Hoe koopt u veilig op krediet? En kan dat gratis?

24 november 2025

Tom Dejonghe

Nu de duurste periode van het jaar eraan komt, lijkt het misschien aanlokkelijk om enkele aankopen op krediet of afbetaling te doen, met een consumentenkrediet. Hoe doet u dat precies? En kan het ook gratis, of is dat een illusie?

Eind oktober 2025 liepen er ruim 6,5 miljoen consumentenkredieten in ons land, volgens de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank. Dat zijn er veel, maar toch iets minder dan een jaar eerder. Eind oktober 2024 waren het er nog 6,7 miljoen.

Eind oktober 2025 hadden ruim 4,8 miljoen Belgen minstens één consumentenkrediet. Ook dat is een lichte daling tegenover een jaar eerder. Voor de duidelijkheid: we hebben het hier enkel over consumentenkrediet. Woonleningen vallen hier dus niet onder.

Welke soorten consumentenkrediet bestaan er?

Een eerste veelvoorkomend consumentenkrediet is de zogenaamde verkoop op afbetaling. U doet een aankoop en betaalt die in schijven. U betaalt meestal ook interest. Het is een relatief weinig gebruikte formule. Van de 6,5 miljoen consumentenkredieten gaat bij een kleine 94.000 gevallen om verkoop op afbetaling.

Als u een lening op afbetaling aangaat, leent u een bedrag dat u binnen een looptijd moet terugbetalen, door doorgaans elke maand een som terug te storten. Op het geleende kapitaal betaalt u interest die u mee aflost. Bij kredietverstrekkers vindt u heel wat verschillende leningen op afbetaling, naargelang het goed waarvoor u leent. Eind oktober 2025 liepen er 2,1 miljoen leningen op afbetaling in ons land.

Ook kredietopeningen beschouwen we als consumentenkrediet. Daarmee beschikt u over een flexibele geldreserve, die u vrij kan opnemen. De bank kan u bijvoorbeeld toestaan om tot een maximumbedrag onder nul te gaan op uw bankrekening. Voor de periode dat u onder nul staat, betaalt u interest. Maar ook kredietkaarten rekenen we tot de kredietopeningen. Eind oktober 2025 telde ons land zo 4,3 miljoen kredietopeningen voor particulieren.

Wat zijn de voor- en nadelen?

Eind oktober 2025 waren er 238.301 personen met minstens één wanbetaling voor consumentenkrediet. Op een totaal van bijna 5 miljoen personen met minstens één consumentenkrediet lijkt dat relatief weinig. Maar in totaal stonden er eind oktober 340.074 consumentenkredieten met achterstallen open, goed voor een totaal achterstallig bedrag van ruim 1,5 miljard euro.

Om maar te zeggen, u bezint toch beter vooraleer u begint te lenen. Los van het feit dat u de aankoop niet in één keer moet betalen, is het voordeel van een lening of verkoop op afbetaling dat u op voorhand weet hoelang het krediet loopt en hoeveel u maandelijks moet terugbetalen. Bovendien weet u exact hoeveel uw lening op afbetaling kost. Maar het feit dat alles vastligt, kan ook een nadeel zijn. Met een kredietopening koopt u flexibeler op krediet, maar heeft u minder duidelijk zicht op de kosten ervoor.

Leningen op afbetaling voor bedrag lager dan 1.250 euro kunnen ook heel duur zijn. Het wettelijk toegestane maximumtarief bedraagt 20,50%. De wettelijke maximumtarieven van kredietopeningen liggen wat lager: 16,50% met (krediet)kaart, 12,50% zonder kaart. Het tarief van een verkoop op afbetaling kan een stuk interessanter zijn. Dat is vaak het geval als de handelaar het goed kan terugnemen wanneer u niet langer terugbetaalt.

Dus wat doet u het best?

Denk altijd goed na over consumentenkrediet. Kan de aankoop niet wachten? Kunt u de bijkomende schulden aan? Zo ja, maak dan enkel gebruik van een kredietopening als u het bedrag snel kan terugbetalen. Wilt u een grote aankoop spreiden? Kies dan voor een lening op afbetaling, maar check ook of verkoop op afbetaling niet goedkoper is. Dat kan het geval zijn. Let in ieder geval op met formules waarmee u nu koopt en later betaalt. Ja, het betalingsuitstel is gratis, maar als u te laat betaalt, riskeert u hoge kosten.

Gaat u voor een lening op afbetaling? Vind een passend krediet voor uw project