Totaalrenovatie vaak financieel onderschat: hoe leen je 300.000 euro?

11 maart 2026

Tom Dejonghe

Ben je van plan om je woning een totaalrenovatie te geven? Veel mensen schatten de kosten daarvoor te laag in. Voor de totale renovatie van een doorsnee gezinswoning mag je op een budget van 300.000 euro rekenen. Hoe leen je daarvoor en hoeveel kost die lening jou?

IN HET KORT

Voor 300.000 euro of meer: daarvoor sluit je een hypothecaire lening af.
Ga je aankopen én renoveren? Leen dan meteen voor beide samen.
Betaalde je al genoeg af? Neem het afgeloste kapitaal opnieuw op.

Volgens Livios, de site over bouwen en verbouwen, voorzien zes op de tien Vlamingen minder dan 150.000 euro om hun woning volledig te renoveren. Terwijl je voor een totaalrenovatie met hedendaagse energieambities op 1.600 tot 2.000 euro per m² mag rekenen. Voor een gemiddelde gezinswoning komt dat neer op minstens 300.000 euro. Een budget van minder dan 150.000 euro volstaat vaak enkel voor een beperkte renovatie.

Hoe leen je zo’n groot bedrag?

Voor een kleine verbouwing – bijvoorbeeld voor 150.000 euro – sluit je zonder veel formaliteiten een renovatielening af. Je moet dan geen hypothecaire waarborg geven. Een renovatielening zonder hypothecaire waarborg is mogelijk wel duurder dan een hypothecaire lening. Je lost zo’n lening ook sneller af, bijvoorbeeld op tien jaar.

Als je 300.000 euro of meer wilt lenen, dien je een hypothecaire lening af te sluiten. Daarmee leen je niet alleen meer. Je kan ook langer terugbetalen, bijvoorbeeld op 20 of 25 jaar. Je leent bovendien mogelijk tegen een lagere rentevoet, net omdat je een lening met hypothecaire waarborg aangaat. Er komen wel andere kosten bij kijken.

Hoe duur of goedkoop kan het zijn?

Voor een bedrag van 150.000 euro kan je bij Belfius op tien jaar lenen tegen een jaarlijks kostenpercentage van 3,55%. Je lost dan elke maand 1.482,83 euro af. De totale interesten bedragen 27.939,60 euro. Maar voor een doorsnee gezinswoning kom je er dus niet met 150.000 euro, als je het pand totaal wilt renoveren.

Een realistischer bedrag van 300.000 euro leen je momenteel tegen gemiddeld 4,11% op twintig jaar vast. Dat was het gemiddelde van de tien beste officieel gepubliceerde rentevoeten eind februari. Je lost dan elke maand 1.823,41 euro af. In totaal betaal je 437.617,82 euro terug, waarvan 137.617,82 euro interest.

Daarmee is de kous wel nog niet af, want een hypothecaire lening gaat met extra kosten gepaard. Zo betaal je onder meer maximaal 350 euro dossierkosten bij de bank en naar schatting 8.346,52 euro bij de notaris als je 300.000 euro leent. In principe moet je hier niet opnieuw eigen inbreng op tafel leggen, zoals bij de aankoop van je woning. Zeker niet als je eerder bij dezelfde bank al bewees een betrouwbare kredietnemer te zijn.

Kan dat goedkoper?

Koop je een woning die je meteen wilt of moet renoveren? Dan sluit je het best een hypotheeklening af waarmee je in één keer beide zaken financiert. Dat is doorgaans goedkoper dan wanneer je apart leent voor renovatiewerken. Als je daar later een aparte hypothecaire lening voor afsluit, betaal je daarvoor vaak een hogere rentevoet.

Kom je toch pas later tot het plan om te renoveren en betaalde je al een voldoende groot stuk af van de hypothecaire woonlening waarmee je je woning aankocht? Dan kan je dat kapitaal mogelijk opnieuw opnemen om de renovatie mee te betalen. Je leent dan wel tegen de rentevoet van dit moment. Maar je moet niet opnieuw naar de notaris. Je betaalt dus enkel nieuwe dossierkosten bij de bank, zonder notariskosten.

Moet je toch een tweede hypothecair krediet voor de renovatie aangaan? Vraag het dan op zijn minst bij dezelfde bank aan als waar je je woonlening aanging. De hypothecaire waarborg voor het woonkrediet kan je niet opnieuw gebruiken voor je renovatielening. Maar mogelijk kan je dan wel voor je renovatiewerken lenen met een hypothecair mandaat. Dat is goedkoper dan lenen met een hypothecaire waarborg. Met het mandaat zal de bank dan alleen een waarborg nemen, wanneer ze dat nodig acht.

Vind nu een hypothecaire lening