Als je 1% kan krijgen 1/1/1 dan heb je 713 € winst best case. Als we eerlijk zijn is de kans groot dat je dus slechter gaat uitkomen.

Algemene regel bij herfinanciering andere bank: als je geen % lager kan, begin er niet aan.

1.57% voor 105.000€
Quotiteit: <50%
15 jaar
Actieve zichtrekening, 2x100% SSV, brandverzekering bij de verzekeringstak van de bank (evt via eigen bevriende verzekeringsmakelaar).

Ik ben echt aan het twijfelen... Ik heb een 1,95% op 20 jaar (vast). Zou dat de moeite zijn om eens te proberen die te verlagen?

Imagine schreef: ↑1 februari 2019, 08:29 Ik ben echt aan het twijfelen... Ik heb een 1,95% op 20 jaar (vast). Zou dat de moeite zijn om eens te proberen die te verlagen?

Ik heb 1.04% 3-jaarlijks variabel, met de eerste 6 jaar vast. Max rentevoet is dus 2.08% indien er dadelijk een verdubbeling is na die eerste 6 jaar. Quotiteit 100%. Dat lijkt me toch een pak beter dan jouw 1.95% vast, dus ik zou zeker eens proberen. Bij Belfius by the way.

Imagine schreef: ↑1 februari 2019, 08:29 Ik ben echt aan het twijfelen... Ik heb een 1,95% op 20 jaar (vast). Zou dat de moeite zijn om eens te proberen die te verlagen?

Als je zou verleggen, dan moet 1 je bank meewillen en 2 dan moet je sowieso naar een variabele formule bij de andere bank.

Als je eigen bank niet meewil, dan moet je een paar zaken heel aandachtig zijn.
Je zou op papier waarschijnlijk iets van voordeel kunnen halen, maar daarvoor hebben je uitstaande kapitaal en termijn nodig. Weet wel dat wanneer de rente toch zou verdubbelen of stijgen, je 'waarschijnlijk' geen winst kan maken omdat de herfinancieringskosten te hoog zullen liggen.

Ten tweede als je wel winst zou maken, moet je het krediet uitzitten omdat je nu eenmaal die kosten gemaakt hebt, de winst wordt pas gerealiseerd na volledige afbetaling krediet

Ten derde zijn er sommigen die bij het verleggen van bank, het bestaande krediet schrappen. Zorg er voor dat het een herfinanciering blijft. Zorg er dus voor dat de aanvangsdatum deze van het oorspronkelijke krediet bij je bank blijft. Als je huidig krediet vanaf 2016 werd afgesloten maakt dit geen verschil. Echter mocht je huidig krediet afgesloten zijn voor 2015 en je neemt er nu een nieuwe vanaf 2016 dan doe je jezelf enorm de das om naar fiscaliteit toe als jullie met twee ontleners zijn. Zeker als het krediet nog recent is. Als jullie niets gaan bijlenen, zal dit wel geen probleem vormen, maar ik zeg het liever ...

Begin deze week 2e lening afgesloten voor nieuwbouw. Dit geeft dus volgende leningen in totaal:

november 2017 bouwgrond: 2,06% vast € 170 000 op 25 jaar (1e rang lening, volledig op mandaat) 100% Quo
februari 2019 nieuwbouw: 1,63% 15/5/5 € 250 000 op 25 jaar (2e rang lening, 100k hypo en 150k mandaat) 44% Quo

Imagine schreef: ↑1 februari 2019, 08:29 Ik ben echt aan het twijfelen... Ik heb een 1,95% op 20 jaar (vast). Zou dat de moeite zijn om eens te proberen die te verlagen?

Moet lager kunnen, maar afgelopen 2 weken zijn de rentevoeten een klein beetje gestegen op de markt. Dus misschien is het al te laat ...

1 goeie tip: niet naar ING gaan!
Voor nieuwe klanten doet men alles wat ze kunnen, maar voor vaste klanten/klanten die in de miserie zitten kunnen ze plots NIETS meer doen ! Geld aftroggelen, dat kunnen ze wel! Gwn even ter info, ING = grote bandieten!!

Fredje28 schreef: ↑7 februari 2019, 21:44 1 goeie tip: niet naar ING gaan!
Voor nieuwe klanten doet men alles wat ze kunnen, maar voor vaste klanten/klanten die in de miserie zitten kunnen ze plots NIETS meer doen ! Geld aftroggelen, dat kunnen ze wel! Gwn even ter info, ING = grote bandieten!!

