redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 20:08 Bij simulaties kom je makkelijk aan 1,40 uit

Waar zie jij die simulaties?

Een simulatie bij Keytrade die ik doe (€200.000 rijwoning in Vlaanderen, 140K lening op 25 jaar, alleen en 30 jaar oud, 2.500 nettoloon, geen verdere lasten) kom ik op 1.59% €565 / maand (exclusief SSV en brand in dit tarief).
Woning duurder maken (dus eigen inbreng verhogen) maakt weinig uit en loon is met €2.500 al best een mooi loon voor een gemiddelde Belg.

Bij Hello bank krijg ik dat ding zelf niet eens onder de 1.6% met alle kortingen erbij (tenzij ik misschien nog mijn zieltje nog verkoop voor extra korting).

Een rente van 1.4% lijkt mij dan vrij onwaarschijnlijk tenzij je de jaren begint in te korten (naar 20 jaar ofzo).

Hier op het forum toch!! Simulaties en voorstellen van andere leden

SMGGM schreef: ↑8 augustus 2019, 19:48 Bij Keytrade kan ik die lening al vastkrijgen aan ongeveer 1.59% (is natuurlijk wel afhankelijk van waarde woning, inkomen,... dat we niet weten), waar ik vrij ben met mijn keuze voor brandverzekering en SSV.

De rente is dus wel vrij gelijkwaardig maar de brandverzekering van €398 lijkt mij nog wel wat hoog.
Natuurlijk we weten niets over de woning (dus ik vergelijk even met mijn Ethias verzekering met brand en inboedel van €240/jaar voor mijn kleine rijwoning).
De SSV lijkt mij wel competitief. BNPPF doet dit vaak via Cardif en die zijn zeer concurrentieel wat betreft hun prijzen.

Voer je simulatie eens uit bij Keytrade, vergelijk en begin met BNPPF te onderhandelen.

Heb ook een simulatie gedaan bij Keytrade, kom ook aan 1.59%. Fortis zal hier vermoedelijk wel nog onder gaan, zal eens proberen te onderhandelen met hen. Ik probeer toch op 1.50 uit te komen..

redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 20:43 Hier op het forum toch!! Simulaties en voorstellen van andere leden

De laagste leningen zitten bij KBC doch ik ben geen klant bij hen en ze willen/kunnen me geen voordelig tarief geven. Heb al met 2 aparte kantoren gaan bespreken. Poging 3 gedaan vandaag en wacht nu op de uitkomst

redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 20:43 Hier op het forum toch!! Simulaties en voorstellen van andere leden

Ja ok... maar dat zijn vaak voorstellen die vaak niet te vergelijken zijn met de persoon die het hier vraagt.
Op https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... unt=150000 zie ik ook wel 1.4%, maar dat is wel voor een bedrag van > €300.000.
Vaak zijn dit gebruikers met een steengoed dossier en een behoorlijk vermogen / klantenrelatie met de bank.
Zeggen dan dat je makkelijk aan 1.4% kan geraken lijkt mij dan serieus wat zand in de ogen strooien van de aanvrager. Die 1.4% zou ik dan eerder verwoorden als "the best you can possibly get".

Tj schreef: ↑8 augustus 2019, 20:58 Heb ook een simulatie gedaan bij Keytrade, kom ook aan 1.59%. Fortis zal hier vermoedelijk wel nog onder gaan, zal eens proberen te onderhandelen met hen. Ik probeer toch op 1.50 uit te komen..

Als je met BNPPF gaat onderhandelen, besef dan dat het vrij kunnen kiezen van je brandverzekering ook wat waard is. Als ze dus gewoon de rente van 1.59% evenaren met nog steeds diezelfde verplichting is het niet hebben van een verplichting uiteraard een betere deal.
25 jaar vast zitten bij een verzekeraar is immers lang. Stel dat ze nu al €100 / jaar duurder zijn dan een alternatief dan is dit op 25 jaar € 2.500. Als die zijn prijzen in de loop der jaren sneller stijgen dan de concurrentie dan loopt dit verschil nog verder op.

Bij de bank dat je bij gaat onderhandelen een deel of al uw spaargeld zetten,da helpt ook al.
Plus verzekeringen er(voorlopig) afsluiten

Blijkbaar kennen dr hier weinig de truken van de foor.....

Je gaat naar een bank waar je geen klant bent, ge laat ze een tarief berekenen en je geeft als argument dat je er een groot deel van uw spaargeld gaat plaatsen,bluf gerust, plus dat ge al uw verzekeringen er gaat nemen,brand,auto,eventueel familiale,pensioensparen,en weet ik nog veel...

Zijn oren gaan beginnen tuuten xp,en hij gaat zich dubbel plooien om een nieuwe klant binnen te halen met alle bijkomende verzekeringen enzo. Dus scherp tarief

EN DAN ga je met die tarief naar uw bank,wedden dat ze dr makkelijk onder kunnen....

redbulke schreef: ↑8 augustus 2019, 21:41 Blijkbaar kennen dr hier weinig de truken van de foor.....

Je gaat naar een bank waar je geen klant bent, ge laat ze een tarief berekenen en je geeft als argument dat je er een groot deel van uw spaargeld gaat plaatsen,bluf gerust, plus dat ge al uw verzekeringen er gaat nemen,brand,auto,eventueel familiale,pensioensparen,en weet ik nog veel...

