Hallo,

Eventjes jullie feeling nodig… Ik denk dat we goed zitten maar de verzekeringen zitten me een beetje dwars.

Huidige hypotheek
ING – 212 maanden te gaan – 2,47% vast – 1.117,18€/maand

We voorzien een extensie van 150.000€

Nieuw te ontlenen bedrag in totaal: 279.000€ = <80% quotiteit

BESTE VOORSTELLEN tot nu:
1/ Crelan – 204 maaden – 1,08% variabel 8/3/3
Start 1496€/maand en worst case 1569,10€/maand
Beste case interesten: 18.748,10€
Worst case interesten: 34.259,43€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/-12k€

2/ CBC – 204 maanden – 1,37% vast
1532,87€/maand
Totaal interesten: 33.689,22€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/- 10.800€

3/ CBC – 204 maanden – 1,01% variabel 1/1/1
Start 1488€/maand en worst case 1592€/maand
Best case interesten: 7.746,25€
Worst case interesten: 42.130,98€

SSV; indien ik een aanvraag via spaargids doe met 1 contract voor beide = 8k€
Maar dan natuurlijk stijgen de rentevoeten van zowel Crelan als CBC (bv vast aan 1,72% ipv 1,37%)

Crelan ziet er heel aantrekkelijk uit MAAR ik denk dat het bankieren met CBC gemakkelijker en vlotter is.
Wij moeten enkel nu nog terug naar ING om te onderhandelen en zien of we bij hen kunnen blijven (verzekeringen toch heel duur dus heb ik mijn twijfels).

Alvast bedankt voor jullie feedback

LuLu

We zijn aan onze zoektocht begonnen voor een lening.

te lenen bedrag 280 000 euro
Quotiteit 80 halen we makkelijk
beide goed loon

Bij BNP Paribas (onze eigen bank) 20 jaar vast 1,63%. Indien we hier mee akkoord gaan zijn we verplicht brandverzekering te nemen bij BNP. De SSV moet herzien worden (wij hadden dit al volledig betaald bij onze vorige lening van het al reeds verkochte huis). Loondomiciliering ook verplicht.

Bij Argenta 20 jaar vast 1,45%. Indien we hier mee akkoord gaan zijn we wel verplicht van een brandverzekering te nemen bij Argenta, alsook een SSV eenmalig 100% op 1 persoon. Loondomiciliering ook verplicht.

Vanavond gaan we naar ING

Maandag naar de hypotheekwinkel(ik weet niet wat ik kan verwachten maar we geven het een kans).


Grtjes

Wij hebben het probleem dat mijn vrouw "US Persoon" is. Veel banken willen onze lening gewoon niet eens herzien. (weigering)

Het beste dat we momenteel verkregen is
1.5% 10/5/5 20 jaar
of
1.7% 20 jaar vast

Wat vinden jullie het beste? Ik blijf twijfelen tussen deze twee voorstellen (Dezelfde bank)

Lulu79 schreef: ↑30 april 2019, 15:12 Wij moeten enkel nu nog terug naar ING om te onderhandelen en zien of we bij hen kunnen blijven (verzekeringen toch heel duur dus heb ik mijn twijfels).

We zitten ook bij ING voor de SSV maar achteraf bekeken inderdaad pokkeduur. Ik ben nu helaas lichtjes ziek en dus moet ik vermoedelijk een bijpremie betalen bij een herziening. Maar zelfs met bijpremie kom ik misschien zelfs nog goedkoper uit bij de concurrentie. Dat zegt voldoende.

TheJebus schreef: ↑17 april 2019, 07:31 3 jaarlijks variabel op 15 jaar aan 0,64
vast op 25 jaar aan 1,29

wow!

