Hallo,

Ik heb 10.500 geleend aan een 1% (via een provinciale lening) op 10 jaar. Dit voor renovatiewerken aan de woning. Onze renovatie werken zijn gebeurd volgens de gestelde voorwaarden sinds enkele maanden...

Nu denk ik eraan om deze lening vervroegd af te lossen - ons budget laat dit toe. Zodat ik elke maand niet meer die automatische betaling heb. Dit is eerder psychologisch. Aangezien er toch betere alternatieven zijn die meer dan de 1% interest opbrengen.

Wat zouden jullie doen met dat bedrag als je hebt geleend aan 1%?

Een spaarboekje aan iets meer dan 1%?
Risicos nemen op de beurs?
Tak 21 op 10 jaar (periode van de lening)
....

Alvast bedankt voor ideetjes,
James.

Ik kan verkeerd zijn maar mijn persoonlijk gevoel zegt me dat je niet rijk kunt worden door schulden aan te gaan of te houden. Je kunt het allemaal nog zo goed becijferen maar het kan altijd tegenvallen: de rente op het spaarboekje kan dalen, de beurs kan crashen en spaarverzekeringen of andere beleggingen kunnen zwaarder belast worden. Los de lening af en je bent gerust.

Er zijn vele huiseigenaars die rijk geworden zijn met schulden aan te gaan.
Hun huurder betaalde in feite de lening af en voor een gedeelte de NV belgische staat

Bij vervroegde aflossing zal je wederbeleggings vergoeding moeten betalen, en misschien je belasting aftrek die je ook kwijt bent.. eventueel je ssv die je niet meer moet betalen, of kunt recupereren????
Zolang je meer dan 1 % opbrengst hebt op een spaar produkt zou je in princiepe winst moeten hebben.
t'zal rekenen worden.. het eventueel voordeel zal misschien te verwaarlozen zijn in beide gevallen.

Tja, of je nu 1% op 10.500 euro moet betalen of je verdient het erop, het gaat maar over 105 euro per jaar.

Jamesken schreef:Hallo,

Ik heb 10.500 geleend aan een 1% (via een provinciale lening) op 10 jaar. Dit voor renovatiewerken aan de woning. Onze renovatie werken zijn gebeurd volgens de gestelde voorwaarden sinds enkele maanden...

Nu denk ik eraan om deze lening vervroegd af te lossen - ons budget laat dit toe. Zodat ik elke maand niet meer die automatische betaling heb. Dit is eerder psychologisch. Aangezien er toch betere alternatieven zijn die meer dan de 1% interest opbrengen.

Wat zouden jullie doen met dat bedrag als je hebt geleend aan 1%?

Een spaarboekje aan iets meer dan 1%?
Risicos nemen op de beurs?
Tak 21 op 10 jaar (periode van de lening)
....

Alvast bedankt voor ideetjes,
James.

Een belangrijk gegeven ontbreekt nog. Voor hoelang moet je nog terugbetalen? Pas dan kan je op het gemak beginnen kijken met bvb een termijnrekening ofzo. Je kan er heel zeker je voordeel mee doen, indien de looptijd nog voldoende lang is.

@ Yaris, je zit verkeerd. Als je vrijwel risicoloos een hoger rendement kunt halen dan wat het je kost, dan is het zeker de moeite waard. Zo heb ik bvb bij mijn broker een marginkost van 2.75% op het bedrag, moet ik 25% van de aankoop vasthouden, en heb ik het allemaal in preferred shares gestoken (cumulatief, en verplicht uit te keren) a 4.8% netto. Dit betekent dat mijn rendement op 10.000 USD geen 480 USD is, maar 1095 USD. Uiteraard is het dan niet de bedoeling om te beginnen gokken ermee, maar als je goedkoper kan lenen dan dat iets opbrengt, wat hier in James' zaak het geval lijkt te zijn, kan je er alleen maar je voordeel mee doen. Ik gaf nu een extreem voorbeeld, maar als James' looptijd van de lening lang genoeg is, zijn er verschillende mogelijkheden om de goedkope lening 'uit te buiten'. Zelfs al vang je maar 2%, op een looptijd van 5 jaar win je zo toch snel 3-400 EUR. Daar kunde al ne keer mee gaan eten

Al bedankt iedereen voor reacties:

* 10 jaar is de periode van lening - nu nog 9.1jaar resterend
* er is geen kost voor vervroegde terugbetaling.
* er is een schuldsaldo afgesloten via ethias

ik vind het best wel een interessante denkoefening om over alle opties tegaan :-)

als de rente zakt op een spaarboekje kan ik nog af betalen natuurlijk. het geld is dan direct beschikbaar.
ik dacht ook aan een termijnrekening op bv 9 jaar met bv > 2% netto interest. risicoloos winst (nibc direct?)

Ik weet ook wel dat ik er niet rijk van word, maar 1 cent is 1 cent.

@ Jamesken

Welke provincie leent geld uit aan 1 % ?

debacker schreef:@ Jamesken

Welke provincie leent geld uit aan 1 % ?

Provincie Oost Vlaanderen.

Aanvullende Lening. Google helpt je naar de juiste link.

ik mag de link hier niet posten, ik krijg een SPAM error.
Automatische bescherming tegen spam: uw bericht lijkt teveel op spam voor een nieuwe gebruiker. Verwijder de urls naar externe sites.