Zijn oren gaan beginnen tuuten xp,en hij gaat zich dubbel plooien om een nieuwe klant binnen te halen met alle bijkomende verzekeringen enzo. Dus scherp tarief

EN DAN ga je met die tarief naar uw bank,wedden dat ze dr makkelijk onder kunnen....

Beste,

Eerlijk gezegd ken ik inderdaad GEEN truken van de foor. Ben een leek in dit soort dingen, dus vandaar mijn post. Ben blij dat ik mensen zoals jou tegenkom die hier en daar nog een achterpoortje weten zijn.

Heb zelfs geen weet of het beter is om een vaste of een variabele rentevoet te nemen, en op 20 of 25 jaar. Ik neem 25 jaar vast omdat dit het meeste zekerheid geeft, doch geen idee of dit de ideale oplossing is...

Net 1.41% voor 25 jaar vast aangeboden gekregen bij Fortis.

Kostprijs woning: €155.500
Te lenen bedrag: €140.000

Geschatte kosten van de verbouwingswerken zijn €58.000 (dit betaal ik uit eigen zak - zonder aannemers, zal alles zelf doen - handige Harry's in de familie - ben niet zelfstandig dus zal geen facturen hebben van deze werken) doch ik dien enkel OFFERTES binnen te brengen bij de bank voor aanvang van de lening om te bewijzen dat er effectief €58.000 aan verbouwingen nodig zijn/kunnen plaatsvinden en zodus komt de totale prijs v/d woning op €213.500 wat de quotiteit rond de 68% brengt. Ik dien volgens Fortis GEEN FACTUREN te kunnen voorleggen van de uitgevoerde werken.

Meningen hieromtrent?

Groet,
TJ

Wij zijn dus vandaag bij ING geweest voor een lening van 253000 ( te lenen bedrag = 240k) met 40000 eigen inbreng. En ze kwamen af met een rentevoet van 2.20%..is dit niet veeeeel te hoog? Ik zie hier overal 1.5 enzovoort staan maar wij hebben tot nu toe nog nergens iets aangeboden gekregen lager dan 2.20%

Hebben jullie enige tips voor me? Zou ik ontzettend appreciëren aangezien dit voor ons onze 1ste aangekochte woning wordt!

Bij voorbaat dank.

Verstuurd vanaf mijn SM-N950F met Tapatalk

Voor aankoop van huis?op 25j? Is dit jullie huisbank? Graag meer details

Bijna alle banken hanteren duurdere rentevoeten voor 100% financieringen. Jullie eigen inbreng is laag.
Ik heb ervaring dat fortis daar vandaag nog schappelijke rentevoeten geeft.

Kevje1406 schreef: ↑9 augustus 2019, 17:25 Wij zijn dus vandaag bij ING geweest voor een lening van 253000 ( te lenen bedrag = 240k) met 40000 eigen inbreng. En ze kwamen af met een rentevoet van 2.20%..is dit niet veeeeel te hoog? Ik zie hier overal 1.5 enzovoort staan maar wij hebben tot nu toe nog nergens iets aangeboden gekregen lager dan 2.20%

Hebben jullie enige tips voor me? Zou ik ontzettend appreciëren aangezien dit voor ons onze 1ste aangekochte woning wordt!

Eigenlijk krijgen we weinig info. Ik snap bijvoorbeeld niet wat je bedoelt met "een lening van 253000 (te lenen bedrag= 240k)".

Probeer te denken zoals een bankier. Waarom heeft hij jullie dossier niet graag? Allicht ligt het kalf gebonden bij een combinatie van meerdere zaken:
* te weinig eigen inbreng. Met 40000€ eigen inbreng op een aankoop van 240000€ zit je aan quotiteit van 96%, of maar 4% eigen inbreng tegenover de aankoopwaarde. Dat is een risicofactor.
* onzekere inkomsten. Tijdelijke contracten, zelfstandige, weinig continuïteit, ... van één van jullie of allebei.
* te lage inkomsten in verhouding tot het totaal aan aflossingen. Als je met twee elk 1600€ netto verdient zit je al aan 37% lening/inkomsten. Doe daar nog eens een autolening bovenop en de bank zal je niet graag zien komen.

Mijn excuses. Ik zal specifieker zijn.

Ik en mijn vriendin werken dus ook allebei met een contract van onbepaalde duur. Ons loon samen bedraagt 3500/maand netto

Het is dus een lening voor de aankoop van een huis, het te lenen bedrag bedraagt €240.000

Onze eigen inbreng is €40.000. Ik heb foto's van de simulatie toegevoegd hier om het iedereen wat makkelijker te maken. De foto's zijn van alle gegevens incl de ssv van ons beiden.

Verstuurd vanaf mijn SM-N950F met Tapatalk

Het gebrek aan eigen inbreng speelt je parten. Hoe kan je daaraan iets doen:
* Als je iets goedkopers kan vinden.onder de 200000€ betaal je een pak minder registratierechten. Dat verschil komt dan bij eigen inbreng terecht.
* Wat langer doorsparen voor een grotere eigen inbreng.
* Of mocht je het niet weten: redelijk wat mensen krijgen bij aankoop steun van familie onder vorm van een onderhandse lening (niet zichtbaar voor de bank!) of een gift.

Hebben jullie nog andere leningen (ook kredietkaarten!) lopen? Ik vermoed van wel. Check eens de kredietcentrale van de Nationale Bank. Probeer eventuele andere kredieten dan je hypotheek zo snel mogelijk af te ronden.

Dat zijn maar een paar kleine dingen die je dossier er bij de bank beter doen uitzien...