Waar vind je de goedkoopste woonlening?

25 september 2020

Bij welke bank moet je aankloppen als je op zoek bent naar de beste voorwaarden voor je woonlening? En hoe diep kan je gaan in het vissen naar de laagste rente?

Een snel en eenduidig antwoord op je vragen is er niet. Veel hangt af wat je zelf te bieden hebt aan de bank. Bovendien evolueren de posities van de banken. Wie gisteren de beste voorwaarden gaf, doet dat misschien vandaag niet meer en omgekeerd.

Tariefbladen geven slechts een indicatie

Je kan je zoektocht naar de laagste rente op het internet aanvatten. Daar kon je op 20 juli 2026 september zien dat ING voor een lening met vaste rente op 20 jaar een basistarief van 5,12% vooropstelde. Als je bereid was om een actieve klant te worden door je loon er te laten toekomen en ook je woonverzekering of schuldsaldoverzekering er af te sluiten, zake dat naar 4,67%. Voor een lening waarvan de rente elk jaar kan worden aangepast, weliswaar met een maximale stijging van 3% tegenover de startrente, bedroeg de basisrente 5,48%.

Bij Crelan kostte een lening volgens het tariefblad 5,38% als je koos voor een vaste rente en 4,88% als je opteerde voor een lening met een variabele rente die elk jaar kon worden gewijzigd. Daar konden nog diverse kortingen op worden toegekend: 0,10% voor een energiezuinige woning of een woning die energiezuinig wordt gemaakt, 0,20% indien de brandverzekering via de bank wordt genomen, 0,30% indien de schuldsaldoverzekering via de bank wordt genomen en 0,10% als bij de bank ook een zichtrekening wordt genomen.

Bij Belfius was dat respectievelijk 2,016% en 1,739% als je bereid was om een goede klant te worden en zowel een brandverzekering als schuldsaldoverzekering bij de bank afnam.

Vergelijken we die tarieven met de rentebarometer van Immotheker Finotheker. Die leert dat leningen met vaste rente op 20 jaar gemiddeld werden afgesloten tegen 3,82% als je hoogstens 80% van de waarde van het pand moest lenen en tegen 3,92% als je tot 100% op krediet kocht. Voor leningen met variabele rente die elk jaar kan worden aangepast was dat 3,70%. Met andere woorden: een pak lager dan wat wordt geafficheerd.

Ook de voorstellen die bezoekers op Spaargids.be van hun bank ontvangen, liggen een pak lager dan de geafficheerde tarieven. Bij BNP Paribas Fortis, Belfius en Crelan werd zelfs een leningsaanbod met een vaste rente op 20 jaar gedaan tegen 3,31% à 3,40%. Uiteraard gaat het hier om geïsoleerde gevallen en hadden de kredietnemers wellicht een zeer sterke onderhandelingspositie. Maar toch kan je beter krijgen dan wordt geafficheerd.

Tip: Via Spaargids.be kan je in enkele muisklikken geheel vrijblijvend offertes vragen voor je woonverzekering en schuldsaldoverzekering.

Hoe krijgt je de rente omlaag?

Een eerste reden waarvoor banken hun vertrekrentevoet neerwaarts aanpassen, is het belang van je klantschap en de mate waarin je bijkomende producten afneemt. Ben he bereid om uw loon te laten toekomen op een rekening bij de bank waar je een lening vraagt, dan krijg je wellicht een korting. Hetzelfde geldt indien je er ook je schuldsaldoverzekering en brandverzekering afsluit.

Ook de zogenaamde quotiteit speelt een belangrijke rol. Moet je meer dan 80% van de waarde van de bouwkosten of aankoopprijs lenen, dan moet je dan weer vaak een extraatje bijbetalen. Wie een sterk dossier wil hebben, zorgt er dan ook het best voor dat hij minstens 20% zelf kan inbrengen.

Ten slotte zijn er onderhandelde tariefverminderingen. Dreig je ermee om over te stappen naar een andere bank voor je lening, dan kan je huisbank misschien wel een extra inspanning doen om je als klant te behouden.

Beste aanbiedingen

Bij dit laatste speelt je onderhandelingstalent een rol. Maar je kan er er ook iets aan doen. Je kan je bijvoorbeeld goed wapenen als je naar je bankkantoor gaat. Kijk bijvoorbeeld eerst naar de aanbiedingen op Spaargids.be. Dan zie je welke banken momenteel goed scoren. Daar kan je zeker een offerte vragen, waarmee u vervolgens naar je eigen bank kunt stappen om te zien of die daar nog onder wil gaan.

Tip: Bekijk hier de goedkoopste woonleningen van dit moment