redbulke schreef: ↑13 september 2019, 20:17 Lalala,aan welk tarief heb je toen geleend?

1.76 op 25 jaar (formule 15/5/5).

Niet heel slecht, maar hoog t.o.v. de huidige tarieven.
We zouden het allerliefst bij onze huidige bank blijven daar we geen reserveringsprovisie betalen.
Maar weet niet of men de rentevoet zal herzien gezien we onze schijven nog aan het opnemen zijn.

Ik denk dat een herziening van de lening bij een andere bank in 2020/2021/... niet meer nuttig zal zijn wegens het uitdoven van de woonbonus?

pskonejott schreef: ↑23 september 2019, 11:35 Ik ben effectief langsgeweest in 6-tal kantoren en al wat onderhandeld over de rentevoet zelf. Dus ik kan direct via e-mail mijn vraag stellen. Alleen weet ik dus niet wat ik best nog onderhandel. Vandaar dus de vraag voor ervaringen.

Bij het eerste gesprek zal je wel kunnen uitmaken of het contact vlotter in persoon loopt of dat ze ook makkelijk via mail beantwoorden.

Voor mij zaten de potentiële banken dichtbij, dus ging ik liever persoonlijk het gesprek aan. Dan kan je ze in de ogen zien. Zo kan je al afleiden welke richting het uitgaat omdat ze direct ter plaatse moeten antwoorden. Ik kreeg soms zo wel twijfelende antwoorden of sommigen die hun mond voorbij babbelden. Via mail kunnen ze nog hun tijd nemen om een diplomatisch verkoopspraatje te sturen. Er kruipt weer opnieuw tijd in die afspraken, maar ik vind dat het loont. De tweede gesprek is sowieso korter als je geen andere vragen meer hebt.

Als je die tijd niet hebt, is mailen zeker ook mogelijk.

Ik heb mijn geval vergeleken op spaargids om te zien wat de ondergrens voor rentevoet is om te onderhandelen. Om verzekeringen te kunnen vergelijken, heb ik gebruik gemaakt van de module "verzekeringsoffertes aanvragen". Daarna heb ik de voorwaarden van de verzekeringen zelf vergeleken die je voor elke bank op hun eigen website kan terugvinden. Voor brand zijn vooral waterschade, elektriciteitsschade en glasbreuk belangrijk. Extra verzekering diefstal misschien ook. Voor SS maakte de voorwaarden op twee hoofden ons niet uit omdat we toch wilden gaan voor een 100/100 dekking.

Lalala9 schreef: ↑23 september 2019, 12:49

redbulke schreef: ↑13 september 2019, 20:17 Lalala,aan welk tarief heb je toen geleend?

1.76 op 25 jaar (formule 15/5/5).

Niet heel slecht, maar hoog t.o.v. de huidige tarieven.
We zouden het allerliefst bij onze huidige bank blijven daar we geen reserveringsprovisie betalen.
Maar weet niet of men de rentevoet zal herzien gezien we onze schijven nog aan het opnemen zijn.

Ik denk dat een herziening van de lening bij een andere bank in 2020/2021/... niet meer nuttig zal zijn wegens het uitdoven van de woonbonus?

Bij welke bank is het juist dat je geen reserveringsprovisie moet betalen, is dit BNP?
Dit kan voor ons ook wel interessant zijn er vanuit gaande dat de woonbonus dit jaar moest stoppen.


Wij zijn vorige week voor de eerste keer eens bij onze eigen bank geweest en al direct een (op het eerste zicht) interessant voorstel gekregen.
1.45% op 25j (formule 20/5) (300k, quotiteit <80%)(Arganta)
Verplichte SS en brand.

Nu is voor ons de SS vergelijken zeer belang aangezien ikzelf 9.5j geleden een zware operatie heb gehad die bij sommige firma's mogelijk nog vermeld moet worden. Andere firma's vragen blijkbaar enkel naar de huidige toestand/gezondheid en dit is in mijn voordeel aangezien er geen verdere problemen zijn.

SVP46 schreef: ↑26 september 2019, 10:38
Wij zijn vorige week voor de eerste keer eens bij onze eigen bank geweest en al direct een (op het eerste zicht) interessant voorstel gekregen.
1.45% op 25j (formule 20/5) (300k, quotiteit <80%)(Arganta)
Verplichte SS en brand.

Nu is voor ons de SS vergelijken zeer belang aangezien ikzelf 9.5j geleden een zware operatie heb gehad die bij sommige firma's mogelijk nog vermeld moet worden. Andere firma's vragen blijkbaar enkel naar de huidige toestand/gezondheid en dit is in mijn voordeel aangezien er geen verdere problemen zijn.

Argenta vraagt wel naar medisch verleden: zie Segmentatiecriteria posting.php?mode=quote&f=22&p=412779. Specifiek met de wet op de privacy mag de kantoorhouder zelf niet weten hoe je die invult, maar wordt het in een gesloten envelop gestuurd naar hoofdkantoor voor verdere inschatting en goedkeuring. Concreet in mijn geval moet ik achteraf nog extra informatie aanleveren ter goedkeuring van verkregen tarief.

Svdb8 schreef: ↑26 september 2019, 10:57
Argenta vraagt wel naar medisch verleden: zie Segmentatiecriteria posting.php?mode=quote&f=22&p=412779. Specifiek met de wet op de privacy mag de kantoorhouder zelf niet weten hoe je die invult, maar wordt het in een gesloten envelop gestuurd naar hoofdkantoor voor verdere inschatting en goedkeuring. Concreet in mijn geval moet ik achteraf nog extra informatie aanleveren ter goedkeuring van verkregen tarief.

