Schuldsaldoverzekeringen tot duizenden euro’s te duur verkocht

Wie in ruil voor een lagere rente ermee instemt om zijn schuldsaldoverzekering via de bank te nemen, levert een groot deel van het bekomen voordeel al meteen weer in. Vaak zijn de polissen die via de bank worden aangeboden een pak duurder geprijsd dan de goedkoopste aanbieding op de markt. In een aantal gevallen zal de meerprijs voor de verzekering zelfs groter zijn dan het voordeel van de korting op het krediet. Een ‘voordelige’ lening kan daardoor zelfs duizenden euro’s meer kosten dan een krediet met een iets hogere rente. Dat blijkt uit een steekproef uitgevoerd door spaargids.be

Vergelijk hier meer dan 10 schuldsaldoverzekeringen en bereken uw besparing

Wie op zoek gaat naar een woonlening wil in de eerste plaats een zo laag mogelijk tarief uit de brand slepen. Het is dan ook verleidelijk om in te stemmen met de voorwaarden waarmee een extra korting kan worden verkregen. Niet zelden gaat het om de toezegging om het loon op een rekening bij de betrokken bank te storten, het engagement om de brandverzekering via de kredietverstrekker af te sluiten en de toezegging om ook de schuldsaldoverzekering bij de instelling te nemen.

Onderzoek van Spaargids.be leert echter dat de schuldsaldoverzekeringen die door de banken worden aangeboden lang niet de goedkoopste van de markt zijn. Zo moet een 35-jarige bij een kantoor van de ING Bank 190.000 euro op 25 jaar tegen 1,85% leent over de hele looptijd van het krediet voor zijn schuldsaldoverzekering 7.220 euro aan premies betalen, terwijl die bij de goedkoopste aanbieder slechts 3.528 euro zou zijn kwijt geweest. Het verschil: 3.692 euro.

Een koppel van 36 en 39 dat in een Argenta kantoor een lening van 135.000 euro op 25 jaar tegen 2,00% afsloot, moet in totaal 14.851 euro aan premies ophoesten, terwijl het slechts 8.049 euro zou hebben uitgeven indien het via de vergelijkingsmodule op Spaargids.be had gekozen voor de goedkoopste aanbieder. De meeruitgave aan premies: 6.802 euro.

Bij de online banken kan de kandidaat-kredietnemer onmiddellijk zelf de oefening maken. Zo geeft Hello bank! een extra korting van 0,10% op de intrest van de lening als de kredietnemer ook zijn schuldsaldoverzekering via de bank afneemt. Die wordt dan bij AG Insurance geplaatst.

Een koppel 35-jaren dat er een lening van 250.000 euro op 20 jaar kan afsluiten voor 2,30% in plaats van 2,40% geniet over de hele looptijd een besparing van 2.833,61 euro aan intresten. Als het zich voor 75% wil indekken met een schuldsaldoverzekering moet het daarvoor dan wel 9.501,96 euro betalen, terwijl de goedkoopste op de markt (Elitis Top Cover) slechts 5.800,08 euro kost. Dat is een verschil van 3.701,88 euro of 868,27 euro meer dan het intrestvoordeel.

Bij een koppel 55-jarigen, dat 200.000 euro leent op 20 jaar tegen 2,05% en zich voor 75% indekt, slaat het aanvankelijk intrestvoordeel van 1.632,33 euro door de dure schuldsaldoverzekering zelfs om in een verhoging van de kostprijs van de lening met liefst 8.508,57 euro.

Bij Keytrade is vergelijken nog makkelijker. Hier is er geen extra intrestvoordeel voor wie zijn schuldsaldoverzekering via de bank zelf afsluit. Keytrade stelt vrijblijvend toch een eigen schuldsaldo tarief voor. Goed vergelijken loont ook hier. Bij de voorgaande koppels zou vergelijken op de markt tot respectievelijk 2.002,91 euro en liefst 12.910,20 euro voordeel opleveren.

Minuutje werk voor duizenden euro’s
Onze test leert dat vergelijken blijft lonen. Het zou jammer zijn dat consumenten die de moeite doen om het laagste tarief in de markt op de kop te tikken, nadien hun voordeel zo maar prijsgeven door niet kritisch te staan tegenover de kostprijs van hun schuldsaldoverzekering.

Het uitzoeken van de goedkoopste schuldsaldoverzekering behoeft overigens geen hogere wiskunde, nog veel tijd. In minder dan een minuut kan je via https://www.spaargids.be/sparen/schuldsaldo-berekenen.html offertes op maat bij tien maatschappijen aanvragen.

Overzicht van de steekproeven
Groen = uw voordeel via spaargids.be

Koppel 35 jaar, lening van 250.000 euro op 20 jaar vast

Koppel 55 jaar, lening van 200.000 euro op 15 jaar vast

Koppel 36 jaar en 39 jaar lening van 135.000 euro op 25 jaar vast

Vrouw 35 jaar, lening van 190.000 op 25 jaar vast

Alleenstaande 25 jaar, lening van 150.000 euro op 25 jaar vast

• Rendement spaarverzekeringen Vivium over 2023 loopt op tot 2,30 procent

Andere tips over schuldsaldoverzekeringen

Wat u moet weten over de schuldsaldoverzekering

Wat u moet weten over de schuldsaldoverzekering

Iemand die overlijdt terwijl zijn lening nog niet volledig afbetaald is, komt vaker voor dan u denkt. Dat betekent dat zijn erfgenamen het krediet m...

Let op met het veranderen van lening en schuldsaldoverzekering

Let op met het veranderen van lening en schuldsaldoverzekering

Bent u zwaar ziek geweest? Dan verandert u misschien maar beter niet van schuldsaldoverzekering. Maar wat doet u als u van bank verandert met uw lenin...