Bij ING (dus huidige bank)...dit was echt om te lachen!!!
2,47% sinds 2016 - hun voorstel herziening + extra 80k€ voor de werken - > 2,65%
Mijn schriftje toegedaan en ben opgestaan. Was dan nog een heel ongenaam mens ook.
Toen wij bij de deur stonden, zei ze plots...maar ik kan wel vechten voor jullie dossier om een 1,80% te halen. TOO LATE

Wat denken jullie hieronder? CRELAN of CBC?
Bedankt
Lulu

Lulu79 schreef: ↑30 april 2019, 15:12 Hallo,

Eventjes jullie feeling nodig… Ik denk dat we goed zitten maar de verzekeringen zitten me een beetje dwars.

Huidige hypotheek
ING – 212 maanden te gaan – 2,47% vast – 1.117,18€/maand

We voorzien een extensie van 150.000€

Nieuw te ontlenen bedrag in totaal: 279.000€ = <80% quotiteit

BESTE VOORSTELLEN tot nu:
1/ Crelan – 204 maaden – 1,08% variabel 8/3/3
Start 1496€/maand en worst case 1569,10€/maand
Beste case interesten: 18.748,10€
Worst case interesten: 34.259,43€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/-12k€

2/ CBC – 204 maanden – 1,37% vast
1532,87€/maand
Totaal interesten: 33.689,22€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/- 10.800€

3/ CBC – 204 maanden – 1,01% variabel 1/1/1
Start 1488€/maand en worst case 1592€/maand
Best case interesten: 7.746,25€
Worst case interesten: 42.130,98€

SSV; indien ik een aanvraag via spaargids doe met 1 contract voor beide = 8k€
Maar dan natuurlijk stijgen de rentevoeten van zowel Crelan als CBC (bv vast aan 1,72% ipv 1,37%)

Crelan ziet er heel aantrekkelijk uit MAAR ik denk dat het bankieren met CBC gemakkelijker en vlotter is.
Wij moeten enkel nu nog terug naar ING om te onderhandelen en zien of we bij hen kunnen blijven (verzekeringen toch heel duur dus heb ik mijn twijfels).

Alvast bedankt voor jullie feedback

LuLu

ll

Lulu79 schreef: ↑30 april 2019, 15:12 Hallo,

Eventjes jullie feeling nodig… Ik denk dat we goed zitten maar de verzekeringen zitten me een beetje dwars.

Huidige hypotheek
ING – 212 maanden te gaan – 2,47% vast – 1.117,18€/maand

We voorzien een extensie van 150.000€

Nieuw te ontlenen bedrag in totaal: 279.000€ = <80% quotiteit

BESTE VOORSTELLEN tot nu:
1/ Crelan – 204 maaden – 1,08% variabel 8/3/3
Start 1496€/maand en worst case 1569,10€/maand
Beste case interesten: 18.748,10€
Worst case interesten: 34.259,43€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/-12k€

2/ CBC – 204 maanden – 1,37% vast
1532,87€/maand
Totaal interesten: 33.689,22€
SSV verplicht – 100% voor beide = +/- 10.800€

3/ CBC – 204 maanden – 1,01% variabel 1/1/1
Start 1488€/maand en worst case 1592€/maand
Best case interesten: 7.746,25€
Worst case interesten: 42.130,98€

SSV; indien ik een aanvraag via spaargids doe met 1 contract voor beide = 8k€
Maar dan natuurlijk stijgen de rentevoeten van zowel Crelan als CBC (bv vast aan 1,72% ipv 1,37%)

Crelan ziet er heel aantrekkelijk uit MAAR ik denk dat het bankieren met CBC gemakkelijker en vlotter is.
Wij moeten enkel nu nog terug naar ING om te onderhandelen en zien of we bij hen kunnen blijven (verzekeringen toch heel duur dus heb ik mijn twijfels).

Alvast bedankt voor jullie feedback

LuLu

We hebben aldus een herziening aangevraagd en een aantal voorstellen verkregen en daaruit het beste voorstel genomen.

