Crassus schreef: ↑12 november 2021, 17:16 Iemand een idee welke grootorde qua tarief we zouden op moeten mikken?

Deze week overeenkomst bereikt voor aankoop van een huis. Nu nog wat dingen aan het nalezen en kredietvoorstellen van anderen aan het bestuderen. Volgende week afspraken bij 4 banken, mogelijk vijf.

Ben aan het proberen inschatten op welk tarief we kunnen mikken?

Kostprijs 470.000
Eigen inleg 200.000
Quotiteit 64 %
Looptijd 25 J
Inkomen gezamenlijk 4700/4850 ;afhankelijk wat je meerekent

Vriendin is ook werkzaam in een bank en kan personeelsvoorwaarden krijgen. Zal wss beste voorstel opleveren maar je kan altijd proberen of een ander betet doet Mss ook vermelden waard, familie zijn langs beide kanten private klant bij aantal banken. Langs de kant van mijn vriendin ook nog met een zaak.

Tarieven en voorwaarden kunnen nogal uitéén lopen.

Als je wil weten hoeveel je maandelijk ongeveer zal moeten afbetalen, dat kan je hier simuleren:
https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html

Dus grosso modo ergens rond de 1.000 EUR per maand zou ik zeggen (vaste mensualiteit).

Ben benieuwd naar de voorwaarden. Interessante case.

Eerste simulaties zaten rond 1200 maand op 25 jaar.

Eerste rentetarief 1,4 bij online bank. Vraag me gewoon af hoeveel we daar eventueel zouden kunnen afkrijgen?

Crassus schreef: ↑12 november 2021, 17:16 Vriendin is ook werkzaam in een bank en kan personeelsvoorwaarden krijgen.

Let erop dat de fiscus dan mogelijk tussenkomt.Zie:
- https://immospector.kluwer.be/newsview. ... 50&lang=nl
- https://financien.belgium.be/nl/onderne ... d/leningen
=> Reeds aan relatief "normale" tarieven word er een VAA berekend. In hoeverre banken zelf (moeten) rapporteren daarover en/of de pakkans groot is heb ik geen idee van.

Ik ken alleszinds genoeg mensen die kozen voor een extern tarief. Omdat:
- dat voorstel simpelweg beter was
- dat voorstel niet echt veel duurder was => ze zo alle gezever/onzekerheid vermijden.

Is eigenlijk toch te gek voor woorden. Straks moet ik mijn kortingen bij Hubo ook aangeven bij de fiscus ...

Lirec schreef: ↑12 november 2021, 18:40

Crassus schreef: ↑12 november 2021, 17:16 Vriendin is ook werkzaam in een bank en kan personeelsvoorwaarden krijgen.

Let erop dat de fiscus dan mogelijk tussenkomt.Zie:
- https://immospector.kluwer.be/newsview. ... 50&lang=nl
- https://financien.belgium.be/nl/onderne ... d/leningen
=> Reeds aan relatief "normale" tarieven word er een VAA berekend. In hoeverre banken zelf (moeten) rapporteren daarover en/of de pakkans groot is heb ik geen idee van.

Ik ken alleszinds genoeg mensen die kozen voor een extern tarief. Omdat:
- dat voorstel simpelweg beter was
- dat voorstel niet echt veel duurder was => ze zo alle gezever/onzekerheid vermijden.

Bedankt om hier nog eens op te wijzen. Zal het onthouden, wss weten ze hier bij de bank zelf ook meet over te zeggen.

EarthNvstr1 schreef: ↑12 november 2021, 17:41

Crassus schreef: ↑12 november 2021, 17:16 Iemand een idee welke grootorde qua tarief we zouden op moeten mikken?

Deze week overeenkomst bereikt voor aankoop van een huis. Nu nog wat dingen aan het nalezen en kredietvoorstellen van anderen aan het bestuderen. Volgende week afspraken bij 4 banken, mogelijk vijf.

Ben aan het proberen inschatten op welk tarief we kunnen mikken?