Jamesken schreef:Al bedankt iedereen voor reacties:

* 10 jaar is de periode van lening - nu nog 9.1jaar resterend
* er is geen kost voor vervroegde terugbetaling.
* er is een schuldsaldo afgesloten via ethias

ik vind het best wel een interessante denkoefening om over alle opties tegaan :-)

als de rente zakt op een spaarboekje kan ik nog af betalen natuurlijk. het geld is dan direct beschikbaar.
ik dacht ook aan een termijnrekening op bv 9 jaar met bv > 2% netto interest. risicoloos winst (nibc direct?)

Ik weet ook wel dat ik er niet rijk van word, maar 1 cent is 1 cent.

Ik zou heel zeker niet aflossen nu, een termijnrekening zou inderdaad nog de beste oplossing zijn. Heb je de mogelijkheid om de lening af te betalen moest je nu het restbedrag vastzetten?

NIBC op 9 jaar brengt 2.1% op, op10 jaar 2.25%. Wat je zou kunnen doen is bvb 5.000 EUR op 9 jaar vastzetten en 4.000 op 10 jaar. Dan is je jaarlijkse rente-inkomst 195 EUR in de eerste 9 jaar en 90 in het 10° jaar, voro een totale opbrengst van 1845 EUR over 10 jaar (+ de rente op het alatste jaar van 5000 EUR in Y 10).

Alternatief zou je ook een stuk termijnrekening/stuk cooperatieven kunnen doen. Je moet daarom nog niet eens high-risk gaan. Incofin biedt al jarenlang stabiel 2.5%, en daarenboven krijg je van de overheid 5% terug via je belastingsbrief (als je de aandelen 5 jaar in bezit houdt). Er zijn veel mogelijkheden,a fhankelijk van je risicoprofiel. Maar ik zou ABSOLUUT NIET vervroegd terugbetalen. Geen denken aan

Poldermol schreef:

Jamesken schreef:Al bedankt iedereen voor reacties:

* 10 jaar is de periode van lening - nu nog 9.1jaar resterend
* er is geen kost voor vervroegde terugbetaling.
* er is een schuldsaldo afgesloten via ethias

ik vind het best wel een interessante denkoefening om over alle opties tegaan :-)

als de rente zakt op een spaarboekje kan ik nog af betalen natuurlijk. het geld is dan direct beschikbaar.
ik dacht ook aan een termijnrekening op bv 9 jaar met bv > 2% netto interest. risicoloos winst (nibc direct?)

Ik weet ook wel dat ik er niet rijk van word, maar 1 cent is 1 cent.

Ik zou heel zeker niet aflossen nu, een termijnrekening zou inderdaad nog de beste oplossing zijn. Heb je de mogelijkheid om de lening af te betalen moest je nu het restbedrag vastzetten?

NIBC op 9 jaar brengt 2.1% op, op10 jaar 2.25%. Wat je zou kunnen doen is bvb 5.000 EUR op 9 jaar vastzetten en 4.000 op 10 jaar. Dan is je jaarlijkse rente-inkomst 195 EUR in de eerste 9 jaar en 90 in het 10° jaar, voro een totale opbrengst van 1845 EUR over 10 jaar (+ de rente op het alatste jaar van 5000 EUR in Y 10).

Dit was toch ook het eerste dat in me op kwam hoor. Hou gewoon 1000 euro cash bij de hand (zichtrekening) en steek het overige geld in producten zoals hierboven beschreven.
100 euro winst is 100 euro winst per jaar (Dat zijn 7 spaghetti's gaan eten in de stad )

paul schreef:Er zijn vele huiseigenaars die rijk geworden zijn met schulden aan te gaan.
Hun huurder betaalde in feite de lening af en voor een gedeelte de NV belgische staat

Juist Paul, maar, je moet er wel voor willen wroeten, 7 dagen op 7 werken, 16 uur per dag, En eerlijk gezegd, dat kon in het verleden, toen de huizenprijzen lager lagen, en de huurder, en je belastingwinst, na amper 20 jaar je woning terugbetaald hadden. Vandaag moet je 50 jaar verhuren, om je geld weer te zien, mij niet gezien.

Jamesken schreef:

debacker schreef:@ Jamesken

Welke provincie leent geld uit aan 1 % ?

Provincie Oost Vlaanderen.

Aanvullende Lening. Google helpt je naar de juiste link.

ik mag de link hier niet posten, ik krijg een SPAM error.
Automatische bescherming tegen spam: uw bericht lijkt teveel op spam voor een nieuwe gebruiker. Verwijder de urls naar externe sites.

Hier is de link.

Tja, die spamfilter is goed maar het nekt natuurlijk nieuwe leden die toch een positieve bijdrage willen leveren.
Alvast bedankt Jamesken.

patrick1 schreef:Juist Paul, maar, je moet er wel voor willen wroeten, 7 dagen op 7 werken, 16 uur per dag...

Patrick De Mol en Eddy De Wallyvis

Bedankt allemaal voor de input.

Ik ga een termijnrekening nemen met maandelijkse interest uitbetaling. Bij NIBC op 10 jaar.

Zo heb ik +- 10 eur per maand pocketmoney (na kosten en interesten lening) om uit te geven aan mijn moestuin. En zo krijg ik dan weer een RoI met verse ajuin en look en prei enzovoorts. Hopelijk stijgt het plantgoed niet teveel in prijs komende jaren :-)

Ook ben ik voorstander van Alterfin en Incofin. Ik investeer daar elk jaar het minimum in voor de belastingsaftrek.

Mooi.

mvg,
James.

En die termijnrekening is bij deze afgelopen.

topic closed.