Echter zijn er nog wat problemen. De aankoopprijs van mijn woning is x.
Echter de tool van de bank gaf aan dat de woning in enkele jaren tijd erg gezakt is in waarde (Vreemd? Ik dacht dat woningen continue stijgen in prijs maar goed ..) en daardoor maar liefst 25000€ minder waard is dan de aankoopprijs. Daardoor zou het percentage stijgen van 1.6 naar 1.7% omdat ik dan niet meer voldoe aan de 80% quotiteit regel.

Ik heb netjes aangegeven dat ze dan maar (gratis) ne schatter moeten langssturen want dat ik zeker geen 0.1% meer ga betalen dan wat overeengekomen is. Ze hebben dan gezegd dat ze ne schatter zullen sturen. Dus we shall see zeker? Maar ik sta ik een sterke positie (in die zin .. een herfinanciering is GEEN must voor mij, desnoods wacht ik nog een paar maanden langer tot de quotiteit dan terug zakt onder 80% hé!). 0.1% naar omhoog? Jammer dan! Maar dan teken ik niet. Dan moeten ze maar wat extra, van hun marges afdoen en goedkeuring vragen aan de hoofdzetel sé.

Het tweede issue is dat ik epileptie heb (in remissie). Ik heb allang geen aanvallen meer maar ja dat is dus zeker een bijpremie. Ik wacht het voorstel af van de verzekering en ik heb gezegd dat als die meer dan 30% bedraagd dat ik dan niet teken.

Misschien speel ik het spel hard, maar ik moet ook voldoende verdienen aan een herziening anders is het de moeite niet hé! En als ik het spel te zacht speel verlies ik tientjes hier en daar, daar doe ik niet aan mee.

Er gaat binnenkort een schatter langskomen van Gudrun MyExpert. Ik lees veel slecht over hun. 1,9/5 review (Google is your friend)

Of gaan die slechte reviews voornamelijk over particulieren die hen eigenhandig inschakelen en zijn ze voornamelijk gericht op services via banken? Ik merk dat veel banken hun inschakelen. Als ze echt zo slecht zijn waarom werken banken er dan mee samen?

Dag allen,

Wij hebben 2 jaar geleden een lening afgesloten onder volgende voorwaarden:
* 300.000 € opgesplitst als volgt:
110.000 € hypothecair krediet - looptijd 20 jaar - vaste rentevoet 1,37%
190.00 € mandaat - looptijd 18 jaar - vaste rentevoet 1,42%
* onze quotiteit was << 80%, we hebben een goed inkomen,...
* we hebben loondomiciliering, brandverzekering etc bij dezelfde bank

Inmiddels hebben we de kans gekregen om een aangrenzend perceel aan te kopen. Om dit perceel te financieren, en voor de afwerking van de woning zouden we 85000€ willen (bij)lenen.
(Wij hebben destijds ons financieel plan zo gemaakt dat het huis "bewoonbaar" is, en dat we gaandeweg stap voor stap de afwerking zouden doen. Na 1,5 jaar vol bouwproblemen en -zorgen zijn we tot nieuwe inzichten gekomen en hebben we geen zin om nog verschillende jaren in een niet-afgewerkte woning te wonen).

Wij zijn terug gegaan naar dezelfde bank en hebben nu volgen voorstel gekregen:
85000€ mandaat - looptijd 18 jaar - vaste rentevoet 1,60%
Dit lijkt me behoorlijk hoog.

De vraag is wat ik kan doen... Iemand ervaringen / suggesties?
Bij mijn bank heb ik allicht weinig ruimte tot onderhandelen.
Kan ik dit gedeelte lenen bij een andere bank? Ze gaan me wellicht geen betere rentevoet kunnen geven vermits ik mijn brandverzekering, loondomiciliering etc er niet meer kan nemen.
Mijn volledige lening laten herfinancieren bij een andere bank zal ook niet voordeliger uitkomen vermoed ik.

