reteiP schreef: ↑31 oktober 2019, 11:07 Ik ga ervan uit dat de verzekeringen bij alle banken volgens een inflatiepercentage elk jaar zullen stijgen. Als er nu weinig verschil is bij de start verwacht ik ook dat er weinig verschil zal zijn binnen x jaar. Maar het is wel een feit dat die kost het verschil zal maken over de looptijd. Hoe kleiner de lening tov de waarde van het huis hoe duidelijker die impact.

Nairo schreef: ↑31 oktober 2019, 16:56

reteiP schreef: ↑31 oktober 2019, 11:07 Ik ga ervan uit dat de verzekeringen bij alle banken volgens een inflatiepercentage elk jaar zullen stijgen. Als er nu weinig verschil is bij de start verwacht ik ook dat er weinig verschil zal zijn binnen x jaar. Maar het is wel een feit dat die kost het verschil zal maken over de looptijd. Hoe kleiner de lening tov de waarde van het huis hoe duidelijker die impact.

Dat is een verkeerde gedachte, men kan makkelijk 1% of 2% bijrekenen op de index, men kan plots andere kosten bij rekenen, polis aanpassen of dergelijk. Het verschil zal hoger worden dan de indexering.

Ook andere verzekeraars zien mensen liever komen met enkele verzekeringen, brand, auto enzo dan krijg je als klant ook wat extra korting.

reteiP schreef: ↑1 november 2019, 11:07

Nairo schreef: ↑31 oktober 2019, 16:56

Dat is een verkeerde gedachte, men kan makkelijk 1% of 2% bijrekenen op de index, men kan plots andere kosten bij rekenen, polis aanpassen of dergelijk. Het verschil zal hoger worden dan de indexering.

Ook andere verzekeraars zien mensen liever komen met enkele verzekeringen, brand, auto enzo dan krijg je als klant ook wat extra korting.

Uiteraard is dat mogelijk.
Maar itt wat ik dacht kunnen ze blijkbaar intern bij KBC ook nog wat strijd voeren voor een beter verzekeringstarief. Ik heb bij een zelfstandig verzekeraar onder KBC vlag een polis genomen (ken deze persoonlijk dus dat leek me opportuun om hem te contacteren). En een dag later krijg ik telefoon van de privé bankier dat ze vanuit het bankfiliaal desnoods een beter tarief kunnen aanbieden. Aangezien ik reeds de papier getekend had was het nu te laat maar ik kan dit als stok achter de deur houden indien de tarieven zouden wijzigen.

wouternuytten schreef: ↑2 november 2019, 21:48 Onlangs lenign afgesloten aan 1.63% bij Fortis

• Rente 1,50% vast op 25 jaar voor 400000

• Quotiteit 80% want grond was reeds in bezit

• Schuldsaldo, minstens 100% voor beiden (wij gaan voor 75%75%). Prijs viel nog mee (we gaan een deel éénmalig betalen voor de fiscaliteit en nadien op 2/3vd looptijd jaarlijks afbetalen)
  Hun SSV valt wel duurder uit dan hetgene wat we van onze eigen makelaar kregen

• Schuldsaldo, domicilering en brandverzekering verplicht

• Reserveringskosten vallen volledig weg indien onze woning een laag E peil gaat hebben (wat ook het geval zal zijn bij ons)
  dmv een EPB verslag van de architect om te bevestigen

• 3 Jaar opname tijd

strobbeuh schreef: ↑3 november 2019, 10:47 Onlangs voor BNP Paribas gekozen;

• Rente 1,50% vast op 25 jaar voor 400000

• Quotiteit 80% want grond was reeds in bezit

• Schuldsaldo, minstens 100% voor beiden (wij gaan voor 75%75%). Prijs viel nog mee (we gaan een deel éénmalig betalen voor de fiscaliteit en nadien op 2/3vd looptijd jaarlijks afbetalen)
  Hun SSV valt wel duurder uit dan hetgene wat we van onze eigen makelaar kregen

• Schuldsaldo, domicilering en brandverzekering verplicht

• Reserveringskosten vallen volledig weg indien onze woning een laag E peil gaat hebben (wat ook het geval zal zijn bij ons)
  dmv een EPB verslag van de architect om te bevestigen

• 3 Jaar opname tijd

Nairo schreef: ↑3 november 2019, 22:18 Rekening gehouden met het fiscale nadeel wat er kan zijn bij het overlijden?

niels1996 schreef: ↑4 november 2019, 14:24 te lenen bedrag (nieuwbouwproject) 280.000 euro
Q= 70%
vaste rentevoet/20 jaar = 1.26%
schuldsaldo eenmalige premie elk 100 % = 1585.11 per persoon
AXA bank