Mijn bank gaat failliet, wat nu?

10 oktober 2011

Er is de afgelopen dagen heel wat verwarring gecreëerd omtrent de staatsgarantie op uw spaarcenten. Dat had alles te maken met de perikelen bij Dexia. Zelfs ontslagnemend premier Yves Leterme leek het noorden even kwijt. Hoe werkt die staatsgarantie eigenlijk? Wat is gedekt en wat niet?

bijdrage door Luc Van Aelst

100.000 euro per persoon en per bank
We beginnen met het geld dat u heeft uitstaan op een zicht-, spaar- of termijnrekening. Dat geld is beschermd tot een bedrag van 100.000 euro per rekeninghouder en per bank. Hetzelfde geldt voor kasbons. Wie meer dan 100.000 euro parkeerde bij één bank, doet er dus het best aan zijn tegoeden te verspreiden over verschillende banken.

Een echtpaar
Wat met gemeenschappelijke rekeningen van echtparen? Daar wordt het saldo verdeeld onder de medehouders. Beiden zijn gedekt tot een bedrag van 100.000 euro. Een voorbeeld maakt een en ander duidelijk. Stel dat u over een zichtrekening van 80.000 euro beschikt en uw echtgenote een van 50.000 euro. U hebt ook samen nog een spaarrekening waarop 90.000 euro staat. Uw blootstelling is dan 80.000 plus de helft van 90.000 euro, in totaal 125.000 euro dus. 100.000 euro daarvan is gewaarborgd. Uw echtgenote is gewaarborgd voor 50.000 plus de heft van 90.000 euro, in totaal 95.000 euro.

TAK 21 producten
Tak21-producten genieten ook de staatsgarantie. Dezelfde regels zijn van toepassing als bij de spaarboekjes en zichtrekeningen. Dat betekent dus dat u gedekt bent tot een maximum van 100.000 euro per verzekerde en per verzekeraar.

Pensioenspaarfondsen
Wie aan pensioensparen doet via een pensioenspaarfonds, kan geen beroep doen op de overheidswaarborg. Dat is niet meer dan normaal aangezien dit in feite beleggingsfondsen zijn die niet op de balans van de bank staan. Indien de bank die u het beleggings- of pensioenfonds verkocht op de fles gaat, heeft dat in principe geen enkele invloed op de waarde van dat fonds. Voor tak23-producten, die in tegenstelling tot de tak21-producten geen gegarandeerd rendement bieden, bent u als verzekerde een bevoorrecht schuldeiser op de waarden waarin het fonds belegd heeft.
Een bij een bank afgesloten klassieke levensverzekering valt dan weer wel onder de staatsgarantie van 100.000 euro.

Kluis
De inhoud van de kluis die u bij uw bank huurt, blijft uiteraard ook na een faillissement uw eigendom. Hetzelfde geldt voor uw effectenrekening.

Leningen
En hoe zit het met uw leningen? Helaas, die zal u ook moeten terugbetalen indien uw bank failliet gaat. Een curator houdt daar toezicht op.