Joe_85 schreef: ↑19 mei 2019, 16:56 Dag allen,

Wij hebben 2 jaar geleden een lening afgesloten onder volgende voorwaarden:
* 300.000 € opgesplitst als volgt:
110.000 € hypothecair krediet - looptijd 20 jaar - vaste rentevoet 1,37%
190.00 € mandaat - looptijd 18 jaar - vaste rentevoet 1,42%
* onze quotiteit was << 80%, we hebben een goed inkomen,...
* we hebben loondomiciliering, brandverzekering etc bij dezelfde bank

Inmiddels hebben we de kans gekregen om een aangrenzend perceel aan te kopen. Om dit perceel te financieren, en voor de afwerking van de woning zouden we 85000€ willen (bij)lenen.
(Wij hebben destijds ons financieel plan zo gemaakt dat het huis "bewoonbaar" is, en dat we gaandeweg stap voor stap de afwerking zouden doen. Na 1,5 jaar vol bouwproblemen en -zorgen zijn we tot nieuwe inzichten gekomen en hebben we geen zin om nog verschillende jaren in een niet-afgewerkte woning te wonen).

Wij zijn terug gegaan naar dezelfde bank en hebben nu volgen voorstel gekregen:
85000€ mandaat - looptijd 18 jaar - vaste rentevoet 1,60%
Dit lijkt me behoorlijk hoog.

De vraag is wat ik kan doen... Iemand ervaringen / suggesties?
Bij mijn bank heb ik allicht weinig ruimte tot onderhandelen.
Kan ik dit gedeelte lenen bij een andere bank? Ze gaan me wellicht geen betere rentevoet kunnen geven vermits ik mijn brandverzekering, loondomiciliering etc er niet meer kan nemen.
Mijn volledige lening laten herfinancieren bij een andere bank zal ook niet voordeliger uitkomen vermoed ik.

Als je 85000 mandaat kan lenen en je hebt al scherpe tarieven op je huidige kredieten dan zou ik niet moeilijk doen over 1,60%. Je moet immers minder kosten maken met volmacht. Op zo'n laag krediet op termijn 18j, is verschil miniem met bv 1,4%. Dit verschil spaar je voor een stuk uit bij notaris.

Ik volg Frederic.

Door 85.000 bij te lenen zal je quotiteit van het geheel ook fors stijgen hé, dus daar zit een risicopremie op voor de bank.

450.000, 100% quotiteit
1.61 vast op 25j

330.000 mandaat 120.000 hypotheek
SSV op mandaat

demalle schreef: ↑23 mei 2019, 11:45 450.000, 100% quotiteit
1.61 vast op 25j

330.000 mandaat 120.000 hypotheek
SSV op mandaat

Dat is extreem scherp, welke bank is dat ? Welke factoren voor korting heb je kunnen krijgen ?

Makila schreef: ↑19 mei 2019, 15:42 Er gaat binnenkort een schatter langskomen van Gudrun MyExpert. Ik lees veel slecht over hun.

De schatting was uiteindelijk OK - Quotiteit < 80%. Ik had op voorhand alle gevraagde documenten doorgestuurd. Dat blijkt bij deze firma héél belangrijk te zijn want ze gaan maar héél vluchtig door de woning en baseren hun schatting hoofdzakelijk op deze documenten (Plannen van de bestaande toestand, Conformiteitsattest elektrische installatie, Energiecertificaat ...)

Wij hebben akkoord gegeven met een offerte

Onze achtergrond:
Aankoop grond 130 000 euro is van ons(geen lening op lopen)
60 000 euro eigen inbreng
Raming architect woning 320 000 euro
Quotiteit <80

Lening:
280 000 euro
20 jaar
Vast met een rente 1,44%
85 000 euro hypotheek
195 000 euro mandaat

Verplichting:
Schuldsaldo
Loondomiciliering

Brandverzekering bij hun jaarlijks te herzien (dus geen verplichting bij AG, Baloise, etc..)