Je sterft best niet als klant van ING en Belfius

29 oktober 2012

Wie zijn laatste kaars uitblaast, is best geen klant bij ING, Belfius of Banca Monte Paschi Belgio. Die instellingen rekenen namelijk 150 euro of iets meer aan voor de opmaak van een nalatenschapsdossier voor de Registratie. Daarin moeten banken melden hoeveel geld en effecten de overledene bij hen had geplaatst. Bij ABK Bank, Deutsche Bank, Rabobank, MoneYou en NIBC Direct gebeurt dat dan weer gratis, blijkt uit een onderzoek van Spaargids.be en Guide-Epargne.be.

Opgelet, dit artikel is verouderd en dateert van oktober 2012. De volledige en actuele lijst met tarieven van het nalatenschapsdossier is hier te vinden.

Bij een overlijden is de bank verplicht om alle rekeningen op naam van de overledene en diens echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende partner te blokkeren, ongeacht het huwelijksstelsel. Vervolgens moet de financiële instelling de bedragen samen met de reeds verworven intresten overmaken aan de Registratie. Die kan op basis daarvan oordelen of de aangifte in de successierechten die de erfgenamen nadien doen correct is ingevuld. Pas nadat de erfgenamen de benodigde documenten overhandigen aan de bank, kan deze de rekeningen deblokkeren.

Bij de meeste banken is de opmaak van een verplichte aangifte niet gratis. Van de instellingen die we ondervroegen, is ING de duurste met 151,25 euro. Daarna volgen Belfius en Banca Monte Paschi Belgio. Ook zij nemen de kans te baat om hun (gewezen) klant nog een laatste keer postuum kosten aan te rekenen met een factuur van 150 euro.

ABK Bank, Deutsche Bank, Rabobank, MoneYou en NIBC Direct verrichten de administratieve verplichting dan weer gratis. En voor het overige valt een grote spreiding qua kosten op. Opvallend: internetbanken zijn niet per definitie het goedkoopst. Zo rekent Fortuneo 100 euro aan en vraagt Keytrade 60 euro.

Daarnaast zijn er instellingen die over de dood heen commercieel blijven denken. De regionale bank OBK is met 12,50 euro tevreden, maar dan moet het geld nog minstens zes maanden blijven staan. Is dat niet het geval, dan rekent ze 50 euro aan.

Of nog: banken die een onderscheid maken volgens bedrag. Zo moet je bij Europabank 60,50 euro betalen als je tegoed er minstens 750 euro is. En bij Bpost bank wordt dubbel aangerekend – 100 euro per jaar - bij activa boven 2500 euro. Nochtans is het werk dat een bank aan een aangifte heeft niet afhankelijk van een bedrag, maar eerder van het aantal producten en rekeningen bij de bank.

Argenta, BNP Paribas Fortis en Fintro vragen een vaste vergoeding per jaar dat het dossier openstaat. “Voor Argenta is de jaarlijkse aanrekening een logische keuze”, vertelt woordvoerder Marc De Moor. “Soms moet een dossier in de loop der jaren verschillende malen heropend worden, bvb om de ontbrekende documenten op te volgen die beetje bij beetje binnengebracht worden door de erfgenamen. Sinds we de jaarlijkse kost ingevoerd hebben is er meer motivatie bij de klanten om het dossier snel in orde te brengen”. Voor de volledigheid vermelden we ook nog dat BNP Paribas Fortis en Fintro niets aanrekenen voor een overledene onder 18 jaar .

Belfius liet overigens weten dat een wijziging van hun tarief momenteel ter studie ligt en wellicht zal leiden tot een aanzienlijke verlaging van de kostprijs.

Nog nuttig om weten: banken kunnen ook extra kosten aanrekenen voor het opmaken van een inventaris bij het openen van een kluis van de overledene.

Kosten van het successiedossier bij de grootbanken