Even de situatie: (alles met vaste rentevoet)
In 2002 aankoop woning met hypothecaire lening (geen woonbonus) deze lening bij dezelfde bank herzien in 2005 (einde 2020)
In 2011 groene lening 20j en renovatielening 25j ( wel woonbonus nu)
We betalen nu ongeveer 2000 euro af per maand voor alles samen.

Het plan:
aankooplening volledig terugbetalen met spaargeld (geld dat opzij staat voor renovatie maar door fouten aannemer en architect zitten we al 2 jaar voor de rechtbank en mag er niets meer gebeuren aan de woning)
Groene en renovatielening samenvoegen in 1 lening op 15 jaar (groene lening bestaat niet meer dus geen interstaftrek meer)
Dit zou 1500 worden per maand dan. Extra mogelijkheden om te sparen (2000-1500=500) en een serieuze looptijdverkorting natuurlijk.

De vragen:
Iemand ervaring met zoiets?
3 keer wederbeleggingsvergoeding(makkelijk te berekenen op de site hier)
Lichten hypotheek (moet dat ook 3 keer of maar 1 keer)
Schrijfkost notaris (ook via site berekend)
Ssv van mij volledig betaald voor fiscaliteit kan ik die behouden?
Ssv van man deels betaald voor fiscaliteit nog 14 jaar premie. De banken waar ik langsging stellen een nieuwe ssv voor voor mijn man zou goedkopen zijn dan oude behouden wegens verkorten looptijd.
Wij doen beiden aan pensioensparen vele banken stellen voor om dat over te nemen maar is dat we zo goed? Nu ineens voor zoveel geld aankopen ipv gespreid?

Ik ben nog niet naar de eigen bank gegaan we willen daar eigenlijk weg wegens slechte ervaringen met verzekering lening en andere. We willen daar enkel blijven als we dezelfde rentevoet zouden krijgen al bij de concurrentie( zal voor herziening onmogelijk zijn vrees ik) en we willen zeker dat de brandverzekering daar weggaat. Ik 2011 heeft men ons overtuigd om die bij hen te nemen aan dezelfde voorwaarden als onze toenmalige verzekeraar ethias. Na 1 jaar bijna verdubbeling premie zelfs na tegenvoorstel van ethias haal maar weg rente stijgt dan was het antwoord. Het heeft wat tijd gekost maar we zijn nu bijna klaar om weg te gaan.

Ook als je maar 1 van mijn vele vragen kan beantwoorden hoor ik het graag alvast bedankt.

Tip:

Even (kort) proberen te antwoorden:

3x wederbelegginsvergoeding zal je sowiezo betalen (als je nu bij zelfde bank blijft of niet)
Pensioenvsparen moet je niet per se overzetten maar mag. En is geen probleem dat dit ineens zo veel is, is enkel overzetting. Zou er wel direct bijvragen dat nieuwe bank dan kosten van overzetting (bij oude) wil terugbetalen (Argenta doet dit altijd als je pensioensparen overzet).

Ik denk niet dat je jouw schuldsaldo kan behouden, maar dacht dat je huidige bank dan deel zou moeten terugbetalen (maar dan zal je ook fiscaal moeten terugbetalen) en weet niet of dit verplichting is.

Als ik jou was, zou ik eerst bij andere banken zo laag mogelijk voorstel proberen te krijgen met een gesplitste lening:
deel op 20 jaar (minimum hetgeen je nodig hebt aan hypotheek om 20 jaar van woonbonus te kunnen genieten)
deel op kortere termijn (misschien 10 jaar--> hoe rapper je dit kan hoe beter; is ook plezant om dan na 10 jaar op lager bedrag te vallen)

Daarna naar eigen bank toestappen met laagste voorstel van andere bank en vragen of:
1) ze zelfde kunnen en willen bieden (wel ook voor volledig nieuwe leningen en dus geen herziening vragen)
2) ze hypotheken willen overplaatsen
3) vragen of ze competitief voorstel voor brandverzekering willen doen (hou er wel rekening mee dat andere banken je ook zullen verplichten brandverzekering bij hen te nemen en dit niet per se goedkoper zal zijn)


Ik spreek deels uit ervaring door momenteel ook alle banken af te lopen en nieuwe lening terug bij huidige bank te zullen tekenen.

Ik wist niet dat je dat kon. bij dezelfde bank een nieuwe lening aangaan ook al is dat een herfinanciering van andere lening(en). Ik dacht dat er dan zowiezo een rentestijging aan vast hing. Daar kan men mee wegkomen omdat ze weten dat bij verandering van bank er notariskosten moeten gemaakt worden en dus kan men met een hogere rentevoet toch voordeliger zijn dan bij een andere bank.

Ik ben ook aan het shoppen en tot nu toe is een lening zonder brandverzekering bij hen niet echt een probleem bij sommige banken maakt het niet uit bij anderen heb je dan een rentestijging van 0,20. Na wat we hebben meegemaakt willen wij niet meer dat de brandverzekering een voorwaarde is voor een rentevoet. We willen de vrijheid om te kunnen veranderen zonder dat daar een rentestijging aan vasthangt.