worden als een 'nieuwe' storting van (10.000 € + GP) op 1 juli 2014.
De storting van 1 juli 2013 bestaat dan als het ware niet langer.

Volgens het LIFO principe is dat dan wel degelijk de 'laatste' storting.

MoneYou schreef:Nederlandse of Belgische banken moeten allen dezelfde berekeningswijze toepassen. De berekeningswijze van de premie is door de invoering van de proportionele overschrijving ( behoud van premie bij overschrijvingen tussen rekeningen met dezelfde titularis) sinds 1 januari 2014 niet voor interpretatie vatbaar. Bij een afname wordt steeds het premieblok aangesproken dat het minst lang loopt. LIFO geldt dus ook voor premieblokken die hernieuwd zijn. Het is dus niet steeds de historisch laatste storting die wordt aangesproken. Als een premieblok na deze storting vervalt, dan zal dat premieblok eerst aangesproken worden. Het verlies aan premie is zo voor de klant altijd minimaal. In uw Persoonlijke Pagina kan u bij "lopende premies" perfect volgen welke blokken wanneer vervallen en wanneer de premie voor die blokken zal vergoed worden. Via de simulator in de Persoonlijke Pagina kan u de impact van een (toekomstige) afhaling simuleren. Handige tools om wegwijs te geraken in het blokkenkluwen.

Beste MoneYou.
Ik denk dat ik ondertussen de reden gevonden heb van het 'probleem'.
Mijn storting op 8 januari 2013 volgde de toen nog geldende 11 maanden regel. M.a.w.: de getrouwheidspremie voor stortingen in januari 2013 werden reeds uitbetaald op 1/1/2014 . BOVENDIEN WERDEN DEZE STORTINGEN OOK HERNIEUWD op 1/1/2014 (i.p.v op 8/1/2014). Deze hernieuwing bracht trouwens reeds rente op op 1/1/2015.

Ik heb de volledige rente historiek sinds 2013 100% kunnen reconstrueren met de juist intrest profielen in mijn programma.
UW INTREST BEREKENINGEN ZIJN CORRECT, met toepassing van de wettelijke regeling van de afhoudingen!

Sorry voor het vals alarm.