Vier banken bieden meer dan staatsbon
Geïnteresseerde spaarders kunnen vanaf morgen effectief intekenen op de nieuwe staatsbon op 1 jaar. Hij brengt bruto 3,30% op. De verwachting is dat de belangstelling enorm zal zijn. Toch houdt u best ook een slag om de arm. Bovendien kunt u bij Beobank, Deutsche Bank, Argenta en AXA voor een termijnrekening op 1 jaar meer krijgen.
Inschrijven op de staatsbons kan via de website www.destaatsbons.be of via een van de veertien banken die instaan voor de verdeling ervan. Het gaat om ABN AMRO, Degroof Petercam, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, Bpost Bank, Crelan, Deutsche Bank, ING België, KBC, Keytrade, Leleux, Van De Put & Co en VDK Bank. Opvallende afwezigen zijn dus Argenta en AXA Bank.
Inschrijven op www.destaatsbons.be kan tot en met 31 augustus, bij de banken tot en met 1 september. U hoeft zich daarbij niet te haasten. Minister van Financiën Vincent Van Peteghem liet al verstaan dat er geen vervroegde afsluiting van de operatie komt.
De staatsbon heeft een vaste looptijd van 1 jaar, die ingaat op 4 september. Dat betekent dat de opbrengst ervan voor die hele periode vastligt en niet gewijzigd kan worden.
Het spaarproduct brengt 3,30% bruto op. Omdat de regering besliste dat er slechts 15% roerende voorheffing wordt afgehouden op de intrest, geeft het een nettorendement van 2,805%.
Hier past wel een sterretje bij. Het wetsontwerp dat de ministerraad goedkeurde om de roerende voorheffing van de gebruikelijke 30% te verlagen naar 15% is nog altijd niet terug van de Raad van State, die zich moet uitspreken over de wettelijkheid ervan. In het slechtste geval gaat dus ook hier de voorheffing naar 30% en zakt de nettovergoeding tot 2,31%.
Wie inschrijft via de website www.destaatsbons.be moet op zijn staatsbons geen bewaarloon betalen. Wie inschrijft via de bank wordt daar mogelijk wel mee geconfronteerd, al beloofden alvast de vier grootste banken in ons land dit niet te doen.
De staatsbons genieten van een staatsgarantie op de terugbetaling. Die geldt echter alleen op de vervaldag. Moet u ze echter voor de vervaldag verkopen omdat u dringend geld nodig hebt, dan is het nooit uitgesloten dat u verlies boekt.
Termijnrekeningen
Wat zijn nu de alternatieven voor de staatsbon? Een termijnrekening bij een bank is er perfect vergelijkbaar mee. Ook hier krijgt u voor de afgesproken periode een vaste rente.
Een aantal banken nam alvast de handschoen op. Zo biedt Beobank tot 1 september een rente van 4,05% bruto op een termijnrekening op 1 jaar, wat na afhouding van de roerende voorheffing op 2,835% uitkomt en dus meer is dan de 2,805% van de staatsbon.
Ook Argenta en AXA Bank bieden een fractie meer. Daarvoor beloven ze 4,01% bruto, wat na afhouding van de roerende voorheffing op 2,807% netto uitkomt.
De hoogste rente wordt geboden door Deutsche Bank. Die instelling biedt op haar termijnrekening op 1 jaar tot 4,10%. Na aftrek van 30% roerende voorheffing blijft daarvan 2,87% netto over. Een kanttekening: dit geldt alleen voor inlages van minstens 100.000 euro.
Het voordeel van een termijnrekening is dat u geen bewaarloon moet betalen. Daarnaast kunt u soms onderhandelen over een tarief. Niets belet de bank uit commerciële overwegingen uitzonderlijk een extraatje te geven aan bepaalde klanten.
Het nadeel is dan weer dan u die niet kunt opvragen voor de einddatum, wat een probleem geeft als u onverwacht toch geld nodig heeft.
Inlages op een termijnrekening genieten samen met andere tegoeden bij de bank van een staatsgarantie tot 100.000 euro per persoon en per instelling. Voor wie beneden die grenzen blijft, is er qua garantie dus geen verschil met een staatsbon.
En mocht de overheid zijn belofte van een verlaagde roerende voorheffing van 15% niet kunnen hard maken, dan bent u met de tijdelijke actie van de banken sowieso beter af.
Tip: Hier vindt u de hoogste tarieven op termijnrekeningen in ons land
Spaarrekeningen
Een ander product dat mogelijk kan concurreren met de staatsbon is de spaarrekening.
Het hoogste rendement op een spaarboekje is momenteel te behalen op de Vision Max-rekening van Santander Consumer Bank. Die geeft een basisrente van 1,00% en een getrouwheidspremie van 1,50%. De basisrente wordt gegeven voor elke dag dat een bedrag op de rekening staat. De getrouwheidspremie komt daar bovenop voor gelden die een jaar lang worden behouden. Op de rekening geldt wel een minimuminlage van 125.000 euro en een maximuminlage van 200.000 euro.
Op het Fidelity Sparen van MeDirect, waarop geen beperkingen qua inlage gelden, bedraagt de basisrente 0,60% en de getrouwheidspremie 1,70%. Dat betekent een globale rente van 2,30% of 0,505% minder dan op de staatsbon, maar hier heeft u wel de mogelijkheid uw geld zonder poespas dagelijks terug te vragen. Anders gezegd: op een spaartegoed van 5.000 euro betaalt u 25,25 euro aan verzekering voor de garantie dat u onmiddellijk aan uw geld kunt.
De tarieven van spaarrekeningen kunnen ook nog stijgen in de loop van de komende twaalf maanden. Of dalen.
Tip: Hier vindt u de hoogste tarieven op spaarrekeningen in ons land
Conclusie
De staatsbon biedt een mooie opportuniteit voor wie voor een deel van zijn spaargeld een jaar lang een iets hogere rente wil dan op de klassieke spaarrekening. Maar het blijft aangewezen om voor een gezonde mix van uw geld te kiezen.
- De belastingaangifte komt eraan: dit is je belastingvoordeel voor pensioensparen
- Wat loop je mis als je jaren bij dezelfde bank blijft?
- Hoe laat je je geld op korte termijn renderen?
Andere tips over termijnrekeningen
Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.