Abricoosje schreef: ↑7 november 2018, 20:00 Ik kon ook 115.000 euro lenen op mandaat.

Waarom? Is dit je eerste huis? 1 ontlener, 2 ontleners.

Frederic schreef: ↑7 november 2018, 20:14

Abricoosje schreef: ↑7 november 2018, 20:00 Ik kon ook 115.000 euro lenen op mandaat.

Waarom? Is dit je eerste huis? 1 ontlener, 2 ontleners.

Is mijn 2de huis en 1 ontlener

Abricoosje schreef: ↑7 november 2018, 20:28 Is mijn 2de huis en 1 ontlener

Wanneer heb je je kredietakte van je eerste huis geschreven?
Waarom 15000 wel nog op hypo

Frederic schreef: ↑7 november 2018, 20:37

Heb ondertussen je vorige berichten geraadpleegd:

Ik heb het nagerekend, je hebt voldoende met je 15 000 €. Je komt uit op rond de 1580 jaarlijks en hebt slechts 1520 nodig.

Wat betreft je vraag lange termijnsparen, ik vermoed dus zoals ik al eerder zei dat je dit zal kunnen blijven doen, omdat de geïntegreerde combineerbaar is met federale lange termijnsparen. Nog eens navragen bij Fod, maar het zal zo zijn, want voor LTS kredieten tweede woningen in combi met geïntegreerde is het ook zo.

Het kan wel zijn dat je maar zal mogen aanvullen tot 2230. Nu heb je dus al 1520. Ik denk echter dat het volledig zal kunnen.

Heeft er iemand weet van een goeie online simulator of zelf een excel template staan, waarmee je gemakelijk verschillende scenario's kunt overlopen?

De simulators die ik vind kan je enkel rekening houden met worst case bij variabele lening, maar ik zou graag zelf meer parameters kunnen bepalen.

https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html

je kiest zelf het scenario

JanPeeterss schreef: ↑8 november 2018, 17:14 Heeft er iemand weet van een goeie online simulator of zelf een excel template staan, waarmee je gemakelijk verschillende scenario's kunt overlopen?

De simulators die ik vind kan je enkel rekening houden met worst case bij variabele lening, maar ik zou graag zelf meer parameters kunnen bepalen.

Bij variabel kan je alles zien, best, worst, je kan uitgaan van maximale stijging 1% na 1 jaar of verdubbeling over hele termijn. Je kan zelf bij de herzieningsjaren je rentevoet aanpassen en zo simulaties maken.

Ik vind hem prima, alleen zou het wel handig zijn Webmaster, mocht je inderdaad verschillende simulaties naast elkaar kunnen leggen. Vb als ik simulaties wil maken voor gesplitste leningen. Stuk vast/variabel bv. Kan dit of moet je per simulatie telkens een nieuwe ingave doen?

Frederic schreef: ↑7 november 2018, 21:10

Frederic schreef: ↑7 november 2018, 20:37

Heb ondertussen je vorige berichten geraadpleegd:

Ik heb het nagerekend, je hebt voldoende met je 15 000 €. Je komt uit op rond de 1580 jaarlijks en hebt slechts 1520 nodig.

Wat betreft je vraag lange termijnsparen, ik vermoed dus zoals ik al eerder zei dat je dit zal kunnen blijven doen, omdat de geïntegreerde combineerbaar is met federale lange termijnsparen. Nog eens navragen bij Fod, maar het zal zo zijn, want voor LTS kredieten tweede woningen in combi met geïntegreerde is het ook zo.

Het kan wel zijn dat je maar zal mogen aanvullen tot 2230. Nu heb je dus al 1520. Ik denk echter dat het volledig zal kunnen.

Bedankt voor de info

Frederic schreef: ↑7 november 2018, 20:37

Abricoosje schreef: ↑7 november 2018, 20:28 Is mijn 2de huis en 1 ontlener

Wanneer heb je je kredietakte van je eerste huis geschreven?

Dat was vorig jaar in april

Te lenen bedrag: €120,000 op 20 jaar
Quotiteit 80%
Loon: €1900 (alleenstaand) (650 extra inkomst huur na aankoop pand)

Crelan, ING, KBC, Argenta reeds bezocht:
Beste voorstel: Argenta 1,8% vast
ING: ouders goeie klant: 1,9% vast
Crelan: 1,86 vast
KBC: 1,9-2% vast

Deze rentes liggen allemaal tamelijk hoog, had eerlijk gezegd 1,6-1,7% verwacht.

Dus momenteel heeft keytrade met 1,78% vast mijn voorkeur.

Huisbank Belfius stuurt me deze week nog een voorstel.

Wat denken jullie?

DEZE POST WERD IETWAT HERSCHREVEN VANWEGE FOUT MET KREDIETSIMULATIE (verkeerde bedrag)

Het is logisch dat ze hun marge nemen, omdat je alleenstaand bent + je smijt je in een avontuur waarmee je nog geen ervaring hebt.

Ik zou het zo doen

Deelkrediet 1: 45 000 op 25 jaar.
Jaarlijks kapitaal: 2280 € => 5 jaar langer federale belastingsafrek (simulatief aan 2% intrestvoet)
681 € x 5 winst tov krediet 20 jaar. = 3400 € extra
5 jaar lang extra belastingsaftrek kadastraal inkomen via intresten!
Aflossing 190 € maandelijks
Kredietlast = 12 000 €

Deelkrediet 2
75 000 op 18 jaar
Resultaat berekeningen
€ 12.750,53
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 75.000,00 (exclusief notariskosten)
€ 406,25
betaalt u maandelijks terug als u € 75.000,00 leent aan 1,80% rente.

