Als ik op spaargids.be recente hypothecaire tarieven op 25 jaar vergelijk merk ik volgende trends:
. ING biedt de beste 1/1/1 tarieven rond 1.00%
. BNP Fortis heeft scherpe 5/5/5 lening rond 1.30%
. KBC mikt op vaste tarieven rond 1.70%

Ik heb bovenvermelde banken deze week bezocht en steeds werd mij gezegd dat deze tarieven niet realistisch waren en dat ik niet wist wat er achter kon schuilen... . Ik heb nochtans een sterk dossier (40% eigen inbreng, voldoende inkomsten) en ben bereid om nevenproducten (schuldsaldo verzekering, brandverzekering, rekening met loon, pensioensparen e.d.) bij de bank te nemen. Deze scherpe tarieven zouden bvb enkel toegewezen worden aan klanten met grote vermogens of klanten die ook hun bedrijfsrekeningen bij de bank hebben

Klopt dit? Wat is jullie ervaring?

Je kan toch het leningsvoorstel van ING opvragen ( Bekijk het leningvoorstel ) laatste kolom, zo heb je toch een bewijs.

In sommige gevallen klopt het dat de weergegeven tarieven lager zijn dan wat je kan krijgen na goede onderhandeling en dit ook met een goed dossier.

Dit kan bijvoorbeeld externe oorzaken hebben, zoals kapitaalkrachtige families. Waar banken koste wat het kost die mensen proberen binnen te houden.

Ten tweede mag je ook niet vergeten dat er herfinanciëringen zijn. die mensen krijgen vaak een lagere rente toegewezen, dan iemand die voor het eerst aankoopt. Om die klanten binnen te halen moet nu eenmaal extra gedaan worden.

Vergeet ook niet dat die tarieven niet alles zeggen. Het kan bv zijn dat de randproducten van die klanten veel duurder zijn dan de jouwe ...

Je kan niet zomaar binnenspringen in een bank en zeggen ik lees dit en ik wil dit ook. Wat doen die mensen van werk, hoe lang werken ze daar al, wat verdienen ze, ... Er zijn tal van externe factoren die een rentevoet bepalen, zelfs hoe je jezelf profileert bij een bank; de indruk die een bankier krijgt en anderzijds de inzet van de bankier/makelaar zelf

Piket schreef: ↑20 oktober 2018, 00:16 Als ik op spaargids.be recente hypothecaire tarieven op 25 jaar vergelijk merk ik volgende trends:
. ING biedt de beste 1/1/1 tarieven rond 1.00%
. BNP Fortis heeft scherpe 5/5/5 lening rond 1.30%
. KBC mikt op vaste tarieven rond 1.70%

Ik heb bovenvermelde banken deze week bezocht en steeds werd mij gezegd dat deze tarieven niet realistisch waren en dat ik niet wist wat er achter kon schuilen... . Ik heb nochtans een sterk dossier (40% eigen inbreng, voldoende inkomsten) en ben bereid om nevenproducten (schuldsaldo verzekering, brandverzekering, rekening met loon, pensioensparen e.d.) bij de bank te nemen. Deze scherpe tarieven zouden bvb enkel toegewezen worden aan klanten met grote vermogens of klanten die ook hun bedrijfsrekeningen bij de bank hebben

Klopt dit? Wat is jullie ervaring?

Zich blindstaren op rentevoet is verkeerd.
Een lage rentevoet met een dure ssv , idem dito ?
Vrije keuze van schuldsaldo zal bijna altijd goedkoper zijn dan een korting als alles bij dezelfde bank.
Helft totale premie geen uitzondering hoor , dan mag die korting gerust wegvallen.
Misschien eens een simulatie doen bij keytrade online kost niks. ( idee rentevoet)
Daar gaat dan een rentevoet uitkomen , richt rentevoet. vrij van brand, schuldsaldo , zelf te vrij te kiezen.
Dan een offerte vragen bij defa finance voor jullie schuldsaldo.
Op basis Keytrade rentevoet een diepte simulatie maken van kapitaal en rente bij defa finance. totaal te betalen.
Dan het totale kostenplaatje maken , rente - kapitaal , schuldsaldo .
Nu hebt u een idee van totale kosten plaatje , dan pas met banken ronde beginnen.
Waarom bovenstaande werkwijze , met een oogopslag zicht op bijkomende kosten ssv bij wat men u voorstelt.
Idem dito voor brand verzekering ( verplichte brand verzekering is enkel voor gebouw )
Inboedel, diefstal kan gerust bij een andere maatschappij dus hier weer totale plaatje brand verzekering maken.
Dan blijft nog een belasting simulatie over ( optimaal fiskaal voordeel )
En deel niet hypotheek.

Bedankt voor de reacties

Uiteraard kijk ik naar het totaalplaatje! Ik verwerk alle gegevens in een spreadsheet zodat ik de verschillende formules, tarieven en verzekeringen kan vergelijken op bepaalde tijdstippen (1j, 5j, 10j, 15j, enz). Hiermee kan ik bvb inschatten wat ik zou moeten betalen wanneer de kinderen hogere studies aanvatten of het huis verlaten.