Waar is het anders? Ik zit 'vast' aan Befluis. Ik wou mijn lening herzien nav een desolidarisatie van de woning en ze wouden mijn rentevoet aanpassen van 1,71 naar 2,2. Denken die dat ik daar nog blijf eens mijn rekening afbetaald is?

Afgelopen week een eerste hypothecaire lening aangegaan bij de KBC. 65% Q.
Gekozen voor een opgesplitst tarief waarbij er €200 000 op 25 jaar vast (1,63%) en €60 000 variabel op 20 jaar (1,15%). Deze formule kwam worst case ietsje minder uit dan alles op 25 jaar vast.

Beste,

Momenteel nog geen hypothecaire lening afgesloten, maar wel de laatste weken enkele banken afgeschuimd op zoek nr interessante voorstellen.
Graag jullie advies

Te lenen bedrag: 425 000
Duurtijd: 25 jaar

- vast: 1,72%
- variabele 5/5/5: 1,10%

bekijk het zo:

maandelijkse afbetaling vast 1,71%: € 1.744,01
maandelijkse afbetaling variabel 1,1%: € 1.621,02

Stel: je neemt de variabele en het verschil met vast spaar je de eerste 5 jaar: € 7.379,40 (aan rente 0%: kan beter)
Dan kan je dit vervroegd afbetalen op het dan nog uitstaande kapitaal: € 349.079,91
De wederbeleggingsvergoeding: € 80 ongeveer
=> uitstaand kapitaal afgerond na vervroegde afbetaling € 341780
=> Worst case afbetaling (2,2% op 20 jaar) word dan: € 1.761,57

Conclusie: met variabel moet je, in het slechtste geval, en na 5 jaar pas: 17,56€ per maand extra afbetalen.

Dat lijk me een zeer miniem risico ten opzichte van de potentiële winst.

Wij deze week een deel banken gedaan voor een bedrag van 230k met vaste rentevoet Q=100%

Beobank 2.25%
Nagelmackers 2.14%
Argenta voorlopig als beste uitgekomen met 2.10% maar ik zou graag onder die 2% zitten.. Maar lijkt me voorlopig wishful thinking.. Iemand tips / suggesties?
En SSV en brand komt Argenta ook als goedkoopste uit tot nu toe als we alles optellen..

Maandag nog horen bij AXA voorlopig..

Dikke maand lang een marktonderzoek gedaan en uiteindelijk bij AXA terechtgekomen voor vaste lening over 20 jaar met Q<=80% aan 1,56. BNP geeft de beste rentevoet (1,545*) maar wou echter niet onderhandelen over Brand of SVV.
*15-5 aan 1,45% wat equivalent is aan vaste rentevoet van 1,545% indien worst case scenario


Heb alles in grafiekje gezet:
-Bank (Totale interest + dossier en schatting kosten)
-SSV: Schuldsaldo 2 polissen voor 50% (gecorrigeerd met inflatie van 1,9% per jaar over looptijd)
-Brandverzekering over 20 jaar: Polissen tussen banken zoveel mogelijk gelijk getrokken naar dekking toe. Ook familiale verz incl.

Tips voor allen:

- Onderhandel over brandpolis en SSV, goedkoopste en duurste scheelt makkelijk 20%. Argenta liet spontaan commissie op beide vallen (vanwege hun slechte rentevoet), bij de rest wat meer moeite moeten doen om korting te krijgen.

- Betaal je SSV niet ineens af. met inflatie gerekend heb je gelijk al >10% van de prijs af en als je het anders instant zou betalen heb je hier ofwel voor moeten lenen (en dan betaal je extra interesten gelijk aan 15 tot 20% van het bedrag) of minder reserve buffer aan over gehouden wat je anders evengoed in eigen inbreng had kunnen steken.

Heffain schreef: ↑18 februari 2019, 13:05- Onderhandel over brandpolis en SSV, goedkoopste en duurste scheelt makkelijk 20%. Argenta liet spontaan commissie op beide vallen (vanwege hun slechte rentevoet), bij de rest wat meer moeite moeten doen om korting te krijgen.

Wij hadden ook onderhandeld over de brandpolis. De jaren erna steeg de brandpolis redelijk veel, maar zaten we toch vast. Het was de nieuwe prijs aanvaarden of, ik dacht 0,3%, verhoging van ons krediet slikken.