Ik ging er ook van uit dat dit een uitzondering was op de privacy wet en dat ze effectief alles moeten weten.
Nu heeft Argenta mij wijsgemaakt dat ze enkel kijken naar de huidige gezondheid en indien deze OK is niet naar het medisch verleden, ze heeft mij een blanco invulformulier meegegeven (ik moet dit weekend nog even bekijken).

Als ik het zo lees heb jij ook 'problemen' met een medisch verleden?
Wat is u ervaring, vragen ze naar medische ingrepen tot een bepaalde tijd terug of naar de problemen op de moment van aanvraag?

Dag beste mensen.
Ik heb ook eens gekeken voor ons.
Wij zitten nu aan 2,69 bij bnp maar willen ook eens gaan rondkijken voor een ander lening. Nu vroeg ik me af wat een herfinanciering bij een andere bank + notariskosten zou kosten in totaal.
Bij ons zou het rond de 6700 in totaal zijn alles inbegrepen, kan dit kloppen?

300k aan 0,85% - 1/1/1 - 25 jaar

Daarna nog 120k bijgeleend voor verbouwingen aan hetzelfde tarief en looptijd.

Biron schreef: ↑1 oktober 2019, 18:33 300k aan 0,85% - 1/1/1 - 25 jaar

Daarna nog 120k bijgeleend voor verbouwingen aan hetzelfde tarief en looptijd.

Mogen we meer details hebben?

- eigen inbreng
- bank
- ssv
- andere verzekeringen
- ...

Ineens stevig 'doorgeleend'.

250k eigen inbreng
Geen extra verplichtingen, echter wel een ssv afgesloten.

Laat ons zeggen dat het het moment is om wat te lenen ...

SVP46 schreef: ↑26 september 2019, 16:15 Ik ging er ook van uit dat dit een uitzondering was op de privacy wet en dat ze effectief alles moeten weten.
Nu heeft Argenta mij wijsgemaakt dat ze enkel kijken naar de huidige gezondheid en indien deze OK is niet naar het medisch verleden, ze heeft mij een blanco invulformulier meegegeven (ik moet dit weekend nog even bekijken).

Als ik het zo lees heb jij ook 'problemen' met een medisch verleden?
Wat is u ervaring, vragen ze naar medische ingrepen tot een bepaalde tijd terug of naar de problemen op de moment van aanvraag?

Zo werd het mij ook gevraagd. Na die blanco formulier kreeg ik dan die brief vanuit hoofdkantoor met vraag naar meer info.

Ze vragen een medische verslag hoe alles gelopen is van de behandelende arts en op inzage op het laatste labo vermoedelijk als bewijs van behandeling achter de rug. Dus mijn indruk is dat ze vooral bewijs op vandaag vragen en proberen ze iets meer in verhaal over het verleden te weten te komen. Niet volledig duidelijk als het gaat over vandaag of over moment van aanvraag. Zoveel zal er nu ook weer niet veranderd zijn op die maand tijd.

Hoe dan ook, de SSV is getekend dus ik ben verzekerd en de akte kan doorgaan. Enige dat misschien nog kan veranderen, is de prijs van de SSV.

Aanvullend nog even naar deze topic verwijzen: privacy-bij-schuldsaldoverzekering-t24358.html

Over die privacy, de bankbediende gaf aan dat dit informatie was die hij niet mag zien en dat dit eerder ter raadpleging naar arts van de maatschappij. Als zij extra vragen stellen, weet de bediende enkel dat er meer info nodig is, maar inhoudelijk niet waarom of wat de aard van de aandoening is.

Lalala9 schreef: ↑23 september 2019, 12:49

redbulke schreef: ↑13 september 2019, 20:17 Lalala,aan welk tarief heb je toen geleend?

1.76 op 25 jaar (formule 15/5/5).

Niet heel slecht, maar hoog t.o.v. de huidige tarieven.
We zouden het allerliefst bij onze huidige bank blijven daar we geen reserveringsprovisie betalen.
Maar weet niet of men de rentevoet zal herzien gezien we onze schijven nog aan het opnemen zijn.

Ik denk dat een herziening van de lening bij een andere bank in 2020/2021/... niet meer nuttig zal zijn wegens het uitdoven van de woonbonus?

Ik mag toch hopen dat ook een herziening met behoud van de oude woonbonus mogelijk blijft na 1 januari 2020?

Vaganzza schreef: ↑14 september 2019, 15:19 Toevallig Belfius bank met een BEN woning clausule (= -0,25% extra er af van de rente)?

Vaganza? Hier ervaring mee? Ik ben momenteel in onderhandeling met Belfius en heb reeds een scherp tarief verkregen, vermoedelijk quasi bodemtarief. Betreft van ons wel degelijk een BEN (E-peil < 30) woning en wist niet van het bestaan af van deze korting bij Belfius. Ik lees het echter inderdaad in het document "hypothecaire kredieten" van Belfius: https://www.belfius.be/imagingservlet/G ... IDELITY_NL


Zou men dit effectief toepassen bovenop het reeds toegekende bodemtarief?

allicht niet, bodemtarief is bodemtarief daarvoor is die term uitgevonden .

Lening: ~310k
Quotiteit: iets onder 80%
Bank: KBC
Looptijd: 15 jaar
Rentepercentage: 1.05% (vast)
Voorwaarden: afname VVS en brandverzekering, domiciliering

Teun schreef: ↑2 september 2019, 08:10 Deze week laten vastleggen

Bedrag: 385.000 EUR
Quotiteit: 80%
Looptijd: 25 jaar
Rentevoet: 1.39% (Accordeon)
SSV (partner + mezelf): 100% beiden, 2/3e looptijd: 572 euro/jaar
Aanhorigheid: 5%
1 Jaar kapitaaluitstel
Geen reserveringsprovisie
100k Hypotheek, rest in mandaat

Bij welke bank was dit?