Hoe voorkom je financiële problemen bij jobverlies?

Bijna twee op drie Belgische werknemers (63%) verwachten binnen de drie maanden in financiële problemen te komen, mochten ze morgen hun werk verliezen. Hoe laat jij het niet zo ver komen?

IN HET KORT:

• Hoeveel je overhoudt, hangt zowel af van wat je verdient, als van wat je niet uitgeeft.
• Zet als spaarbuffer zes- tot twaalfmaal je maandelijks terugkerende kosten opzij, plus de som van de jaarlijks terugkerende kosten.
• Beleggen doe je met geld dat je een tijd kan missen.

Vooral jonge werknemers schatten zichzelf als financieel kwetsbaar in. Liefst 70% van de 18- tot 34-jarigen verwacht binnen de drie maanden in financiële moeilijkheden te zitten na jobverlies. Dat blijkt uit onderzoek van het hr-platform Deel. Bij 35- tot 54-jarigen bedraagt dat percentage 62%, bij 55-plussers 47%. Hoe bouw je een financiële buffer op, zodat je niet in dat schuitje belandt?

Meer verdienen, minder uitgeven

Ideaal is dat je op het eind van elke maand een mooi spaarbedrag opzij kan zetten. Hoeveel geld dat is, heeft uiteraard veel te maken met het inkomen dat je verdient. Als starter verdien je bruto het meest in de chemische en farmaceutische industrie (3.245 euro), de gezondheidszorg (3.202 euro), en de sector van energie en milieu (3.157 euro). Dat blijkt uit het Salariskompas van Jobat.

Hoeveel je op het einde van de maand overhoudt, hangt uiteraard ook van hoeveel je maandelijks uitgeeft. Via Mijnvergelijker.be kan je nagaan of je kan besparen op je telecomuitgaven, energiefactuur, polis voor auto- en brandverzekering en kosten voor het ziekenfonds. Om maar één voorbeeld te noemen: het verschil tussen de goedkoopste en de duurste bundel met internet, digitale tv en mobiele telefonie bedraagt al snel ruim 600 honderd euro per jaar.

Hoeveel buffer bouw je het best op?

Ofwel bereken je de benodigde spaarbuffer op basis van je uitgaven. In dat geval bezit je het beste zes- tot twaalfmaal het totale bedrag van al je maandelijks terugkerende kosten, plus de som van alle jaarlijks terugkerende kosten. Ofwel houd je zes tot twaalf keer je nettomaandloon apart. Stel nu dat je netto 2.316 euro per maand verdient. Dan heb je een buffer van 13.896 tot 27.792 euro nodig. Daarmee geef je jezelf een half tot volledig jaar tijd om een andere job te vinden, als dat nodig zou zijn.

Je spaarbuffer zet je het beste op een spaarrekening, zodat je er onmiddellijk toegang toe hebt in het geval van onvoorziene omstandigheden. Ga voor een spaarboekje met een hoge getrouwheidspremie. Die bekom je voor bedragen die een jaar lang onaangeroerd op de rekening blijven staan. De hoogste getrouwheidspremie van 1,50% verkrijg je momenteel op verschillende spaarrekeningen. Keytrade Bank High Fidelity biedt momenteel wel de hoogste totale rente, zonder daar voorwaarden aan te koppelen: 2,00% (0,50% basisrente en 1,50% getrouwheidspremie).

Eenmaal genoeg gespaard: beleggen

Zodra je een voldoende grote spaarbuffer hebt aangelegd, kan je overwegen te beleggen, bijvoorbeeld door elke maand een bedrag te storten via een beleggingsplan. Dat doe je wel het best alleen met geld dat je een tijdlang kan missen. Je bent namelijk niet zeker hoeveel het kapitaal van je beleggingsplan de komende jaren zal groeien of krimpen.

De voorbije vijf jaar bracht de portefeuille Gedurfd van Keytrade Bank Keyplan gemiddeld 7,77% netto op. Maar daarmee neem je meer risico, waardoor je belegging op korte termijn mogelijk in waarde daalt. Neem je liever minder risico? Portefeuille Evenwichtig van Keytrade Bank Keyplan leverde de voorbije vijf jaar netto gemiddeld 3,27% op.

Start je met beleggen? Vind een passend beleggingsplan

• In de kijker: Hoeveel kost een implantaat, prothese of beugel? Gok niet, reken het uit.
• In de kijker: Weet je hoeveel een opname in het ziekenhuis kost?
• Sparen met gewaarborgd rendement van 3,50% bruto: genoeg om inflatie te kloppen?