Kostprijs 470.000
Eigen inleg 200.000
Quotiteit 64 %
Looptijd 25 J
Inkomen gezamenlijk 4700/4850 ;afhankelijk wat je meerekent

Vriendin is ook werkzaam in een bank en kan personeelsvoorwaarden krijgen. Zal wss beste voorstel opleveren maar je kan altijd proberen of een ander betet doet Mss ook vermelden waard, familie zijn langs beide kanten private klant bij aantal banken. Langs de kant van mijn vriendin ook nog met een zaak.

Tarieven en voorwaarden kunnen nogal uitéén lopen.

Als je wil weten hoeveel je maandelijk ongeveer zal moeten afbetalen, dat kan je hier simuleren:
https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html

Dus grosso modo ergens rond de 1.000 EUR per maand zou ik zeggen (vaste mensualiteit).

Eerste bespreking bij Argenta:

-) 25 Y: 1,36 % ( € 1159,35/maand)

Inclusief woonverzekering, loondomiciliëring en schuldsaldo. Eventueel nog korting voor overbrengen pensioensparen en familie die klant is, zou dan komen op 1,21 % ( € 1139).

Enkele bedenkingen, in de eerste plaats was er een verhaal dat standaardtarieven zijn. Dus dat iedereen in elk kantoor zelfde optimale voorstel krijgt en dat men niet op maat gaat onderhandelen. Heb ik mijn twijfels bij, iemand ervaring?

Daarop aansluitend denk ik zeker dat hier nog kan gesproken worden. Vermelde zelf dat heel sterk dossier was, qua scoring donkerste van donkergroen. En nog zo aantal opmerkingen. Was in ieder geval nuttig om onze positie wat beter te kunnen inschatten naar andere afspraken toe.

Crassus schreef: ↑16 november 2021, 09:24

EarthNvstr1 schreef: ↑12 november 2021, 17:41

Tarieven en voorwaarden kunnen nogal uitéén lopen.

Als je wil weten hoeveel je maandelijk ongeveer zal moeten afbetalen, dat kan je hier simuleren:
https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ening.html

Dus grosso modo ergens rond de 1.000 EUR per maand zou ik zeggen (vaste mensualiteit).

Eerste bespreking bij Argenta:

-) 25 Y: 1,36 % ( € 1159,35/maand)

Inclusief woonverzekering, loondomiciliëring en schuldsaldo. Eventueel nog korting voor overbrengen pensioensparen en familie die klant is, zou dan komen op 1,21 % ( € 1139).

Enkele bedenkingen, in de eerste plaats was er een verhaal dat standaardtarieven zijn. Dus dat iedereen in elk kantoor zelfde optimale voorstel krijgt en dat men niet op maat gaat onderhandelen. Heb ik mijn twijfels bij, iemand ervaring?

Daarop aansluitend denk ik zeker dat hier nog kan gesproken worden. Vermelde zelf dat heel sterk dossier was, qua scoring donkerste van donkergroen. En nog zo aantal opmerkingen. Was in ieder geval nuttig om onze positie wat beter te kunnen inschatten naar andere afspraken toe.

Puur qua verhaal lijkt mij dat te kloppen. Argenta werkt met zelfstandige kantoren. Het zou het straf lijken als bepaalde kantoren lagere rentevoeten kunnen regelen. Dat zou voor nogal wrevel zorgen tussen Argentakantoren onderling.

Ze kunnen misschien wat meer moeite doen/uitleg geven om je rentevoet wat lager te krijgen, zoals ze nu gedaan hebben met het overbrengen van het pensioensparen.

Overbrengen pensioensparen is een standaardkorting (net als schuldsaldo, woonverzekering,...).

Uit eigen ervaring weet ik dat zelfstandige kantoorhouders net wat meer kunnen doen zelf. Mijn bedenking is vooral dat iemand zegt dit krediet is zo goed als maar kan zijn voor ons. Maar dan gaat zeggen daarvoor gaan we geen moeite doen.

Het gaat niet over moeite bij Argenta. Ze werken met vaste tarieven en kortingen. Onderhandelen, ten minste bij mijn ervaringen, is zinloos.

dubbel

Crassus schreef: ↑16 november 2021, 09:42 Overbrengen pensioensparen is een standaardkorting (net als schuldsaldo, woonverzekering,...).

