Goedemiddag,

Hieronder een reëel voorbeeld maar met fictieve bedragen. Graag jullie advies of dit aan te raden is of niet want ik ken er niets van

Vriend en ik zijn reeds jaren wettelijk samenwonend, 2 kinderen.
Hij heeft een appartement op zijn naam, lening ook op zijn naam. Wordt verhuurd.
Nog 80 000€ openstaand van de lening, aangegaan in 2012, nog 10 jaar.

In 2016 kochten we gemeenschappelijk huis, dus op beide namen. Niets speciaal vastgelegd bij notaris dus gewoon 50-50.
Ook lening aangegaan op beide namen. Daarvoor momenteel nog schuld van 150 000€, nog 16 jaar.

We hebben héél wat spaargeld waar niets mee gedaan wordt momenteel, en wat we ook niet direct zouden nodig hebben. (we hebben ook paar aandelen, pensioensparen, etc).
Dus denken we eraan om daarmee de eerste lening volledig af te betalen.

Is dat een optie?
Ik bedoel, kan mijn vriend zijn korf voor belastingen vullen met de 2e lening van ons huis?
De kost voor volledige terugbetaling is ook niet zo hoog ( 3 maand wederbeleggingsvergoeding?! Max 500€?) ?

Los hiervan weet ik dat de situatie (hoe ze nu is) niet ideaal is voor mij omdat mijn spaargeld mee gebruikt zou worden voor afbetaling van zijn lening. Dat beseffen we ook, maar dat is hier niet aan de orde momenteel

Graag jullie advies!!

Bedankt

Jullie eigen huis is Vlaamse woonbonus.
Zijn huis is lange termijn sparen.
Dat zijn dus 2 verschillende korven.

Dag anonymous,

Bedankt voor je snelle respons. Ik ben een totale leek, dus meer info mag altijd.
Wij doen onze belastingsaangifte niet zelf, maar ik heb hier wel het aanslagbiljet inkomsten 2018 bijgenomen (gezamenlijk voor ons 2).

Bij hem zie ik dan gewestelijke verminderingen eigen woning vanaf 2016= 608€, terwijl dit bij mij 912€ is. Dit lijkt me te kloppen want hij krijgt enkel het basisbedrag omdat hij al eigenaar is van een andere woning. Waar zou ik dan voor zijn appartement nog de vermindering lange termijnsparen moeten vinden?
Ik lees ook op internet: "lange termijnsparen, over welke korf gaat het? Hypothecaire lening afgesloten voor 2016 in Vlaanderen voor enige en eigen woning. "
Maar dit is niet zijn enige en eigen woning?

Kijk eens bij Code 1146 en Code 1358

Die staan er beiden niet op

Nu krijg ik al schrik dat onze bankbediende de aangifte niet correct doet ...

Als je wil/tijd hebt, stuur ik met plezier (in privébericht) ons aanslagbiljet eens door? Eventueel in combinatie met de attesten van de hypothecaire kredieten?

Kijk zeker eens na of je een testament geschreven hebt, want wettelijk samenwonen is inderdaad 50/50.

Maar, wanneer uw man zou komen te sterven (worst case) dan gaat zijn 50% deel van het huis naar de kids, tenzij anders geschreven in testament of getrouwd. Jij hebt dan jouw 50% deel maar wel 100% vruchtgebruik.

Nu je toch bezig bent alle dingen te bekijken, ook iets voor op de lijst lijkt mij gezien jullie met gedeelde en aparte eigendommen zitten.

anvbogae schreef: ↑2 maart 2020, 15:04 Die staan er beiden niet op

Nu krijg ik al schrik dat onze bankbediende de aangifte niet correct doet ...

Kijk eens bij code 1106 of daar het KI van het appartement staat?

EDIT: Was het appartement al in 2015 verhuurd, dan staat die lening in de code 1370-85 en de SSV in 1371-84.

ludo schreef: ↑3 maart 2020, 11:19 https://www.notaris.be/erven-schenken/e ... de-partner

Exact dat ja.

Dag Tycoon,

Appartement is verhuurd sinds oktober 2016 . Het kadastraal inkomen staat ingevuld onder 1106.

Dan heb je voor de 1ste lening geen recht meer op de federale woonbonus maar op het federale lange termijnsparen zoals anonymous zei. Eventueel kan je ook nog de SSV van het appartement ingeven bij code 1353.

Kijk eens bij documenten op myminfin of je voor beide leningen een fiscaal attest vindt voor 2018, eigenlijk vanaf 2016. Zo ja, dan kan je een een bezwaar indienen tegen je aanslagbiljet. Voor de 1ste lening mag je de betaalde interesten volledig inbrengen maar de kapitaalaflossing en SSV wordt beperkt tot 73190€ (2012)/geleend bedrag.

Via een simulatie met Tax-Calc of KBC Taxplanner kan je zien of het de moeite is. Normaal zou u dit een belastingvermindering moeten opleveren omdat de eerste lening de federale belasting op onroerend inkomen (belasting op het verhuurde appartement) beperkt of volledig neutraliseert. Voor het aanslagjaar 2019 bedroeg de federale korf 2310€, voor 2020 bedraagt die 2350€ en 2390€ voor 2021.

Voor de aanslagjaren 2016 t.e.m. 2018 kan je dan een ontheffing van ambtswege vragen als de fiscaal attesten voor beide leningen op myminfin staan. Je bent dan vergeten ze over te nemen in je aangifte. Voor aanslagjaar 2017, inkomsten 2016 zal je wel prorata het aantal dagen eigen woning, niet eigen woning in het kalenderjaar 2016 moeten werken voor de eerste lening.

Ik zou de 1ste lening niet vroegtijdig afbetalen omdat ze de belastingverhoging voor het verhuurde appartement opvangt. Eventueel kan je die gedeeltelijk vervroegd afbetalen maar dat hangt af van het oorspronkelijk geleend bedrag, de toe te passen breuk en de toekomstige indexaties (voorlopig x 1,017316/jaar) zodat je steeds het fiscale maximum kan inbrengen.

PS: Mogelijk maakt het vanaf aanslagjaar 2022 niet meer uit omdat dit het eerste is wat de nieuwe regering gaat afschaffen om de discriminatie tussen Vlaanderen en Federaal af te schaffen. Maar tot nu toe blijven de bestaande regelingen van toepassing en zou je er nog 10 jaar van kunnen gebruikmaken.

Dag forumleden,

Ik wou jullie bedanken voor jullie input! Ik ben vandaag naar de Fod Financiën geweest en daar heeft men bevestigd dat de aangifte inderdaad niet correct gebeurt en hebben ze alvast een wijziging voor 2018 aangevraagd. Wij ontvangen dus een nieuw aanslagbiljet in ons voordeel.

Onze 2e lening loopt sinds 2016 dus zou ik 2016-2017 nog kunnen laten herzien maar de bediende gaf aan dat ik hiervoor contact moest opnemen met Brussel.

Enorm bedankt voor jullie hulp!