Totale aflossing: 596 €
Totale intrestlast = 12000 (25j) + 12750 (18j) - 3400 (extra fiscaal voordeel 25j) - ? (extra fiscaal voordeel intrestaftrek/ki op 25 j) => 21350 € kredietlast zonder voordeel intrestaftrek!

Voor jou krediet op 20 jaar à 1,8% =
Resultaat berekeningen
€ 22.784,37
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 120.000,00 (exclusief notariskosten)

Toon berekeningen
€ 594,93
betaalt u maandelijks terug als u € 120.000,00 leent aan 1,80% rente.

Je betaalt dus evenveel af en je betaalt een goede duizend euro minder intrest. Het zal nog meer zijn omdat je 5 jaar langer je ki kan aftrekken doordat je een lening hebt op 25 jaar.

Je kan hier nu zelf mee gaan spelen, door bv het krediet 75 000 anders uit te gaan werken:
Je kan de termijn nog verlagen naar bv 17 jaar
of een case die ik vorige week heb uitgewerkt, je kan dat stuk variabel nemen. Dat was zeker interessant. Want op een 5/5/5, kan je 1,34 krijgen op 20 jaar

Resultaat berekeningen
Eerste afbetaling € 356,14
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 322,66
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 391,58
Intresten lening (best case) € 4.446,61
Intresten lening voor simulatie € 16.852,30
Intresten lening (worst case) € 16.852,30
Totaal afbetaald (best case) € 79.446,61
Totaal afbetaald voor simulatie € 91.852,30
Totaal afbetaald (worst case) € 91.852,30
Te lenen kapitaal
Naar aflossingstabel € 75.000,00

Dit maakt:
krediet 1 = 75000/1,34%/20j => 1ste 356,14€
krediet 2 = 45000/2%/25j => altijd 190€
Maandelijks eerste 5 jaar = 546 € => nog 50 € minder aflossing
Wat zegt dit dan naar totaallast:
12750 (25j) + 16852,3 (worst case 20j) - 3400 (fiscaal voordeel) - ? (ki voordeel)

26 202 worst case!
Dat is dus 5000 € duurder worst case, dan het krediet dat jij voorstelde op 20 jaar. Volgens mij zal je hierop winst maken. Best case zijn de intresten heel laag.

Ik zou afstemmen naargelang je gewenste maandelijkse aflossing. Ofwel vaste op 18 of iets korter of langer in termijn. Eventueel een variabele op 18 jaar 5/5/5 (andere formules variabel kunnen ook interessanter zijn momenteel 10/5/5; 15/5/5); sowieso altijd krediet behouden op 25 jaar met jaarlijkse kapitaalaflossing van 2280; zijnde in dit voorbeeld 45 000 te ontlenen à 2%. Als intrest zakt, kredietbedrag verhogen.

Kleine niet meegerekende meerkost in dit verhaal is hogere ssv omdat je een stuk op 25 jaar neemt, maar doordat je jong bent zal dit uitstekend meevallen.

Te lenen: €192.000 op 15 jaar.
Quotiteit 56%
Loon: €3600 (Bedrag is netto loon samen, maaltijdcheques, ecocheques, bedrijfswagen niet meegerekend)

Rondje gedaan: Axa, Crelan, Belfius, ING, KBC, Fortis & de huisbank Argenta bezocht:
Beste voorstel: Crelan 1,52% vast (reeds onderhandeld, wel duurdere SSV/BV dan Argenta)
KBC: Ouders goeie klant: 1,59% vast (reeds onderhandeld)
Argenta: 1,65 vast (Huisbank van mezelf, vriendin en haar ouders; gaf aan direct het laagste tarief te geven maar kon mogelijks nog zakken na onderhandelen met hoofdzetel tot 1,60)
Keytrade: 1,61 vast
Belfius: 1,80 vast
Axa: 2,07
ING en Belfius sturen nog een voorstel door.

Wat denken jullie tot zover?

Wat ik denk: iedereen doet hier rondjes, maar ik krijg niets te drinken.

Nu goed voor wa is dat? eerste en enige woning? Twee ontleners lees ik (lening 50/50 verdeeld).

Waarom zo'n korte termijn.
Hoeveel houd je nog over eigen middelen
Wat is jullie leeftijd
Hoeveel zijn de tarieven voor SSV en willen jullie in 1 keer betalen of gespreid

Wat wilt u drinken?

Eerste en enige woning? Twee ontleners lees ik (lening 50/50 verdeeld).
> Ja eerste en enige, twee ontleners 50/50.

Waarom zo'n korte termijn.
> Hoe korter, hoe minder interesten + ongeveer 1180/maand lijkt me zeker doenbaar.

Hoeveel houd je nog over eigen middelen
> Elk ~20K

Wat is jullie leeftijd
> 26 en 24

Hoeveel zijn de tarieven voor SSV en willen jullie in 1 keer betalen of gespreid
> In 1 keer of gespreid maakt ons niet echt uit, zal ook geen wereld van verschil zijn?
- Argenta: 187 x11 = 2065
- KBC: 3407 totaal
- Crelan: 320 x7 = 2246
- Keytrade: 212 x11= 2333

Frederic schreef: ↑14 november 2018, 20:24 Wat ik denk: iedereen doet hier rondjes, maar ik krijg niets te drinken.

Nu goed voor wa is dat? eerste en enige woning? Twee ontleners lees ik (lening 50/50 verdeeld).

Waarom zo'n korte termijn.
Hoeveel houd je nog over eigen middelen
Wat is jullie leeftijd
Hoeveel zijn de tarieven voor SSV en willen jullie in 1 keer betalen of gespreid

Waarom vast lenen? Zeker op 15 jaar zou ik 5-5-5 overwegen ...