Uit eigen ervaring weet ik dat zelfstandige kantoorhouders net wat meer kunnen doen zelf. Mijn bedenking is vooral dat iemand zegt dit krediet is zo goed als maar kan zijn voor ons. Maar dan gaat zeggen daarvoor gaan we geen moeite doen.

Overbrengen pensioenfonds mag volgens mij zelfs niet voor korting. Dit heeft niets met de woning te maken. Ze zullen je het wel aanbieden als je het doet, maar in het contract van je lening gaat volgens mij dit niet staan.

pukkie007 schreef: ↑16 november 2021, 10:17 Het gaat niet over moeite bij Argenta. Ze werken met vaste tarieven en kortingen. Onderhandelen, ten minste bij mijn ervaringen, is zinloos.

Idd, het enige wat volgens mij kan helpen is als je over de brug komt met een voorstel van een andere bank. Ik weet dat Argenta daar vaak ook geen rekening mee houdt, omdat ze alles bij elkaar, dikwijls een goed voorstel doen.

Heel interessant topic dit. Een korte schets omtrent onze situatie:

Koppel (getrouwd) - 2 kinderen

2014 aankoop woning
Te ontlenen bedrag: 185k
Eigen inbreng: 30k
Totale kostprijs (incl. kosten): 215k
Q: 85
25 jaar
Interestvoet: 2,2% (vast)
Aflossing/maand: € 910

2018 herziening lening + 50k bijlenen voor verbouwingen
Lening werd opnieuw op 25 jaar 'gereset'.
Nieuwe interestvoet: 1,98% (vast)
Nieuw te ontlenen bedrag: 212k (deel afbetaald + 50k erbij verbouwingen)
Maandelijkse aflossing: € 980

Nu zijn we opnieuw aan het bekijken om de lening te herzien + 35k extra op te nemen voor de laatste fase (exterieur) verbouwingen.

Voorstel:
Lening op 22 jaar (dus niet resetten zoals in 2018)
Nieuwe interestvoet: 1,68% (vast)
JKP: 2,4 %
Te ontlenen bedrag: 234,5k (indien we de volledige 35k gebruiken)
Aflossing: € 1061/maand
Terug te betalen (incl: alle kosten): 302k
Dossierkosten: €500
Schattingskosten: €200
SSV (100%): te betalen tot einde krediet: € 14.471,76
Woningverzekering: € 6.642,46

Als ik hier meelees dan lijkt me dat zeker niet het scherpste voorstel. Al vind ik het moeilijk omdat het om een herziening gaat en geen nieuw af te sluiten hypotheek.

Die woningverzekering snap ik ook niet, aangezien we extern een brandverzekering hebben.
Rekeningen waar loon op toekomt + SSV wel verplicht bij bank te nemen.

Graag jullie advies, tips, inzichten.
Alvast dikke merci voor jullie tijd.

Bij Fortis voorstel 25y variabel 10/5/5 (max verdubbeling). Aanbod van 1,09 maar wou kijken om laten zakken naar 0,99 eventueel zelfs ietsje lager 0,95.

Op zich natuurlijk zeer laag maar wel variabel. Maximumverschil met vaste tegen hoger tarief is beperkt. Je kan dan natuurlijk nog herzien.

Zelf nog niet variabel overwogen, iemand mening?

Crassus schreef: ↑18 november 2021, 18:20 Bij Fortis voorstel 25y variabel 10/5/5 (max verdubbeling). Aanbod van 1,09 maar wou kijken om laten zakken naar 0,99 eventueel zelfs ietsje lager 0,95.

Op zich natuurlijk zeer laag maar wel variabel. Maximumverschil met vaste tegen hoger tarief is beperkt. Je kan dan natuurlijk nog herzien.

Zelf nog niet variabel overwogen, iemand mening?

Wij ook variabel genomen. Onder de 1% geraakt maar was in mei. Rentes zijn gestegen, lijkt me nu niet of moeilijker haalbaar. Wij ook van het idee dat we dan wel zullen zien wat het geeft...