Ik ben ook vertokken van een simulatie op Keytrade bank (1.86% vast op 25 jaar) en heb offertes voor ssv aangevraagd via spaargids.be. Momenteel heb ik verkennende gesprekken met de banken. Voorlopig ligt Keytrade in pole position... Als ik de hierboven vermelde rentevoeten kan benaderen voor variabele leningen bij de traditionele banken, dan zou ik worse case heel dicht bij Keytrade Bank uitkomen (ssv en andere verzekringen inbegrepen) en mits een beetje toeval met de evolutie van de referte indexen (stabiel of lichte stijging) zou ik een flink stuk kunnen besparen

Uit eigen ervaring kan ik zeggen dat banken enorm laag kunnen gaan indien je juiste connecties op de juiste plaats hebt.
De laagste rentes die hier te vinden zijn, houden inderdaad geen rekening met interessante SSV e.d., maar het is goed mogelijk dat er een bepaald deel van de populatie aan een absurde rentevoet kan lenen. Wanneer een bank 0,0 risico in je profiel ziet, kunnen zij steeds opteren om de minimum-marge aan te rekenen (en dan kan je makkelijk aan de rentevoeten die hier als minimum worden besproken zitten).

Piket schreef: ↑20 oktober 2018, 00:16 Als ik op spaargids.be recente hypothecaire tarieven op 25 jaar vergelijk merk ik volgende trends:
. ING biedt de beste 1/1/1 tarieven rond 1.00%
. BNP Fortis heeft scherpe 5/5/5 lening rond 1.30%
. KBC mikt op vaste tarieven rond 1.70%

Ik heb bovenvermelde banken deze week bezocht en steeds werd mij gezegd dat deze tarieven niet realistisch waren en dat ik niet wist wat er achter kon schuilen... . Ik heb nochtans een sterk dossier (40% eigen inbreng, voldoende inkomsten) en ben bereid om nevenproducten (schuldsaldo verzekering, brandverzekering, rekening met loon, pensioensparen e.d.) bij de bank te nemen. Deze scherpe tarieven zouden bvb enkel toegewezen worden aan klanten met grote vermogens of klanten die ook hun bedrijfsrekeningen bij de bank hebben

Klopt dit? Wat is jullie ervaring?

Je zegt "ik". Leen je als alleenstaande? Dan zit daar al een groot deel van de verklaring, althans volgens een aantal banken die ik indertijd bezocht heb... Als alleenstaande zien ze je als een groter risico.

in feite moet men bij de rente ook het JKP meegeven.
alleen zo kun je goed vergelijken

fropskottel schreef: ↑24 oktober 2018, 11:12 Je zegt "ik". Leen je als alleenstaande? Dan zit daar al een groot deel van de verklaring, althans volgens een aantal banken die ik indertijd bezocht heb... Als alleenstaande zien ze je als een groter risico.

Hangt er een beetje vanaf hoe je profiel is. Hoeveel je verdient, hoeveel spaargeld je hebt, heb je nog andere leningen lopen (auto bijvb). Als je pakweg als alleenstaande 3000 netto per maand verdient, je hebt geen andere leningen, hebt meer dan 50k spaargeld en je leent maar 100.000 zal je ook een laag percentage kunnen bekomen.
Alles hangt af van je persoonlijke situatie.

Alles hangt ook af bij wie je valt, zelfs binnen hetzelfde bankkantoor (uit ervaring).

Sommige bankbedienden weten gewoon niet hoe ze bij het hoofdkantoor goede voorwaarden kunnen bekomen of hebben geen zin om dit op dat moment voor jou te doen. De ene bediende kan ook verder gaan dan de andere zonder via het hoofdkantoor te gaan, dit is bvb het geval bij BNPP. Deze hebben (hadden?) een document met de rentevoeten zonder enige winstmarge ('kostprijs'), voor goede potentiële klanten gaan ze daar soms zelfs iets onder.

Het zal kwestie zijn van de banken een per een te bezoeken, met de voorwaarden van de anderen (begin met keytrade als dat de beste van het moment is).
En daarna opnieuw een rondje doen, dan kan het mogelijk zonder afspraak te maken via telefoon/e-mail.
De banken die hier zeer goede voorwaarden geven zou ik als laatste mijn eerste bezoek brengen.

Naast ING, KBC en BNPP zijn er ook Crelan, AXA, Belfius, Nagelmackers, defa, Argenta, DVV, ...

Dat verhaaltje van "dat is niet realistisch" is deels waar, maar voornamelijk om de overhand te houden in de tapijtenhandel.
Ze hebben allemaal instructies gehad over hoe ze moeten reageren als iemand met een offerte van internet afkomt.
Deels waar: neem nu een klant die een lening aangaat terwijl hij het geld cash heeft en bovendien slechts 10% van zijn loon afgeeft aan de enige lening. De bankbediende zal hopen deze persoon later beleggingen aan te smeren waar ze jaarlijks meer dan 1% van zijn geld afromen. Soms is het ook kwestie van niet te slim over te komen, en zeker niet zeggen dat je eveneens klant bent bij Argenta, Keytrade en alle andere gratis banken... Beter is zogezegd klant zijn bij 1 grootbank en daar zogezegd in fondsen beleggen....